Tasas de Interés: Todo lo que debes saber antes de pedir un préstamo

¿Qué son los intereses?

Los intereses son el dinero que el banco te abona o te cobra por el dinero. Cuando se trata de préstamos o créditos, los intereses son el coste del dinero prestado por la entidad, pero cuando se habla de inversiones, los intereses son el dinero que el banco te paga por el importe invertido. Los intereses se calculan como un porcentaje del importe total del préstamo o la inversión, valor que después se aplica al dinero.

Los intereses incluyen una gran cantidad de significados y cálculos diferentes. Este término se aplica al tipo de interés (fijo, variable o mixto), al coste cobrado (nominal o real) y también al beneficio obtenido (simples o compuestos). Existen diversos factores que influyen en los intereses de una hipoteca o de un préstamo personal, como el importe, el plazo y los índices de referencia europeos, como el Euríbor.

¿Qué es el tipo de interés?

El tipo de interés es el coste, en porcentaje, que se aplica al dinero prestado por un banco. Los intereses pueden ser nominales, cuando se trata solo del tipo de interés sobre el importe de una hipoteca o préstamo, o efectivos, cuando se incluyen los costes de comisiones, seguros y otros productos. El primero se llama TIN, mientras que el segundo se llama TAE.

¿Qué incluye el tipo de interés?

El tipo de interés incluye los siguientes conceptos:

• Intereses nominales: lo que el banco te cobra por prestarte dinero.
• Comisiones: importes asociados al préstamo, como apertura y estudio del proceso.
• Costes de administración: gastos de gestión y administración del préstamo que el banco aplica periódicamente.
• Seguros: el seguro del hogar y el de protección al crédito están incluidos en el tipo de interés de la hipoteca.
• Notaría y registro: estos gastos legales se incluyen en los intereses de una hipoteca.

¿Cuál es la diferencia entre interés y tipo de interés?

La diferencia entre interés y tipo de interés es que el primero se refiere al coste en dinero de un préstamo, mientras que el segundo es el porcentaje del coste sobre el dinero prestado. Por ejemplo, una hipoteca de 150.000€ con un tipo de interés del 5,32% tiene un coste total de 250.581€, de los cuales 87.804€ son intereses nominales.

¿Cada cuánto tiempo cambian los intereses de las hipotecas?

Los intereses de una hipoteca fija nunca cambian, porque los tipos de interés son los mismos durante todo el plazo de pago. En una hipoteca variable, los intereses cambian cada 3, 6 o 12 meses, de acuerdo con el plazo de revisión del Euríbor.

¿Quién determina el tipo de interés?

El tipo de interés es determinado únicamente por el banco o la financiera cuando pides un préstamo con intereses fijos. Cuando pides una hipoteca variable, el tipo de interés es la suma del TIN del banco más el valor del Euríbor.

¿Cuáles son los tipos de interés aplicables a los préstamos hipotecarios en España?

Los tipos de interés aplicables a los préstamos hipotecarios en España son fijo, variable y mixto. En el primero, el coste del préstamo y los intereses son definidos únicamente por el banco, pero en las hipotecas variables o mixtas el Euríbor también impacta el tipo de interés.

¿Cuáles son los tipos de interés aplicables a los préstamos personales?

Los tipos de interés aplicables a los préstamos personales son fijos, siendo el coste del préstamo definido únicamente por el banco. Esto significa que los intereses son la suma del TIN con las comisiones, gastos y seguros definidos por la entidad.

¿Qué banco tiene el tipo de interés más bajo para una hipoteca?

El banco con el tipo de interés más bajo para una hipoteca en España es actualmente el Banco Sabadell, con TAE desde el 3,54% para una hipoteca fija. Los intereses más bajos para hipotecas variables son de Unicaja, con TAE desde el 4,65%, mientras que los intereses más bajos en hipotecas mixtas son de Ibercaja, con TAE desde el 3,95%.

¿Cuál es el mejor tipo de interés en 2026?

El mejor tipo de interés en 2026 es el fijo, ya que estas hipotecas ofrecen actualmente la TAE más baja. Sin embargo, las hipotecas mixtas también son una excelente opción, porque combinan la seguridad del tipo fijo inicial (en tramos de hasta 10 años) con la posibilidad de ahorrar si en el futuro el Euríbor sigue descendiendo.

Este tramo fijo de 10 años se ha consolidado como la opción preferida en España, ya que proporciona una década de total estabilidad durante los años en los que más intereses se pagan. Al pasar a variable más tarde, el cliente se beneficia de un capital pendiente mucho menor en un entorno donde se espera que el Euríbor esté ya plenamente estabilizado.

¿Cuánto se paga de intereses en una hipoteca de 150.000€ a 30 años?

En una hipoteca a 30 años de 150.000€ pagas 52.305€ de intereses con una TAE del 3,27% en Banco Sabadell. Este es el valor más bajo para una hipoteca bonificada a 30 años de 150.000€ más 50.000€ de entrada, con intereses fijos y un coste total de 248.192€. En este coste total se incluyen los intereses y también los gastos iniciales y los productos vinculados.

¿Cómo se puede reducir el tipo de interés de una hipoteca en España?

Para reducir el tipo de interés de una hipoteca en España, tienes que contratar diversos productos recomendados por el banco. Esto se llama bonificación del tipo de interés de la hipoteca, que sigue criterios definidos por el artículo 17 de la Ley 5/2019 y se realiza con productos como los siguientes:

• Domiciliación de nómina
• Contratación de seguros de hogar y vida
• Apertura de plan de pensiones o fondo de inversión
• Contratación de tarjeta de crédito/débito
• Contratar un seguro de protección de pagos
• Aportación de ahorros o mantener saldo mínimo en la cuenta

¿Qué tipos de interés existen?

Existen diferentes tipos de interés, que se pueden clasificar según el coste de la hipoteca o del préstamo, el cálculo de los rendimientos de las inversiones y los tipos de interés aplicados a una hipoteca.

Para clasificar los costes de los intereses se puede usar el TIN o la TAE; para calcular los rendimientos se pueden calcular intereses simples o compuestos; y para clasificar el tipo de interés de una hipoteca se pueden usar intereses fijos, variables o mixtos.

¿Cuál es la diferencia entre tipo de interés fijo, variable y mixto?

La diferencia entre tipo de interés fijo, variable y mixto está en la forma en que se calculan la cuota mensual y el coste total de una hipoteca. Las diferencias son las siguientes:

• En la hipoteca fija, los intereses definidos inicialmente nunca cambian, por lo que el coste total del préstamo y la cuota también son constantes.
• En la hipoteca variable, los intereses se actualizan periódicamente en función del Euríbor. Esto cambia la cuota mensual cada 3, 6 o 12 meses y afecta al coste total de la hipoteca.
• En la hipoteca mixta, el coste inicial es constante, con tipos fijos, y después pasa a estar indexado al Euríbor. La cuota es clara y definida en la parte inicial de la hipoteca, pero empieza a variar cuando comienza el tramo variable.

¿Cuál es el tipo de interés más bajo para un crédito hipotecario en 2026?

El tipo de interés más bajo para una hipoteca en 2026 es el fijo, porque ofrece intereses más bajos y permite ahorrar miles de euros en la hipoteca. De momento, la hipoteca fija de Openbank, con una TAE del 2,97%, es la única hipoteca en España con intereses por debajo del 3%.

¿Cómo afecta el tipo de interés del BCE a las hipotecas en España?

El tipo de interés del BCE afecta a las hipotecas en España porque influye en el Euríbor, que es el índice de referencia de las hipotecas variables. Cuando el Euríbor sube, la cuota mensual se encarece, pero cuando baja la cuota mensual se abarata.

¿Qué significa índice de referencia?

Índice de referencia es el valor utilizado para calcular los intereses de la hipoteca y de su cuota mensual. Como la hipoteca variable está asociada a la evolución del Euríbor, se dice que la cuota mensual está indexada a esta referencia.

¿Cuál es la diferencia entre interés simple y compuesto?

La diferencia entre interés simple y compuesto está en la forma en que se calcula el beneficio de una inversión. En el interés simple, los beneficios se calculan siempre a partir del valor inicial de la inversión, pero en el interés compuesto el beneficio obtenido en un año se utiliza para calcular el beneficio del año siguiente.

¿Cómo se calculan los intereses simples?

Los intereses simples se calculan multiplicando el importe de la inversión por el tipo de interés. Por ejemplo, si inviertes 1.500€ con un tipo de interés del 5%, los intereses simples son de 75€ (1.500 × 5%).

¿Cómo se calculan los intereses compuestos?

Los intereses compuestos se calculan teniendo en cuenta el plazo de la inversión, con el beneficio anual acumulado utilizándose en el cálculo del beneficio del año siguiente. El ejemplo siguiente muestra cómo se calculan los intereses compuestos de una inversión a 5 años con un tipo de interés del 5%.

¿Qué factores influyen en el tipo de interés de una hipoteca?

El tipo de interés de una hipoteca está influido por las características del préstamo hipotecario, por factores personales y por la evolución de la economía nacional y mundial. Los principales factores que influyen en el tipo de interés son:

• Importe de la hipoteca o préstamo
• Plazo del préstamo
• Perfil crediticio del cliente, como la edad, la tasa de esfuerzo y otros factores
• Riesgo del préstamo
• Deuda pública y el interés real
• Inflación
• Situación económica del país
• Factores externos, como la inflación europea que afecta al Euríbor

¿Cómo obtener los tipos de interés más bajos para una hipoteca?

Para obtener los tipos de interés más bajos para una hipoteca, compara todos los bancos en el simulador de hipotecas y elige la mejor opción. Compara los intereses fijos, variables y mixtos, revisa las comisiones del préstamo hipotecario en todos los bancos y descubre qué tienes que hacer para obtener la bonificación de la hipoteca en cada uno.

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