Hipoteca no residente: cómo solicitarla y qué bancos la ofrecen
- Las hipotecas para no residentes están dirigidas a extranjeros y españoles con residencia fiscal fuera del país.
- Ofrecen un límite de financiación de hasta el 70% y plazos de hasta 25 años.
- Requieren documentación adicional, como historial bancario y justificantes de ingresos.
- Es necesario contar con un NIE, una cuenta bancaria en España y ahorros para cubrir al menos el 30% del precio de la vivienda.
- Se deben calcular impuestos y gastos notariales, que pueden alcanzar el 10% del valor del inmueble.
- Principales bancos que ofrecen estas hipotecas: Santander, Bankinter, CaixaBank y UCI.
- Tipos de interés disponibles: fijo, variable o mixto.
- Comparar ofertas y usar un simulador hipotecario ayuda a encontrar la mejor opción y aumentar las posibilidades de aprobación.
¿Qué es una hipoteca para no residentes?
Una hipoteca para no residentes es un préstamo hipotecario destinado a nacionales que viven fuera de España y a extranjeros que desean comprar una vivienda en el país. Estas hipotecas tienen reglas específicas, como plazos de devolución más cortos, límites de financiación más bajos y la exigencia por parte de los bancos de garantías y documentos adicionales.
La hipoteca para no residentes está diseñada para personas que no son consideradas residentes fiscales en España. Se puede solicitar en diferentes bancos, aunque cada entidad tiene sus propios requisitos para aprobar hipotecas a extranjeros y no residentes. Por ello, es fundamental comparar todas las opciones disponibles para elegir la mejor hipoteca para no residentes.
¿Qué diferencias tiene una hipoteca para no residentes?
Las diferencias de una hipoteca para no residentes son las siguientes:
- Límites de financiación más bajos
- Plazos más cortos
- Se necesita documentación adicional
- Puede ser necesario traducir los documentos
- Mayor dificultad para obtener la aprobación
¿Cuándo se considera a una persona física como residente?
Se considera a una persona física como residente cuando permanece más de 183 días al año en España. Es decir, si vives más de la mitad del año en España, se considera que tienes residencia fiscal en España.
¿Una hipoteca para extranjeros y una hipoteca para no residentes son iguales?
No, una hipoteca para extranjeros y una hipoteca para no residentes no son lo mismo. Las hipotecas para no residentes se destinan tanto a personas de otras nacionalidades como a españoles con residencia fiscal fuera de España. Si eres extranjero con NIE y residencia fiscal en España, puedes obtener una hipoteca para extranjeros en las mismas condiciones que se ofrecen a los ciudadanos nacionales.
¿La nacionalidad influye en las condiciones de la hipoteca para no residentes?
Sí, la nacionalidad influye en las condiciones de una hipoteca para no residentes. Los bancos españoles suelen evaluar los riesgos asociados al país de origen del solicitante y, si este procede de un país con acuerdos fiscales o relaciones financieras estables con España, como otros países de la Unión Europea, las condiciones de la hipoteca son mejores.
¿Cómo comprar una casa sin ser residente en España?
Para comprar una casa sin ser residente en España, sigue estos pasos:
- Obtener el NIE (Número de Identidad de Extranjero): Solicita el número fiscal en la Agencia Tributaria, ya que es obligatorio para cualquier trámite legal en España.
- Abrir una cuenta bancaria en España: Necesitas una cuenta en un banco español para realizar las transacciones relacionadas con la compra.
- Buscar una propiedad adecuada: Identifica el inmueble que deseas adquirir.
- Calcular los gastos adicionales: Ten en cuenta impuestos como el IVA o el ITP, gastos notariales y de registro, y otros costes asociados.
- Usar un simulador de hipotecas: Compara hipotecas entre todos los bancos con un simulador y el apoyo de un bróker hipotecario como Préstalo.
- Solicitar una hipoteca para no residentes: Una vez elegida la mejor opción, realiza la solicitud y sigue todos los pasos requeridos, como la tasación y el envío de documentación.
- Formalizar la compra: Firma la escritura pública de compraventa y de la hipoteca ante notario y registra la propiedad en el Registro de la Propiedad.
¿Qué bancos tienen hipotecas para no residentes?
Los bancos que tienen hipotecas para no residentes son Santander, Bankinter, CaixaBank y UCI. Otros bancos en España ofrecen préstamos hipotecarios a extranjeros y no residentes sin disponer de un producto específico para ellos, reduciendo el límite de financiación y los plazos en sus ofertas habituales.
¿Cuánto prestan los bancos para la compra de casa a no residentes?
Los bancos prestan hasta el 70% del valor de compraventa o de tasación para que los no residentes puedan comprar casa en España. Es decir, para comprar una vivienda de 250.000€, los bancos prestan hasta 175.000€ a no residentes. Esta es una desventaja respecto a los residentes en España, para quienes el límite de financiación es del 80%.
¿Cuál es la entrada de una hipoteca para no residentes?
La entrada de una hipoteca para no residentes es del 30% del valor de compraventa o de tasación de la vivienda. Los bancos utilizan el valor más bajo entre tasación y compraventa para calcular los límites de financiación y el importe de la entrada requerida.
¿Cuáles son los costes adicionales asociados a una hipoteca para no residentes?
Los costes adicionales asociados a una hipoteca para no residentes incluyen los impuestos de compraventa y de la hipoteca (IVA o ITP, IAJD), la tasación y la comisión de apertura. Además, si es necesario traducir los documentos, este coste corre a cargo del solicitante.
¿Cuáles son los requisitos para hipotecas para no residentes?
Los requisitos para hipotecas para no residentes son los siguientes:
- Tener ahorros de entre el 35% y el 40% del valor de compraventa del inmueble, para la entrada (30%) y los gastos de la hipoteca (5% a 10%).
- Presentar toda la documentación necesaria, que incluye el DNI o NIE más pasaporte válido y el resto de documentos requeridos.
- Demostrar ingresos y una situación laboral estable.
- Proporcionar datos y extractos bancarios.
- Realizar la tasación de la vivienda.
- Presentar avales o garantías adicionales si el banco lo requiere.
¿Quién puede pedir una hipoteca para no residentes?
Puede pedir una hipoteca para no residentes cualquier ciudadano español emigrado o extranjero que desee comprar una casa en España. Es decir, todas las personas consideradas no residentes por Hacienda pueden solicitarla.
¿Es necesario un aval para obtener una hipoteca para no residentes?
No siempre es necesario un aval para obtener una hipoteca para no residentes, siempre que se presenten garantías suficientes para que el banco apruebe el préstamo. No obstante, en la mayoría de los casos los bancos sí solicitan avales o garantías adicionales a los no residentes.
¿Hasta qué edad puedo pedir una hipoteca como no residente?
Se puede pedir una hipoteca como no residente hasta los 70 años, siempre que se cumpla el límite de esfuerzo financiero para hacer frente al pago de las cuotas mensuales.
¿Cuál es el plazo máximo de una hipoteca para no residentes?
El plazo máximo de una hipoteca para no residentes es de 25 años, con el fin del período de pago antes de los 80 años. No obstante, algunos bancos limitan el plazo a 20 años, por lo que conviene usar un simulador de hipotecas para conocer las mejores condiciones disponibles.
¿Cuál es el importe máximo de una hipoteca para no residentes?
El importe máximo de una hipoteca para no residentes es del 70% del valor de compraventa o de tasación (el más bajo de los dos). No existe un precio máximo de compra en las hipotecas para extranjeros ni en las hipotecas para españoles emigrados.
¿Qué tipo de interés puedo tener con una hipoteca para no residentes?
Existen tres tipos de interés disponibles en las hipotecas para no residentes:
- Interés fijo: el tipo de interés y la cuota mensual no cambian durante toda la vida de la hipoteca.
- Interés variable: el tipo de interés y la cuota mensual se actualizan semestral o anualmente en función del Euríbor.
- Interés mixto: el tipo de interés y la cuota mensual se mantienen fijos durante la fase inicial del préstamo (entre 5 y 20 años) y después se actualizan cada 6 o 12 meses.
¿Qué ventajas tiene la hipoteca para no residentes?
Las ventajas de la hipoteca para no residentes son las siguientes:
- Acceso a financiación: permiten a extranjeros o emigrantes adquirir propiedades en España, incluso sin residencia permanente.
- Condiciones competitivas: tipos de interés similares a los ofrecidos a residentes, según el perfil financiero del solicitante.
- Inversión inmobiliaria: oportunidad de invertir en el mercado inmobiliario español.
¿Qué desventajas tiene la hipoteca para no residentes?
Las desventajas de las hipotecas para no residentes son las siguientes:
- Menor porcentaje de financiación: los bancos financian hasta el 70% del valor de la vivienda, frente al 80% o más para residentes.
- Plazos más cortos: el plazo máximo es de 20 a 25 años, frente a los 30 años para residentes.
- Costes adicionales: los gastos de tasación y gestión pueden ser más elevados, y puede ser necesaria la traducción de documentos.
- Mayor dificultad de aprobación: los bancos exigen más garantías, como avales o ingresos elevados y estables.
¿Existen bonificaciones para hipotecas para no residentes?
Sí, existen bonificaciones para hipotecas para no residentes que permiten reducir hasta el 1% el tipo de interés. Para bonificar la hipoteca es necesario contratar productos vinculados como seguros de hogar y de vida recomendados por el banco, suscribir un plan de pensiones o de inversión, contratar tarjetas o alarmas, y domiciliar la nómina en la cuenta bancaria asociada al préstamo. Además, si adquieres una vivienda sostenible, puedes obtener una bonificación adicional del 0,10%.
¿Qué impuestos tiene una hipoteca para no residentes?
Los impuestos de una hipoteca para no residentes son los siguientes:
| Impuesto | Descripción |
|---|---|
| IVA (Impuesto sobre el Valor Añadido) | Para viviendas nuevas, tiene un tipo del 10% sobre el valor de compraventa. |
| ITP (Impuesto de Transmisiones Patrimoniales) | Para viviendas de segunda mano, varía entre el 6% y el 10% de la compraventa, según la comunidad autónoma. |
| AJD (Actos Jurídicos Documentados) | Impuesto sobre la hipoteca, con un tipo que varía entre el 0,5% y el 2%, según la comunidad autónoma. |
¿Cuáles son las hipotecas para no residentes más baratas?
Para encontrar las hipotecas para no residentes más baratas, utiliza un simulador de hipotecas que te permita comparar las condiciones de diferentes bancos y elegir la opción más adecuada para tu situación.
¿Qué documentación necesito para solicitar una hipoteca para no residentes?
La documentación necesaria para solicitar una hipoteca para no residentes es la siguiente:
- Número de Identidad de Extranjero (NIE): obligatorio para cualquier trámite legal en España.
- Pasaporte válido: documento oficial que acredite la identidad del solicitante cuando sea extranjero.
- Informe de crédito del país de residencia: documento que acredite el historial crediticio del solicitante.
- Justificantes de ingresos: últimas nóminas (si es empleado por cuenta ajena) o declaración de impuestos (si es autónomo).
- Extractos bancarios: de los últimos 6 a 12 meses, para acreditar estabilidad económica.
- Contrato de compraventa: documento firmado con el vendedor que confirme el precio y las condiciones de la compra.
- Informe de tasación: realizado por una empresa homologada en España para determinar el valor de la propiedad.
- Declaraciones fiscales: últimas declaraciones de impuestos del país de residencia.
- Cuenta bancaria en España: necesaria para gestionar los pagos de la hipoteca.
Si eres extranjero, esta documentación deberá ser traducida por un traductor jurado, y el coste correrá a cargo del cliente.
¿Es necesario traducir al español la documentación en las hipotecas para no residentes?
Sí, es necesario traducir al español la documentación cuando el préstamo hipotecario es para un ciudadano extranjero. Sin embargo, si eres emigrante español o el castellano es tu lengua materna, no será necesario traducir los documentos.
¿Cómo conseguir que te aprueben una hipoteca para no residentes?
Para conseguir que te aprueben una hipoteca para no residentes en España debes demostrar una sólida capacidad financiera que garantice al banco tu solvencia para afrontar el préstamo. Esto incluye acreditar la estabilidad de tus ingresos y presentar un historial crediticio limpio en tu país de origen. Además, es necesario contar con ahorros suficientes para cubrir la entrada y los gastos asociados.
Para facilitar la aprobación, considera trabajar con un bróker especializado como Préstalo. Esto te ayudará a identificar las mejores opciones, gestionar la documentación y negociar las condiciones más ventajosas con los bancos, aumentando las posibilidades de que te aprueben el préstamo hipotecario.
¿En qué divisa se conceden las hipotecas para extranjeros?
Las hipotecas para extranjeros se conceden en euros, ya que los préstamos son otorgados por bancos en España y están destinados a la compra de una vivienda también en España.
¿Cómo encontrar la mejor hipoteca para no residentes?
Para encontrar la mejor hipoteca para no residentes, utiliza un simulador de hipotecas para comparar las ofertas de todos los bancos, conocer los tipos de interés y elegir el préstamo hipotecario más adecuado. Con esta herramienta también podrás calcular todos los costes, identificar los productos vinculados para obtener bonificaciones y contar con apoyo especializado para gestionar todo el proceso, negociar mejores condiciones y aumentar las posibilidades de aprobación.
Opinion del experto
El mayor desafío de una hipoteca para no residentes es la preparación de documentos; es una verdadera maratón burocrática. Empieza a recopilar y a solicitar traducciones juradas de tus informes de crédito, declaraciones de impuestos y contratos laborales de tu país con meses de antelación para evitar retrasos.