Guía Completa sobre las Hipotecas Mixtas: Ventajas, Tipos y Cómo Ahorrar

¿Cómo funciona una hipoteca mixta?

Una hipoteca mixta funciona como una combinación de una hipoteca fija y una hipoteca variable. Es decir, en el tramo inicial del crédito hipotecario tienes tipos de interés y cuotas fijos, que luego se vuelven variables en el tramo final, con tipos que varían según las fluctuaciones del Euríbor. Esta opción garantiza previsibilidad al inicio de tu préstamo, facilitando la organización de tu presupuesto familiar, y te permite beneficiarte de posibles bajadas del Euríbor en la etapa posterior.

¿Las hipotecas mixtas son más baratas que las hipotecas fijas?

El TIN de las hipotecas mixtas para el tramo de tipo fijo es más bajo que el TIN de las hipotecas fijas. Con el Euríbor por encima del 2,8% en junio de 2026, las hipotecas fijas ofrecen una TAE globalmente más predecible a largo plazo, pero el tramo inicial de las hipotecas mixtas sigue siendo muy competitivo. Las hipotecas mixtas son especialmente interesantes para quienes tienen plazos fijos más largos (5 o 10 años), ya que se aseguran una cuota baja durante ese período mientras esperan que la situación del Euríbor se aclare.

¿Las hipotecas mixtas son más baratas que las hipotecas variables?

Sí, actualmente las hipotecas mixtas son más baratas que las hipotecas variables en el tramo inicial, gracias al TIN reducido de la primera fase. Esto permite ahorrar con los tipos fijos al inicio de la hipoteca.

La hipoteca mixta más barata disponible en junio de 2026 es la de PiBank, con un TIN del 1,75% los primeros 4 años y Euríbor + 0,68% después (TAE del 3,22%), sin necesidad de contratar productos vinculados. Con el Euríbor por encima del 2,8%, las hipotecas variables no tienen actualmente la ventaja que ofrecieron en años anteriores.

¿A cuánto están los tipos medios de las hipotecas mixtas?

No existen datos precisos sobre los tipos medios de las hipotecas mixtas, ya que las opciones para el período fijo varían ampliamente, modificando los tipos del préstamo. En la mayoría de los bancos, los tipos medios de las hipotecas mixtas se sitúan entre los valores de los tipos fijos y los variables.

¿Cuánto te prestan los bancos para una hipoteca mixta?

El importe máximo que los bancos prestan para una hipoteca mixta es del 80% de la tasación para primera vivienda, aumentando hasta el 100% en hipotecas para jóvenes y VPO (con avales ICO o de las comunidades). En las hipotecas mixtas para segunda vivienda, el importe máximo es del 70% de la tasación.

¿Cuál es el plazo máximo para una hipoteca mixta?

El plazo máximo para una hipoteca mixta es de 30 años, con diferentes opciones para el período de tipo fijo (entre 3 y 20 años). Además, los bancos suelen establecer límites de edad entre 75 y 80 años para finalizar el pago de la hipoteca.

¿Qué tramo de cuota fija puedo elegir en una hipoteca mixta?

Puedes elegir tramos de cuota fija de 3 a 20 años para una hipoteca mixta. Las opciones varían según el banco y son las siguientes:

¿Cómo se calculan las cuotas en las hipotecas mixtas?

Las cuotas en las hipotecas mixtas se calculan de dos maneras. En el tramo inicial con tipos de interés fijos, se utiliza solo el TIN definido por el banco. En la fase final, con tipos variables, las cuotas se calculan a partir de la suma del diferencial contratado con el banco y el Euríbor, que sirve como índice de referencia.

¿Cómo saber cuál es la hipoteca mixta más barata?

Para saber cuál es la hipoteca mixta más barata, compara el importe total a pagar, ya que esto te permite calcular el banco donde pagas menos. Además, si tienes un tipo fijo por un plazo corto (hasta 5 años), presta especial atención a la TAE del tramo variable de la hipoteca, ya que es lo que marcará la diferencia en el largo plazo.

¿Cómo encontrar los mejores bancos para hipotecas mixtas?

Para encontrar los mejores bancos para hipotecas mixtas, compara la TAE de todos los préstamos hipotecarios. Esto te permitirá encontrar la mejor cuota y obtener el coste más bajo para tu hipoteca mixta.

¿Cuáles son las mejores hipotecas mixtas en junio de 2026?

Las mejores hipotecas mixtas en junio de 2026 son las de PiBank, Ibercaja y Openbank. En la tabla siguiente comparamos las condiciones de las mejores ofertas del mercado según el TIN fijo inicial y la TAE del tramo variable.

¿Cuáles son las condiciones para las bonificaciones en una hipoteca mixta?

Las condiciones para las bonificaciones en una hipoteca mixta incluyen:

• Mantener una cuenta bancaria en el mismo banco que la hipoteca.
• Domiciliar tus ingresos.
• Contratar y utilizar tarjetas de crédito.
• Contratar seguros de vida y hogar recomendados por el banco.
• Comprar una vivienda con calificación de eficiencia energética A o B.
• Mantener un saldo mínimo mensual o anual en la cuenta bancaria.
• Contratar una alarma sugerida por el banco.
• Contratar un seguro de protección de pagos.
• Realizar aportaciones en fondos de inversión.

Al cumplir con estas condiciones, puedes reducir los tipos de interés entre un 0,5% y un 1,10% durante todo el período de tu hipoteca. Los productos de bonificación varían en cada banco, por lo que es recomendable comparar todas las condiciones para obtener la mayor reducción de la TAE y la cuota mensual.

Ventajas de una hipoteca mixta

Las ventajas de una hipoteca mixta son:

• Seguridad inicial: te protege de nuevas subidas del Euríbor durante la fase fija.
• Margen de maniobra: si anticipas un gran aumento en las cuotas durante la fase variable, puedes reaccionar a tiempo y cambiar tu hipoteca.
• Beneficio en bajadas del Euríbor: podrás aprovechar las posibles bajadas del Euríbor en la segunda fase de tu hipoteca.
• Mayor ahorro: puedes ahorrar inicialmente con tipos fijos bajos y beneficiarte luego de una posible moderación del Euríbor.

¿Siempre voy a pagar lo mismo con una hipoteca mixta?

Solo pagarás lo mismo durante la primera fase de la hipoteca. Después, tus cuotas se calcularán en función del Euríbor y cambiarán cada 6 o 12 meses.

Desventajas de una hipoteca mixta

Las desventajas de una hipoteca mixta incluyen:

• Incertidumbre: un aumento del Euríbor en la fase variable podría provocar un fuerte incremento en la cuota mensual.
• Opciones limitadas: muchos bancos solo permiten elegir uno o dos plazos para el tipo fijo.
• Normas estrictas: siempre debes comenzar con plazos fijos y luego pasar a variables; no es posible hacer lo contrario.

¿Cómo se componen los tipos de interés de las hipotecas mixtas?

Los tipos de interés de las hipotecas mixtas se componen del TIN en la parte inicial, con tipos fijos, y de la suma del Euríbor y el diferencial en la parte de tipos variables. Los tipos de interés fijos no cambian durante todo el período contratado, pero el tipo del período variable (formado por el diferencial y el Euríbor) se actualiza semestralmente o anualmente.

¿Qué debo considerar para elegir una hipoteca mixta?

Para elegir una hipoteca mixta, debes considerar la TAE de tu préstamo, como se hace con las hipotecas variables o fijas, y revisar el diferencial que tendrás en el período de tipos variables. Además, debes tener en cuenta las perspectivas de evolución del Euríbor: con el índice por encima del 2,8% en junio de 2026, elegir un tramo fijo más largo puede ser una estrategia prudente.

¿Qué pasa con mi hipoteca mixta si el Euríbor baja?

Si el Euríbor baja durante la fase de tipos fijos, no habrá cambios en tu hipoteca mixta y no ahorrarás con una reducción de las cuotas. Sin embargo, si el Euríbor baja en la fase de tipos variables de tu hipoteca mixta, tu cuota mensual también disminuirá.

¿Cuándo se revisa una hipoteca mixta?

Una hipoteca mixta se revisa por primera vez cuando finaliza el período de tipo fijo. Después, en el período de tipo variable, tu hipoteca mixta se revisa cada seis o doce meses, dependiendo del índice de referencia elegido.

¿Merece la pena cambiar a una hipoteca mixta?

Sí, puede valer la pena cambiar a una hipoteca mixta si tienes una hipoteca variable y quieres protegerte de posibles nuevas subidas del Euríbor. En el contexto actual, con el Euríbor por encima del 2,8% y el BCE subiendo los tipos en junio de 2026, asegurar un tipo fijo reducido durante los próximos 5 o 10 años puede suponer un ahorro significativo en las cuotas mensuales.

Además, actualmente no existen comisiones para cambiar desde hipotecas variables, lo que te permite ahorrar en los gastos asociados a la subrogación de tu préstamo.

¿Cómo hacer el cambio a una hipoteca mixta?

Para cambiar a una hipoteca mixta, sigue estos pasos:

1. Realiza una simulación de hipoteca mixta en el comparador de hipotecas de Prestalo para conocer las opciones disponibles y estimar las cuotas mensuales y los costes iniciales.
2. Elige la mejor oferta para iniciar la subrogación de la hipoteca con el apoyo de Prestalo. Esto te permitirá trasladar tu préstamo a una entidad que ofrezca mejores condiciones, aunque puede conllevar algunos gastos adicionales.
3. Solicita una tasación actualizada de tu vivienda. Es un requisito necesario para novaciones y subrogaciones, y su coste ronda los 300€.
4. Revisa si existen comisiones por cambio de tipo de interés.
5. Firma el nuevo contrato hipotecario ante notario, lo que implica algunos costes notariales y de registro. Este paso incluye la cancelación de la hipoteca variable actual y el registro de la nueva hipoteca mixta.
6. Cancela registralmente la hipoteca anterior para evitar conflictos legales o problemas futuros. Este trámite implica un coste adicional de alrededor de 1.000€.
7. Valida con tu nuevo banco la activación de la nueva hipoteca mixta y confirma las fechas de revisión de la cuota variable después del período fijo inicial.

¿Cómo conseguir la mejor hipoteca mixta?

Para conseguir la mejor hipoteca mixta, usa el simulador de Prestalo y elige la opción más adecuada. Selecciona el plazo de tipo fijo para tu hipoteca mixta, compara la TAE de todos los bancos y cuenta con el apoyo de Prestalo para encontrar la mejor opción disponible.