Solicita tu Préstamo Personal Hoy – Encuentra tu Opción Ideal
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- Son créditos para cualquier necesidad, con cuotas fijas e intereses.
- Se pueden usar en bienes de consumo, reformas, viajes, estudios y otros proyectos.
- Los importes van de 500 € hasta 100.000 €.
- Se pueden obtener intereses entre el 6% y el 20%.
- Las ventajas de los préstamos personales son flexibilidad, aprobación rápida, sin garantía, mejora del historial crediticio, pagos predecibles y proceso online.
- Para aprobar, se necesita ser mayor de edad, residente en España, tener DNI/NIE, no estar en ASNEF y contar con ingresos suficientes.
- Algunos bancos solo requieren DNI/NIE usando agregadores bancarios.
¿Qué es un préstamo personal?
Un préstamo personal es un producto financiero donde una entidad bancaria o financiera presta una cantidad determinada de dinero a una persona, que se compromete a devolver esa cantidad junto a unos intereses acordados mediante cuotas regulares.
Los préstamos personales en España se utilizan comúnmente para financiar bienes de consumo, proyectos de renovación del hogar, viajes, estudios o incluso para reunificar deudas.
¿Dónde puedo solicitar un préstamo personal?
Se puede solicitar un préstamo personal en bancos tradicionales, en entidades financieras online o directamente en el simulador de préstamos personales de Prestalo. Esta es la mejor opción, porque te permite comparar la cuota mensual, los intereses y las comisiones de todos los bancos para elegir el mejor préstamo. Además, con el simulador de préstamos personales puedes gestionar todo online y conseguir la financiación más rápida y sencilla, con el soporte de especialistas que se encargan de todo el proceso por ti.
¿Para qué puedo utilizar un préstamo personal?
Se puede utilizar el dinero de un préstamo personal para cualquier proyecto, incluyendo vacaciones, reforma de la vivienda, electrodomésticos, estudios, salud, pago de deudas, emergencias u otras finalidades. Además, puedes utilizar el importe del préstamo para realizar varios proyectos con una sola financiación.
¿Cuánto dinero puedo solicitar en un préstamo personal?
Se puede solicitar un préstamo personal de entre 500 € y 100.000 €. El importe máximo autorizado depende del banco que elijas y de la solidez de tu perfil crediticio.
¿En cuánto tiempo puedo devolver un préstamo personal?
Puedes devolver un préstamo personal en un plazo de entre 1 y 120 meses (10 años). Al solicitar un préstamo personal, adapta el plazo de pago para obtener una cuota mensual acorde con tu capacidad financiera.
¿Qué diferencia hay entre un préstamo personal y un préstamo rápido?
La principal diferencia entre un préstamo personal y un préstamo rápido es que los préstamos personales generalmente tienen tasas de interés más bajas y plazos de devolución más largos en comparación con los préstamos rápidos.
Los préstamos rápidos ofrecen acceso inmediato al dinero, usualmente a través de procesos online y con menos requisitos, pero sus tasas de interés suelen ser más altas.
¿Cómo calcular un préstamo personal?
La fórmula para calcular un préstamo personal es muy complicada, pero existe una solución muy sencilla para saber cuánto vas a pagar. Introduce el importe y el plazo deseado en el simulador de préstamos personales y obtén, de inmediato, el cálculo de tu préstamo personal en todos los bancos.
¿Cómo puedo comparar diferentes ofertas de préstamos personales?
Comparar diferentes ofertas de préstamos personales implica mirar más allá de la tasa de interés y considerar la Tasa Anual Equivalente (TAE), que incluye la tasa de interés y todos los otros costes y comisiones asociados. Además, considera la flexibilidad del préstamo en términos de opciones de reembolso y posibles penalizaciones por pago anticipado.
¿Cuáles son las ventajas de los préstamos personales?
Las ventajas de los préstamos personales son:
- Flexibilidad de uso para cualquier propósito
- Proceso de aprobación rápido y sencillo
- No requiere garantía
- Oportunidad para mejorar el historial crediticio
- Condiciones de pago predecibles y fijas
- Proceso 100% online
¿Cuáles son las desventajas de los préstamos personales?
Las desventajas de los préstamos personales son:
- Tasas de interés más altas que las hipotecas
- Costes y penalizaciones por retrasos
- Menor flexibilidad en condiciones de pago
- Impacto negativo en el historial crediticio en caso de impagos
- Requiere comprobación de ingresos y perfil crediticio
¿Cuáles son los intereses de los préstamos personales?
Los intereses de los préstamos personales son el TIN y la TAE. El TIN es el Tipo de Interés Nominal y indica cuánto te cobra el banco por el dinero prestado. La TAE es la Tasa Anual Equivalente y refleja el coste total en intereses de un préstamo, porque incluye el TIN junto con el coste de las comisiones, seguros, cuenta bancaria y otros productos asociados al préstamo que, al tener que pagarlos, aumentan el coste de la financiación.
Para calcular un préstamo personal siempre debes fijarte en la TAE, ya que es la que te indica de forma precisa cuánto cuesta el préstamo. Un préstamo con un TIN más bajo pero una TAE más alta que en otro banco siempre será más caro.
¿Los intereses de un préstamo personal son fijos o variables?
Los intereses de un préstamo personal son de tipo fijo, lo que significa que la cuota mensual no cambia durante todo el plazo de devolución del préstamo.
¿Qué banco tiene la TAE más baja para un préstamo personal?
El banco con la TAE más baja para un préstamo personal es Bankintercard, con una tasa desde el 4,54%. Otros bancos con intereses bajos para préstamos personales son Santander (TAE desde 5,57%), Cofidis (TAE desde 5,59%) e ING (TAE desde 5,63%). Sin embargo, la TAE se define según tu perfil crediticio, el importe y el plazo del préstamo. Por ello, siempre debes comparar todos los bancos en el simulador de préstamos personales.
¿Cuál es el banco más económico para un préstamo personal?
Los bancos más económicos para un préstamo personal son Bankintercard y Cofidis, porque la TAE es baja y, como no necesitas mantener una cuenta bancaria en estos bancos, no hay costes adicionales al préstamo. Para saber cuál es el banco más barato para tu financiación, realiza una simulación de préstamos personales.
¿Como solicitar un préstamo personal?
Para solicitar un préstamo personal sigue estos pasos
- Accede al simulador de préstamos personales de Préstalo.
- Introduce el importe y el plazo de devolución.
- Compara las ofertas de los bancos y financieras.
- Selecciona la cuota mensual y la TAE más conveniente.
- Envía tu solicitud online directamente desde el simulador.
- Adjunta la documentación necesaria.
- Espera la verificación y aprobación del préstamo personal.
- Firma el contrato de forma digital.
- Recibe la transferencia del dinero en tu cuenta bancaria, normalmente en 24 a 48 horas.
¿Qué requisitos necesito cumplir para solicitar un préstamo personal?
Para solicitar un préstamo personal debes cumplir los siguientes requisitos:
- Ser mayor de edad
- Residir en España
- Tener un DNI o un NIE vigente
- Demostrar una fuente de ingresos estable y suficiente para hacer frente a la devolución del préstamo.
Dependiendo de las entidades en donde solicites el préstamo, puede que te pidan documentación adicional.
¿Qué documentación se necesita para un préstamo personal?
Para un préstamo personal generalmente se necesita presentar tu DNI o NIE, justificantes de ingresos como nóminas o declaraciones de IRPF, y a veces un resumen bancario.
Hay entidades como Younited Credit, Cetelem o Lea Bank que solo requieren tu DNI o NIE ya que trabajan con agregadores bancarios desde pueden obtener tu información crediticia y aprobar o no el préstamo.
¿Puedo solicitar un préstamo personal si soy autónomo?
Sí, si eres autónomo puedes solicitar préstamos personales, aunque los requisitos pueden ser más estrictos. Es posible que necesites proporcionar evidencia de ingresos más detallada, como declaraciones de la renta de los últimos años, y demostrar la viabilidad y estabilidad de tu negocio.
¿Puedo solicitar un préstamo personal sin nómina?
Solo puedes solicitar un préstamo personal sin nómina si eres autónomo o pensionista, ya que los comprobantes de ingresos necesarios son distintos. Si no dispones de nómina ni de otras fuentes de ingresos comprobables, no será posible aprobar la solicitud.
¿Puedo solicitar un préstamo personal si soy extranjero?
Sí, con residencia permanente en España puedes solicitar un préstamo personal para extranjeros. La única diferencia es que, en lugar del DNI, debes presentar el NIE como comprobante de identidad.
¿Cómo influye mi historial crediticio en la obtención de un préstamo personal?
Tu historial crediticio influye directamente en la obtención de un préstamo personal para determinar las condiciones del préstamo, y si la entidad aprobará el crédito.
Un buen historial crediticio puede resultar en tasas de interés más bajas y mejores condiciones de financiación, mientras que un historial negativo o estar en la lista de morosidad de ASNEF puede hacer que se te deniegue el préstamo o que las condiciones sean menos favorables.
¿Cómo conseguir la aprobación de un préstamo personal?
Para conseguir la aprobación de un préstamo personal, debes presentar todos los documentos requeridos por el banco y cumplir con los siguientes requisitos:
- Ser mayor de edad y residente en España
- Tener un DNI o NIE válido
- No estar incluido en ficheros de morosidad como ASNEF
- Demostrar ingresos suficientes para cubrir las cuotas del préstamo
- Disponer de una cuenta bancaria activa en España
- Contar con un historial crediticio razonable (aunque algunos bancos aceptan perfiles con incidencias leves)
- No superar los límites de endeudamiento ni la tasa de esfuerzo destinada a créditos
¿Puedo obtener un préstamo personal si estoy en ASNEF?
No es posible obtener un préstamo personal si estás incluido en ASNEF. Sin embargo, puedes optar por otras alternativas de financiación, como la reunificación de deudas, la consolidación de créditos o, para importes reducidos, los préstamos rápidos.
¿Qué hacer si no me aprueban el préstamo?
Si no te aprueban el préstamo, averigua las razones del banco. Si fuiste rechazado por ingresos insuficientes o una tasa de esfuerzo elevada, puedes adaptar tu solicitud (reducir el importe o ampliar el plazo), probar en otro banco o añadir un co-titular al préstamo. Además, contacta con Prestalo para descubrir el banco donde la probabilidad de aprobación sea más alta.
Si fuiste rechazado por estar en listas de morosos o por encontrarte desempleado, lo más probable es que todos los bancos lo rechacen, por lo que deberías desistir de la solicitud.
¿Cuál es la tasa máxima de esfuerzo que puedo tener para un préstamo personal?
La tasa máxima de esfuerzo recomendada para un préstamo personal es inferior al 40%. Por encima de este valor, la probabilidad de que tu solicitud sea denegada es muy alta.
¿Cuánto tiempo se tarda en obtener un préstamo personal?
El tiempo para obtener un préstamo personal va de 5 minutos a 7 días. Este plazo varía según la entidad, pero siempre es más rápido cuando solicitas un préstamo personal online.
¿Cuánto tiempo tarda en recibirse la transferencia del dinero de un préstamo personal?
El dinero de un préstamo personal se recibe entre 24 y 48 horas después de la aprobación de la solicitud.
¿Cómo se paga un préstamo personal?
Los pagos de un préstamo personal se realizan mediante domiciliación bancaria, donde las cuotas se cargan automáticamente a tu cuenta bancaria los primeros días de cada mes.
¿Debo tener una cuenta bancaria en el banco donde solicito el préstamo personal?
No, no es necesario tener una cuenta bancaria en el banco donde solicites el préstamo personal. Sí que debes tener una cuenta bancaria en España y dar tu número de cuenta a la entidad donde obtengas el préstamo para hacer los cargos mensuales.
¿Puedo pagar mi préstamo personal anticipadamente?
Sí, puedes pagar un préstamo personal anticipadamente en todas las entidades financieras que ofrecen préstamos en España.
Sin embargo, esta opción puede conllevar comisiones que varían según la entidad y las condiciones específicas del préstamo. Puedes navegar por el comparador de Prestalo para comparar las comisiones por pagos anticipados de préstamos de las distintas entidades.
¿Qué comisión se aplica por la cancelación anticipada de un préstamo personal?
La comisión por cancelación anticipada de un préstamo personal suele ser del 0,5% al 1% del capital pendiente de amortizar. Normalmente se aplica un 0,5% si el préstamo tiene un plazo igual o inferior a 1 año, y un 1% si el plazo del préstamo es superior a 1 año. Esta comisión se aplica si decides devolver total o parcialmente el préstamo antes del plazo acordado.
¿Qué sucede si no puedo pagar una cuota de mi préstamo personal?
Si enfrentas dificultades para pagar una cuota de tu préstamo personal, es crucial que te comuniques de inmediato con la entidad prestamista. Muchas entidades ofrecen opciones como periodos de gracia o la reestructuración de la deuda. Ignorar el problema puede resultar en penalizaciones, afectar negativamente tu historial crediticio y ser incluido en el listado de morosidad de ASNEF.
¿Qué protecciones legales tengo como consumidor de préstamos personales?
Como consumidor de préstamos personales estás protegido por varias leyes que garantizan la transparencia y el trato justo. Las entidades financieras deben proporcionarte información clara sobre las condiciones del préstamo, incluyendo la Tasa Anual Equivalente (TAE), la cual deben mostrar por adelantado antes de firmar tu contrato de préstamo.
¿Qué es el derecho de desistimiento y cómo funciona en los préstamos personales?
El derecho de desistimiento permite al consumidor cancelar el contrato de un préstamo personal sin necesidad de justificación dentro de los 14 días naturales tras la firma del contrato o desde la fecha en que el consumidor recibe la confirmación del contrato, lo que ocurra último. Si decides desistir del préstamo, debes reembolsar el capital y los intereses acumulados durante el tiempo que el dinero estuvo a tu disposición, sin penalizaciones adicionales.
Preguntas frecuentes
¿Puedo obtener un préstamo personal 100% online?
Sí, puedes obtener un préstamo personal 100% online, realizando la solicitud en el simulador de préstamos, enviando los documentos a través de la web y firmando digitalmente el contrato del préstamo.
¿Cómo simular un préstamo personal?
Para simular un préstamo personal indica el importe y plazo deseados. Con estes dados el simulador calcula los intereses y la cuota mensual en todos los bancos para que puedas elegir la mejor oferta.
¿Cuál es el importe mínimo para un préstamo personal?
El importe mínimo para un préstamo personal es de 500 €. Sin embargo, algunos bancos establecen importes mínimos más altos, de hasta 5.000 €.
¿Cuál es el importe máximo para un préstamo personal?
El importe máximo para un préstamo personal es de 100.000 € en Santander. En los demás bancos, el importe máximo varía entre 30.000 € y 70.000 €.
¿Cuál es el plazo mínimo para un préstamo personal?
El plazo mínimo de un préstamo personal es de un mes, pero puede variar según el banco.
¿Cuál es el plazo máximo para un préstamo personal?
El plazo máximo para un préstamo personal es de 10 años (120 meses). Sin embargo, en algunos bancos y entidades financieras, los plazos máximos varían entre 60 y 84 meses.
¿Necesito avalar un préstamo personal?
No, no necesitas avalar un préstamo personal.
¿Puedo presentar un cotitular para un préstamo personal?
Si, puedes presentar un contitular para un préstamo personal. Consulta Prestalo para saber los bancos donde puedes presentar un cotitular en tu solicitud.
¿Qué es una comisión de apertura en un préstamo personal?
La comisión de apertura en un préstamo personal es un cargo que algunas entidades financieras aplican al formalizar un préstamo personal. Suele ser un porcentaje del monto total del préstamo y se paga al inicio, afectando el coste total del crédito.
¿Existe algún seguro asociado a los préstamos personales?
Sí, existen seguros asociados a los préstamos personales como seguros de vida o de protección de pagos, que pueden cubrir las cuotas en caso de ciertos eventos como desempleo o incapacidad.
¿Qué pasa si encuentro una mejor oferta de préstamo después de firmar uno?
Si después de firmar un préstamo personal encuentras una oferta mejor, puedes considerar la refinanciación o la consolidación de deudas. Esto implica tomar un nuevo préstamo que pague y sustituya el anterior.
¿Cómo afecta un préstamo personal mi capacidad de obtener otros préstamos?
Obtener un préstamo personal puede afectar tu capacidad de crédito futura, ya que aumenta tu nivel de endeudamiento, que es una medida que los prestamistas consideran al evaluar una solicitud de préstamo.