Perfil Crediticio: definición y factores principales de calificación
![](https://cdn.prod.website-files.com/627b5fb5c95b8675fa0cdc1a/627b5fb5c95b8648670cdd8e_prestamos_tasas_interes_junio.png)
Si estás buscando un préstamo personal para poder alcanzar tu paz interior pero no sabes en que se basan las entidades financieras para conceder dicho préstamos, este post, te vamos a explicar qué es el perfil crediticio y como tener un buen perfil.
¿Qué es un perfil crediticio?
Un perfil crediticio es la calificación que te dan las entidades financieras a la hora de solicitar un crédito, este puntaje pronostica la capacidad de pago de una persona y el cumplimiento de sus pagos, que se basa en un modelo estadístico.
Se utiliza a través de un sistema de medición que establece tu capacidad de pago.
Este informe recoge toda la información financiera de una persona, ayuda a las entidades para saber si una persona puede pagar o no, por eso es importante mantener un buen perfil crediticio.
¿Cómo se define a un buen perfil de solicitante de préstamo?
- Estabilidad laboral de un solicitante, es lo primero que evalúa una entidad financiera.
- El tipo de contrato si es fijo o temporal.
- Analizan el fichero de morosos, en el cual debes encontrarte.
- Sector en el que trabajas y sobretodo si por cuenta ajena o propia.
Factores principales para la calificación crediticia:
Conocer los factores que subyacen al modelos de calificación crediticia es indispensable para tomar decisiones.
Payment History o Historial de pago: Esto representa el 35% de tu calificación. Aquí se muestra si se realizan los pagos en término, la frecuencia con la que te retrasas en dichos pagos, la cantidad de días desde la fecha de vencimiento y cuándo se ha retrasado en los pagos.
Tasa de uso de préstamo: La calificación crediticia considera a través de sus algoritmos, que las tarjetas que están al límite y las tasas de uso de crédito que exceden el 50% son un riesgo crediticio. Cuanto más alta es la tasa mayor es el riesgo.
Extensión del historial de préstamo: representa el 15% de su calificación. Cuánto más extenso sea el historial de pagos, mayor será tu calificación. Es decir, una persona que hace 10 años tiene un préstamo y nunca debió hacer uso de garantías recibirá menos sanciones que aquel perfil de crédito más reciente.
Tipo de préstamo: Tener diferentes cuentas, incluidos los préstamos hipotecarios o con tarjeta de crédito bien gestionadas, te permitirá contar con la información necesaria. Esto representa un 10% de la calificación.
Consultas crediticias: este factor representa un 10% de la calificación. Es el factor menos comprendido.
Cual es el ratio de endeudamiento:
Tal y como hemos comentado el porcentaje de endeudamiento puede varias, dependiendo de la entidad financiera. Normalmente oscilan entre el 30 y 40% de los ingresos netos mensuales de los solicitantes.
Ejemplo sencillo, nómina de unos 1.200€, la cuota del préstamos podría estar entre 360€ y 480€, en función de esto se establecerá en un 30 o 40 por ciento.
Si en la misma nómina acumulas otros préstamos de unos 250€ mensuales, el banco realizará este calculo:
Ejemplo de calculo de endeudamiento:
- 1.200€ de nómina mensuales - 250€ otros préstamos = 950€ de ingresos netos
- 30% sobre los 950€ = 285€
- 40% sobre los 950€ = 380€
Con lo cual, según el ejemplo, la cuota de tu siguiente préstamo que solicites deben oscilar como máximo entre los 285€ y 380€ mensuales.
Para ello, prestalo.com te ofrece la mejor oferta de préstamos personalizadas completamente gratuito. Con una sola solicitud, múltiples ofertas podrás recibir y analizar el préstamos que más te convengan. Fácil y rápido para poder ¡Alcanzar tu paz interior!