Perfil Crediticio: definición y factores principales de calificación

Si estás buscando un préstamo personal para poder alcanzar tu paz interior pero no sabes en que se basan las entidades financieras para conceder dicho préstamos, este post, te vamos a explicar qué es el perfil crediticio y como tener un buen perfil.

¿Qué es un perfil crediticio?

Un perfil crediticio es la calificación que te dan las entidades financieras a la hora de solicitar un crédito, este puntaje pronostica la capacidad de pago de una persona y el cumplimiento de sus pagos, que se basa en un modelo estadístico.

Se utiliza a través de un sistema de medición que establece tu capacidad de pago.

Este informe recoge toda la información financiera de una persona, ayuda a las entidades para saber si una persona puede pagar o no, por eso es importante mantener un buen perfil crediticio.

¿Cómo se define a un buen perfil de solicitante de préstamo?

• Estabilidad laboral de un solicitante, es lo primero que evalúa una entidad financiera.
• El tipo de contrato si es fijo o temporal.
• Analizan el fichero de morosos, en el cual debes encontrarte.
• Sector en el que trabajas y sobretodo si por cuenta ajena o propia.

Factores principales para la calificación crediticia:

Conocer los factores que subyacen al modelos de calificación crediticia es indispensable para tomar decisiones.

Payment History o Historial de pago: Esto representa el 35% de tu calificación. Aquí se muestra si se realizan los pagos en término, la frecuencia con la que te retrasas en dichos pagos, la cantidad de días desde la fecha de vencimiento y cuándo se ha retrasado en los pagos.

Tasa de uso de préstamo: La calificación crediticia considera a través de sus algoritmos, que las tarjetas que están al límite y las tasas de uso de crédito que exceden el 50% son un riesgo crediticio. Cuanto más alta es la tasa mayor es el riesgo.

Extensión del historial de préstamo: representa el 15% de su calificación. Cuánto más extenso sea el historial de pagos, mayor será tu calificación. Es decir, una persona que hace 10 años tiene un préstamo y nunca debió hacer uso de garantías recibirá menos sanciones que aquel perfil de crédito más reciente.

Tipo de préstamo: Tener diferentes cuentas, incluidos los préstamos hipotecarios o con tarjeta de crédito bien gestionadas, te permitirá contar con la información necesaria. Esto representa un 10% de la calificación.

Consultas crediticias: este factor representa un 10% de la calificación. Es el factor menos comprendido.

Cual es el ratio de endeudamiento:

Tal y como hemos comentado el porcentaje de endeudamiento puede varias, dependiendo de la entidad financiera. Normalmente oscilan entre el 30 y 40% de los ingresos netos mensuales de los solicitantes.

Ejemplo sencillo, nómina de unos 1.200€, la cuota del préstamos podría estar entre 360€ y 480€, en función de esto se establecerá en un 30 o 40 por ciento.

Si en la misma nómina acumulas otros préstamos de unos 250€ mensuales, el banco realizará este calculo:

Ejemplo de calculo de endeudamiento:

• 1.200€ de nómina mensuales - 250€ otros préstamos = 950€ de ingresos netos
• 30% sobre los 950€ = 285€
• 40% sobre los 950€ = 380€

Con lo cual, según el ejemplo, la cuota de tu siguiente préstamo que solicites deben oscilar como máximo entre los 285€ y 380€ mensuales.

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