Costes de Hipoteca 2026: Descubre cuánto te costará Realmente

¿Qué costes existen en una hipoteca?

Para formalizar una hipoteca, existen costes iniciales relacionados con la compra de la vivienda y con el préstamo hipotecario, a los que se añaden gastos continuos derivados de los productos vinculados y asociados a la hipoteca. Estos gastos incluyen costes legales, comisiones y otras obligaciones, recogidas en la Ley 5/2019 (Ley de Contratos de Crédito Inmobiliario). La lista completa de costes de una hipoteca es la siguiente:

• Tasación
• Notaría
• Registro de la Propiedad
• IVA o ITP
• IAJD
• Gestoría
• Comisión de apertura
• Entrada
• Productos vinculados
• Comisión de amortización
• Comisión por novación
• Comisión por reclamación de posiciones deudoras e intereses de demora

¿Qué gastos puedo tener para hacer una hipoteca?

Para formalizar una hipoteca, siempre tendrás gastos relacionados con la compraventa de la vivienda y con el préstamo hipotecario. Además, existen costes continuos derivados de los productos vinculados para reducir los tipos de interés. También pueden producirse gastos relacionados con cambios en la hipoteca o su amortización anticipada. Por último, en caso de retrasos o impagos, pueden aplicarse comisiones y penalizaciones por no abonar las cuotas en las fechas previstas.

¿Qué gastos son de la compraventa y qué gastos son de la hipoteca?

Los gastos de la compraventa y los gastos de la hipoteca son los siguientes:

¿Cuáles son los gastos continuados que tengo con una hipoteca?

Los gastos continuados que tienes con una hipoteca son las cuotas de los seguros (hogar y vida) y la comisión de mantenimiento de cuenta. Además, puedes tener otros costes asociados a la bonificación de la hipoteca, como los costes de las tarjetas de crédito, el seguro de protección de pagos y las comisiones relacionadas con inversiones o planes de pensiones. Sin embargo, existen otros productos vinculados que no implican costes, como la domiciliación de la nómina.

¿Quién paga los gastos de la hipoteca en 2026?

Los gastos de la hipoteca en 2026 los pagan tanto el cliente como el banco. El cliente está obligado a pagar la tasación de la vivienda, la comisión de apertura, la escritura de compraventa, el IVA o ITP, los gastos con la inmobiliaria y la nota simple del Registro de la Propiedad. El banco debe hacerse cargo de los gastos de notaría, el Registro de la Propiedad, el IAJD y la gestoría de los documentos.

¿Qué tiene que pagar el banco en una hipoteca?

Los gastos que el banco tiene que pagar en una hipoteca son los siguientes:

• Notaría
• Gestoría
• Registro de la Propiedad
• IAJD

¿Qué bancos ofrecen cubrir los gastos hipotecarios?

Existen dos bancos que ofrecen cubrir los gastos hipotecarios: CaixaBank y Unicaja. En estos bancos, el cliente no tiene que pagar la comisión de apertura siempre que cumpla con determinadas condiciones y firme la hipoteca. Sin embargo, la tasación sigue corriendo a cargo del cliente.

¿Dónde puedo ver los gastos hipotecarios?

Puedes ver los gastos hipotecarios en la FIPRE y en la FEIN de la hipoteca, donde se presentan y explican todos los costes. Cuando utilizas un simulador de hipotecas del banco y recibes la FIPRE (Ficha de Información Precontractual), puedes ver en la sección nº 5 todos los costes asociados a la hipoteca y los productos vinculados. En la FEIN, con una oferta final para la hipoteca, puedes ver estos costes en los apartados "Tipos de interés y otros costes" y "Otras obligaciones y condiciones".

Además, puedes ver el impacto de todos los gastos hipotecarios en la TAE de la hipoteca, ya que la Tasa Anual Equivalente refleja el impacto de los intereses pagados por el dinero prestado junto con los costes de los productos adicionales asociados.

¿Cuánto cuestan los costes de la hipoteca?

Los costes de una hipoteca oscilan entre 3.000€ y 5.000€ para una hipoteca de 100.000€, sin incluir el IVA o el ITP. Estos gastos se reparten entre el cliente y el banco e incluyen la comisión de apertura, la tasación, el IAJD, la gestoría, la notaría y el Registro de la Propiedad.

¿Cuánto representan los gastos en el coste total de una hipoteca?

Los gastos representan generalmente entre un 2% y un 5% del coste total para firmar la hipoteca. Es decir, para una hipoteca de 200.000€, se pagan entre 4.000€ y 10.000€ para formalizar la hipoteca. Sin embargo, si se incluyen los costes continuados, el impacto de los gastos en el coste total de una hipoteca puede alcanzar cerca del 15% del coste total.

En la siguiente tabla puedes ver todos los costes en una hipoteca CaixaBank de 200.000€ con un plazo de 30 años y un tipo de interés bonificado del 3,88%.

¿Los gastos de una hipoteca son los mismos para una vivienda habitual y una segunda vivienda?

Sí, los gastos de una hipoteca son los mismos para una vivienda habitual y una segunda vivienda desde el punto de vista del cliente. La diferencia está en la compra: si es una vivienda nueva, se paga IVA; si es de segunda mano, se paga ITP.

¿Los gastos de una hipoteca joven son más bajos?

Sí, los gastos de una hipoteca joven son más bajos que los de otras hipotecas. Permiten ahorrar en tipos de interés, algunos bancos eliminan la comisión de apertura y reducen los costes de productos vinculados, como los seguros de vida. Además, en varias comunidades autónomas existen reducciones fiscales.

¿Los gastos de una hipoteca autopromotor son más altos?

Sí, los gastos de una hipoteca autopromotor son más altos porque se necesitan más documentos y trámites. Se añaden gastos como la valoración del terreno, el proyecto técnico, licencias y permisos, certificaciones de las obras y seguros asociados a la construcción. Si el banco libera el dinero por fases, puede cobrar comisiones adicionales por cada desembolso.

¿Existen costes por cambios en la hipoteca o por novación de hipoteca?

Sí, hay costes asociados a los cambios o la novación de una hipoteca, como una nueva tasación del inmueble, comisiones y trámites legales. Es necesario pagar la comisión por novación, gestoría, notaría y Registro de la Propiedad. Si se aumenta el capital adeudado, también hay costes adicionales por el IAJD.

¿La ampliación de hipoteca tiene costes?

Sí, la ampliación de hipoteca tiene costes relacionados con la tasación, la comisión de novación, la gestoría, la notaría y el Registro de la Propiedad.

¿La subrogación de hipoteca tiene costes?

Sí, la subrogación de hipoteca implica costes para el cliente por la nueva tasación del inmueble y la comisión de subrogación. Sin embargo, los gastos legales de notaría y gestoría suelen ser asumidos por el banco al que se traslada la hipoteca.

¿La amortización de hipoteca tiene costes?

Sí, la amortización de hipoteca tiene costes relacionados con la comisión por amortización anticipada, que varían según el tipo de interés y el plazo restante. El coste puede oscilar entre el 0,15% y el 2% del capital amortizado.

¿La cancelación anticipada de hipoteca tiene costes?

Sí, la cancelación anticipada de una hipoteca conlleva costes que dependen del tipo de hipoteca (fija o variable) y del momento de la cancelación. Estos son los costes:

• Hipotecas a tipo variable: en los primeros 5 años, la comisión no puede superar el 0,15% del capital amortizado. A partir del quinto año, no se pueden cobrar comisiones.
• Hipotecas a tipo fijo: durante los primeros 10 años, la comisión puede ser de hasta el 2%. A partir del décimo año, baja al 1,5% del capital amortizado.

Si la hipoteca tiene condiciones específicas o productos vinculados, revisa el contrato para confirmar si se aplican otros costes.

¿Qué bancos están devolviendo los gastos hipotecarios?

Los bancos que están devolviendo los gastos hipotecarios incluyen BBVA, Santander, CaixaBank, Unicaja y Bankia (ahora integrada en CaixaBank), pero solo en el caso de hipotecas firmadas antes de junio de 2019. No obstante, es habitual que los bancos rechacen inicialmente estas reclamaciones, obligando a los consumidores a recurrir a la vía judicial para obtener una resolución favorable.

¿Qué hipotecas pueden reclamar los gastos?

Se pueden reclamar los gastos de hipotecas firmadas antes de junio de 2019, incluyendo hipotecas ya canceladas, novaciones o viviendas que han sido vendidas. Esto aplica especialmente si la hipoteca incluía cláusulas abusivas declaradas nulas por el Tribunal Supremo o el Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE).

¿Qué te tiene que devolver el banco de la hipoteca?

El banco tiene que devolver el 100% de los gastos de Registro de la Propiedad, gestoría y tasación, así como el 50% de los gastos notariales. Además, se deben incluir los intereses legales generados desde que se efectuaron los pagos. En promedio, la cantidad recuperada oscila entre 1.500 y 3.000 euros, dependiendo de los gastos iniciales.

¿Qué documentos necesito para reclamar los gastos hipotecarios?

Para reclamar los gastos hipotecarios, necesitarás los siguientes documentos:

• Escritura de la hipoteca
• Facturas de los gastos de notaría
• Facturas de los gastos de gestoría
• Facturas de los gastos de tasación
• Como alternativa, se puede utilizar la hoja de liquidación de la gestoría

¿Cuánto te devuelven por los gastos de hipoteca?

La devolución suele situarse entre 1.500 y 3.000 euros, incluyendo los intereses legales acumulados desde el momento del pago hasta la resolución de la reclamación. La cantidad depende de los gastos iniciales y del tiempo que dure el proceso judicial.

¿Qué hacer si el banco se niega a devolver los gastos hipotecarios?

Si el banco se niega a devolver los gastos hipotecarios y rechaza la reclamación, puedes acudir al Banco de España o iniciar un proceso judicial con un abogado especializado. La jurisprudencia actual, respaldada por el Tribunal Supremo y el Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE), es favorable a los consumidores.

¿Cómo reducir los costes de la hipoteca?

Para reducir los costes de la hipoteca, utiliza un simulador de hipotecas para comparar las ofertas de diferentes bancos. Además, contar con el apoyo de un bróker hipotecario especializado puede ayudarte a gestionar todo el proceso. Con una simulación, puedes ahorrar miles de euros en productos vinculados, identificar la comisión de apertura más baja, obtener el tipo de interés más competitivo y, en definitiva, firmar la hipoteca más barata.