Hipoteca no residente: cómo solicitarla y qué bancos la ofrecen
- Las hipotecas no residentes están dirigidas a extranjeros y españoles con residencia fiscal fuera del país.
- Ofrecen un límite de financiación de hasta el 70% y plazos de hasta 25 años.
- Requieren documentación extra, como historial bancario y pruebas de ingresos.
- Es necesario contar con un NIE, una cuenta bancaria en España y ahorros para cubrir al menos el 30% del precio de la vivienda.
- Se deben calcular impuestos y gastos notariales, que pueden alcanzar el 10% del valor del inmueble.
- Principales bancos que ofrecen estas hipotecas: Santander, Bankinter, Caixabank y UCI.
- Tipos de interés disponibles: fijos, variables o mixtos.
- Comparar ofertas y usar un simulador hipotecario ayuda a encontrar la mejor opción y aumentar la probabilidad de aprobación.
¿Qué es una hipoteca no residente?
Una hipoteca no residente es un préstamo hipotecario destinado a nacionales que viven fuera de España y a extranjeros que desean comprar una vivienda en el país. Estas hipotecas tienen reglas específicas, como plazos de devolución más cortos, límites de financiación más bajos y la exigencia por parte de los bancos de garantías y documentos adicionales.
La hipoteca no residente está diseñada para personas que no son consideradas residentes fiscales en España. Se puede solicitar en diferentes bancos, aunque cada entidad tiene sus propios requisitos para aprobar hipotecas a extranjeros y no residentes. Por ello, es fundamental comparar todas las opciones disponibles para elegir la mejor hipoteca no residente.
¿Qué diferencias tiene una hipoteca no residente?
Las diferencias de una hipoteca no residente son las siguientes:
- Límites de financiación más bajos
- Plazos más cortos
- Se necesita documentación adicional
- Puede ser necesario traducir los documentos
- Mayor dificultad para obtener la aprobación
¿Cuándo se considera a una persona física como residente?
Se considera a una persona física como residente cuando permanece más de 183 días por año en España. Es decir, si vives más de la mitad del año en España, se considera que tienes residencia fiscal en España.
¿Una hipoteca para extranjeros y una hipoteca para no residentes son iguales?
No, una hipoteca para extranjeros y una hipoteca para no residentes no son iguales. Las hipotecas no residentes se destinan a personas de otras nacionalidades pero también a españoles que tengan residencia fiscal fuera de España. Siendo extranjero, pero con NIE y residencia fiscal en España, la hipoteca para extranjeros se puede obtener bajo las mismas condiciones ofrecidas a los ciudadanos nacionales.
¿La nacionalidad influye en las condiciones de la hipoteca no residente?
Sí, la nacionalidad influye en las condiciones de una hipoteca no residente. Los bancos españoles suelen evaluar los riesgos asociados al país de origen del solicitante y, si el solicitante procede de un país con acuerdos fiscales o relaciones financieras estables con España, como los otros países de la Unión Europea, las condiciones de la hipoteca son mejores.
¿Cómo comprar una casa sin ser residente en España?
Para comprar una casa sin ser residente en España, sigue estos pasos:
- Obtener el NIE (Número de Identidad de Extranjero): Pide el número fiscal en la Agencia Tributaria, ya que esto es obligatorio para cualquier trámite legal en España.
- Abrir una cuenta bancaria en España: Necesitas una cuenta en un banco español para realizar transacciones relacionadas con la compra.
- Buscar una propiedad adecuada: Identifica un inmueble que deseas adquirir.
- Calcular los gastos adicionales: Considera impuestos como el IVA o el ITP, gastos notariales y de registro, y otros costes asociados.
- Recurrir a un simulador de hipotecas: Compara hipotecas entre todos los bancos con un simulador de hipotecas y el soporte de un broker hipotecario como Préstalo.
- Solicitar una hipoteca no residente: Después de elegir la mejor hipoteca no residente, realiza la solicitud y sigue todos los pasos requeridos, como la tasación y el envío de documentación.
- Formalizar la compra: Firma la escritura pública de compraventa y de la hipoteca ante un notario y registra la propiedad en el Registro de la Propiedad.
¿Qué bancos tienen hipotecas no residentes?
Los bancos que tienen hipotecas no residentes son Santander, Bankinter, Caixabank y UCI. Otros bancos en España ofrecen préstamos hipotecarios a extranjeros y no residentes sin tener un producto bancario específico para ellos, pero reduciendo el límite de financiación y los plazos en sus ofertas habituales de hipotecas.
¿Cuánto prestan los bancos para la compra de casa a no residentes?
Los bancos prestan hasta el 70% del valor de compraventa o de tasación para que los no residentes puedan comprar casa en España. Es decir, para comprar una vivienda de 250.000€, los bancos prestan hasta 175.000€ a no residentes. Esta es una desventaja de las hipotecas no residentes, ya que para residentes en España los límites de financiación son del 80%.
¿Cuál es la entrada de una hipoteca no residente?
La entrada de una hipoteca no residente es del 30% del valor de compraventa o de la tasación de la vivienda. Los bancos utilizan el valor más bajo entre tasación y compraventa para calcular los límites de financiación y el valor de la entrada requerida en las hipotecas.
¿Cuáles son los costes adicionales asociados a una hipoteca no residente?
Los costes adicionales asociados a una hipoteca no residente incluyen los impuestos de compraventa y de la hipoteca (IVA o ITP, IAJD), la tasación y la comisión de apertura de la hipoteca. Además, si es necesario traducir los documentos, este coste suele ser asumido por los solicitantes de la hipoteca.
¿Cuáles son los requisitos para hipotecas no residentes?
Los requisitos para hipotecas no residentes son los siguientes:
- Tener ahorros entre el 35% y el 40% del valor de compraventa del inmueble, para la entrada (30%) y los gastos de la hipoteca (5% a 10%).
- Presentar toda la documentación, que incluye el DNI o NIE + pasaporte válido y todos los otros documentos necesarios.
- Demostrar ingresos y una situación laboral estable.
- Proporcionar datos y extractos bancarios.
- Realizar la tasación de la vivienda.
- Presentar avales o garantías adicionales si el banco lo requiere.
¿Quién puede pedir una hipoteca para no residentes?
Pueden pedir una hipoteca para no residentes cualquier ciudadano español o extranjero emigrado que desee comprar una casa en España. Es decir, todas las personas consideradas como no residentes por Hacienda pueden solicitar hipotecas no residentes.
¿Es necesario un aval para obtener una hipoteca no residente?
No es necesario un aval para obtener una hipoteca no residente cuando se presentan garantías suficientes para que el banco apruebe el préstamo hipotecario. Sin embargo, generalmente los bancos piden un aval o garantías adicionales a los solicitantes de una hipoteca no residente.
¿Hasta qué edad puedo pedir una hipoteca como no residente?
Se puede pedir una hipoteca como no residente hasta los 70 años de edad, siempre que se cumplan los límites de tasa de esfuerzo para hacer frente al pago de las cuotas mensuales.
¿Cuál es el plazo máximo de una hipoteca no residente?
El plazo máximo de una hipoteca no residente es de 25 años, con el final del período de pago hasta los 80 años de edad. Sin embargo, algunos bancos limitan el plazo de las hipotecas no residentes a 20 años y, por eso, se debe usar un simulador de hipotecas para descubrir las mejores condiciones para tu hipoteca.
¿Cuál es el importe máximo de una hipoteca no residente?
El importe máximo de una hipoteca no residente es del 70% del valor de compraventa o de tasación (el más bajo entre los dos) de la vivienda. No existe un precio máximo de compra en las hipotecas para extranjeros y en las hipotecas para españoles emigrados.
¿Qué tipo de interés puedo tener con una hipoteca no residente?
Se pueden tener tres tipos de interés en las hipotecas no residentes, que son los siguientes:
- Interés fijo: Las tasas de interés y la cuota mensual nunca cambian en todo el plazo de la hipoteca fija.
- Interés variable: Las tasas de interés y la cuota mensual se actualizan semestralmente o anualmente en una hipoteca variable.
- Interés mixto: Las tasas de interés y la cuota mensual no cambian en la fase inicial del préstamo (entre 5 y 20 años) y después se actualizan cada 6 o 12 meses en una hipoteca mixta.
¿Qué ventajas tiene la hipoteca no residentes?
Las ventajas de la hipoteca no residentes son las siguientes:
- Acceso a financiamiento: Permiten a extranjeros o emigrantes adquirir propiedades en España, incluso sin residencia permanente.
- Condiciones competitivas: Tasas de interés similares a las ofrecidas a residentes, dependiendo del perfil financiero.
- Inversión en bienes raíces: Oportunidad de invertir en el lucrativo mercado inmobiliario español.
¿Qué desventajas tiene la hipoteca no residentes?
Las desventajas de las hipotecas no residentes son las siguientes:
- Menor porcentaje de financiación: Los bancos financian hasta el 70% del valor de la vivienda (frente al 80% o más para residentes).
- Plazos más cortos: Los plazos máximos son de 20 a 25 años (frente a los 30 años para residentes).
- Costes adicionales: Los gastos de tasación y gestión pueden ser más altos, y puede ser necesaria la traducción de documentos.
- Más dificultad de aprobación: Los bancos piden más garantías, como avales o ingresos elevados y estables, para aprobar la hipoteca no residentes.
¿Existen bonificaciones para hipotecas no residentes?
Sí, existen bonificaciones para hipotecas no residentes que permiten reducir hasta el 1% la tasa de interés de la hipoteca. Para bonificar la hipoteca no residentes es necesario contratar productos vinculados como seguros de hogar y vida recomendados por el banco, hacer un plan de pensiones o inversiones, contratar tarjetas o alarmas, y tener domiciliación de nómina en la cuenta bancaria asociada al préstamo. Además, si compras una vivienda sostenible, puedes obtener una bonificación de hipoteca del 0,10%.
¿Qué impuestos tiene una hipoteca no residentes?
Los impuestos de una hipoteca no residentes son los siguientes:
| Impuesto | Descripción |
|---|---|
| IVA (Impuesto sobre el Valor Añadido) | Para viviendas nuevas, tiene un tipo del 10% sobre el valor de compraventa. |
| ITP (Impuesto de Transmisiones Patrimoniales) | Para viviendas de segunda mano, varía entre el 6% y el 10% de la compraventa, dependiendo de la comunidad autónoma. |
| AJD (Actos Jurídicos Documentados) | Impuesto sobre la hipoteca, con un tipo que varía entre el 0.5% y el 2%, según la comunidad autónoma. |
¿Cuáles son las hipotecas no residentes más baratas?
Para encontrar las hipotecas no residentes más baratas, utiliza un simulador de hipotecas que permita comparar las condiciones de diferentes bancos y elegir la opción más adecuada.
¿Qué documentación necesito para solicitar una hipoteca no residentes?
La documentación necesaria para solicitar una hipoteca no residentes es la siguiente:
- Número de Identidad de Extranjero (NIE): Obligatorio para cualquier trámite legal en España.
- Pasaporte válido: Documento oficial que acredite la identidad del solicitante cuando sea extranjero.
- Informe de crédito del país de residencia: Documento que demuestre el historial crediticio del solicitante.
- Pruebas de ingresos: Últimas nóminas (si es empleado) o declaración de impuestos (si es autónomo).
- Extractos bancarios: De los últimos 6 a 12 meses, para demostrar estabilidad económica.
- Contrato de compraventa: Documento firmado con el vendedor que confirme el precio y las condiciones de la compra de la vivienda.
- Informe de tasación: Realizado por una empresa homologada en España para determinar el valor de la propiedad.
- Declaraciones fiscales: Últimas declaraciones de impuestos del país de residencia.
- Cuenta bancaria en España: Necesaria para gestionar los pagos de la hipoteca.
Si eres extranjero, esta documentación tendrá que ser traducida por un traductor jurado, y este costo será asumido por el cliente.
¿Es necesario traducir al español la documentación en las hipotecas no residentes?
Sí, es necesario traducir al español la documentación en las hipotecas no residentes cuando el préstamo hipotecario es para un ciudadano extranjero. Sin embargo, si eres emigrante español o el castellano es tu lengua materna, no será necesario traducir los documentos.
¿Cómo aprobar una hipoteca no residente?
Para aprobar una hipoteca no residente en España debes demostrar una sólida capacidad financiera que garantice al banco tu solvencia para afrontar el préstamo. Esto incluye comprobar la estabilidad de tus ingresos y presentar un historial crediticio limpio en tu país de origen. Además, es necesario contar con un porcentaje de ahorro suficiente para cubrir la entrada y los gastos asociados.
Para facilitar la aprobación de la hipoteca no residente, considera trabajar con un broker especializado como Préstalo. Esto te ayudará a identificar las mejores opciones, gestionar la documentación y negociar las condiciones más ventajosas con los bancos, aumentando la probabilidad de aprobación del préstamo hipotecario.
¿En qué divisa se conceden las hipotecas para extranjeros?
Las hipotecas para extranjeros se conceden en euros, ya que los préstamos son otorgados por bancos en España y están destinados a la compra de una vivienda también en España.
¿Cómo descubrir la mejor hipoteca no residentes?
Para descubrir la mejor hipoteca no residentes, utiliza un simulador de hipotecas para comparar las ofertas de todos los bancos, conocer las tasas de interés y elegir el mejor préstamo hipotecario. Además, con esta herramienta podrás calcular todos los costos, identificar los productos vinculados para bonificaciones, y contar con soporte especializado para gestionar todo el proceso, negociar mejores condiciones y aumentar la probabilidad de aprobación de la hipoteca.
Opinion del experto
El mayor desafío de una hipoteca para no residentes es la preparación de documentos; es una verdadera maratón burocrática. Empieza a recopilar y a solicitar traducciones juradas de tus informes de crédito, declaraciones de impuestos y contratos laborales de tu país con meses de antelación para evitar retrasos.