Financiación de hipoteca: Descubre cuánto te presta el banco en 2026

¿Cuáles son las reglas para la financiación de hipotecas?

Las reglas para la financiación de hipotecas establecen límites máximos en la cantidad de dinero que el banco puede prestarte para comprar una vivienda. Este importe se determina utilizando el menor valor entre la tasación de la vivienda y el precio de compraventa. Este límite se denomina LTV (Loan to Value) de la hipoteca.

¿Cuál es la relación entre la tasación y la financiación de la hipoteca?

El valor de la tasación se utiliza para calcular cuánto dinero te puede prestar el banco. Por ejemplo, si la tasación valora la vivienda en 180.000€ y el banco ofrece un LTV del 80%, el importe máximo de la hipoteca será de 144.000€. Esto significa que necesitarás aportar una entrada de 36.000€ para completar la compra.

¿Cuál es la relación entre el valor de compraventa y la financiación de la hipoteca?

El banco calcula la financiación máxima de la hipoteca en función de un porcentaje del menor valor entre el precio de compraventa y la tasación. Por ejemplo, si compras una vivienda por 220.000€ y el LTV máximo es del 80%, el importe máximo que te prestará el banco será de 176.000€, aunque la tasación valore la vivienda en 300.000€.

¿Cuál es la relación entre compraventa y tasación en las hipotecas?

El menor valor entre el precio de compraventa y la tasación se utiliza para definir los límites de financiación. Por ejemplo, si el precio de compraventa es de 170.000€ y la tasación valora la vivienda en 150.000€, el banco calculará la hipoteca sobre 150.000€, resultando en un préstamo máximo de 120.000€ (el 80% del valor tasado). Si la situación es la opuesta, con una tasación de 170.000€ y un precio de compraventa de 150.000€, el límite seguirá siendo 120.000€.

¿Qué es el LTV de una hipoteca?

El LTV (Loan to Value) de una hipoteca es el porcentaje que indica la relación entre el importe del préstamo y el valor de la vivienda. Este porcentaje se basa en el menor valor entre la tasación y el precio de compraventa, y determina el importe máximo que el banco puede financiar. Los límites LTV están definidos por el Real Decreto 716/2009 junto con otras normas legales.

¿Cómo funciona la entrada de la hipoteca?

La entrada de la hipoteca es el dinero que debes aportar de tus propios ahorros para completar la compra de la vivienda. Por ejemplo, si el banco financia el 95% de una vivienda valorada en 170.000€, te prestará 161.500€. Necesitarás una entrada de 8.500€ para cubrir el resto del coste.

¿Cuáles son los límites máximos de financiación para diferentes tipos de hipotecas?

Los límites máximos de financiación para diferentes tipos de hipotecas son los siguientes:

¿Existen diferencias en la financiación de primera y segunda vivienda?

Sí, existen diferencias en la financiación de primera y segunda vivienda. La hipoteca para la primera vivienda, tu residencia permanente, puede tener una financiación de hasta el 80% (el 95% en hipoteca joven y el 100% con aval del Instituto de Crédito Oficial), mientras que la segunda vivienda tiene siempre un límite de financiación del 70% del valor de compraventa o de la tasación.

¿Existen diferencias en la financiación con tipos fijos, mixtos o variables?

No existen diferencias en la financiación según el tipo de interés. Los tipos de interés no afectan la cantidad máxima de dinero que el banco te puede prestar, ya que esto depende únicamente del valor de la vivienda.

¿Existen diferencias en la financiación de hipotecas eficientes?

No existen diferencias en la financiación de hipotecas eficientes. La certificación energética del inmueble puede influir en la bonificación del tipo de interés, pero no en el importe que el banco puede prestarte.

¿Existen diferencias en la financiación de hipotecas autopromotor?

Sí, existen diferencias en la financiación de hipotecas autopromotor, con los bancos prestando hasta el 100% del coste total de las obras, siempre que la previsión del valor futuro de la propiedad cumpla con los límites definidos por el banco (generalmente hasta el 70% del valor de reposición).

¿Existen diferencias en la financiación de una hipoteca joven?

Sí, existen diferencias en la financiación de una hipoteca joven, con un límite más elevado en la cantidad de dinero que el banco puede prestarte. La compra de una primera vivienda para titulares mayores de 35 años tiene un límite de financiación del 80%, mientras que en las hipotecas jóvenes el límite sube hasta el 95%.

¿Cómo tener financiación al 100% con el apoyo del gobierno?

Para tener financiación al 100% con el apoyo del gobierno hay que recurrir a los avales ICO, que cubren hasta el 20% del importe de la hipoteca, permitiendo que los bancos financien la totalidad del precio de la vivienda. El programa está dirigido a jóvenes menores de 35 años y familias con menores a su cargo, siempre que los ingresos no superen los 37.800€ anuales por persona, con ajustes según el número de hijos.

El aval tiene una duración máxima de 10 años y está disponible solo para la compra de la residencia habitual. Aunque permite evitar la aportación inicial, los solicitantes deben contar con ahorros suficientes para cubrir los gastos asociados, como notaría e impuestos.

¿Cuánto te financia el banco para una hipoteca?

El banco te financia entre el 60% y el 100% de la hipoteca, dependiendo de diversos criterios como tu edad, la finalidad de la vivienda y la obtención de determinadas ayudas del gobierno. Todo ello influye en el límite de financiación y, por tanto, en el importe de la entrada que necesitas tener disponible para formalizar el préstamo hipotecario. No obstante, hay bancos que ofrecen financiación del 100% en casos específicos.

En la tabla siguiente te mostramos cuánto te financia el banco para una hipoteca bajo diferentes condiciones:

¿Cuánto dinero tengo que tener ahorrado para pedir una hipoteca?

Debes tener ahorrado un mínimo del 25% al 30% del valor de compra para una primera vivienda, ya que necesitas cubrir la entrada y también los gastos asociados a la hipoteca, como comisiones, impuestos y tasación. Cuando solicitas una hipoteca no basta con tener el dinero para la entrada; también debes tener en cuenta estos gastos adicionales.

¿Existen diferencias en los límites de financiación entre las comunidades autónomas?

Sí, existen diferencias en los límites de financiación entre las comunidades autónomas para las hipotecas jóvenes, con posibilidad de llegar al 100% de la tasación o del precio de compraventa. En Madrid, Islas Baleares, Galicia y Murcia es posible acceder a financiación total. En Castilla y León el límite es del 97,5%, mientras que en la Comunidad Valenciana, Andalucía y Extremadura es del 95%.

¿Qué bancos te dan más del 80% de hipoteca?

Todos los bancos pueden ofrecer más del 80% de hipoteca si cumples ciertos requisitos, como tener menos de 36 años, acceder a avales ICO o solicitar una hipoteca autopromotor. Además, cada solicitud se analiza de forma personalizada y, si tu situación financiera es excelente, algunos bancos pueden concederte más del 80% incluso para la primera vivienda.

Para saber qué bancos ofrecen más del 80% de hipoteca, utiliza un simulador de hipotecas y pide asesoramiento especializado a un bróker como Préstalo, que te indicará qué entidades pueden ofrecerte un mayor porcentaje de financiación.

¿Qué bancos financian el 100% de la hipoteca?

Cualquier banco puede financiar el 100% de la hipoteca si cuentas con un aval ICO, si solicitas una hipoteca autopromotor para cubrir las obras o si tu situación financiera es excelente. Para obtener un análisis personalizado, realiza una simulación de hipoteca con Préstalo y descubre qué bancos ofrecen mayor financiación en tu caso.

¿Cómo tener una hipoteca con el 100% de financiación?

Para conseguir una hipoteca con el 100% de financiación, realiza tu solicitud a través de un bróker como Préstalo, que trabaja con diferentes bancos para encontrar la mejor opción para ti. Con el simulador de hipotecas puedes comparar tipos de interés, TIN y TAE, descubrir las mejores bonificaciones y recibir apoyo durante todo el proceso hasta la aprobación de la hipoteca.

Con una única solicitud en el simulador de Préstalo podrás identificar los bancos que ofrecen financiación al 100%, elegir la hipoteca más económica y ahorrar miles de euros en tu préstamo hipotecario.