Tasas de Interés: Todo lo que debes saber antes de pedir un préstamo

¿Que son interés?

Los interés son lo diñero que el banco te abona o cobra por lo dinero. Cuando se tratan de préstamos o créditos, los interés son el coste de lo dinero prestado por la entidad, pero cuando se habla de inversiones los interés son lo diñero que el banco te paga por lo monto invertido. Los interés se calculan en porcentaje del monto total de préstamo o inversión, valor que después se aplica a lo diñero.

Los interés incluyen una gran cantidad de significados u de cálculos diferentes. Este termino se aplica al tipo de interés (fijos, variables o mixtos), al coste cobrado (nominal o real) y también al lucro obtenido (simples o compuestos). Existen diversos factores que influencian los interés de una hipoteca o de un préstamo personal, como el monto, el plazo y los índices de referencia europeos, como la Euribor.

¿Que es la tasa de interés?

La tasa de interés es el coste, en porcentaje, qui se aplica a lo dinero prestado por un banco. Los intereses pueden ser nominales, cuando se trata solamente de la tasa de interés sobre el monto de una hipoteca o préstamo, o pueden ser efectivas, cuando se incluyen los costes con comisiones, seguros y otros productos. La primera se llama TIN, en cuanto la segunda se llama TAE.

¿Que incluye la tasa de interés?

La tasa de interés incluye las siguientes cuotas:

• Intereses nominales - Lo que el banco te cobra por te prestar dinero
• Comisiones - Valores asociados al préstamo, como apertura y estudio del proceso
• Costes de Administración - Gastos de gestión y administración del préstamo que el banco aplica periódicamente
• Seguros - Seguros del hogar y de protección al crédito están incluidos en la la tasa de interés de la hipoteca
• Notaría y Registro - Eses gastos legales se incluyen en los intereses de una hipoteca

¿Cuál es la diferencia entre interés y tasa de interés?

La diferencia entre interés y tasa de interés es que la primera se trata del coste en dinero de un préstamo, en cuanto la segunda significa el porcentaje del costo sobre el dinero prestado. Por ejemplo, una hipoteca de 150.000€ con una tasa de interés de 5,32% tiene un costo total de 250.581€, de los cuales 87.804€ son intereses nominales.

¿Cada cuanto tiempo cambian los intereses de las hipotecas?

Los intereses de una hipoteca fija nunca cambian, porque las tasas de interés son las mismas durante todo el plazo de pago. En una hipoteca variable los intereses cambian a cada 3, 6 o 12 meses, de acuerdo con el plazo de revisión de la Euribor.

¿Quién determina la tasa de interés?

La tasa de interés es determinada solamente por el banco o financiera cuando pides un préstamo con interés fijos. Cuando pides una hipoteca variables la tasa de interés es determinada por la soma de la TIN del banco con el valor de la Euribor.

¿Cuáles son los tipos de interés aplicables a los préstamos hipotecarios en España?

Los tipos de interés aplicables a los préstamos hipotecarios en España son interés fijos, variables o mixtos. En los primeros, el coste del préstamo e los interés son definidos solamente por el banco, pero en las hipotecas variables o mixtas la Euribor también impacta la tasa de interés.

¿Cuáles son los tipos de interés aplicables a los préstamos personales?

Los tipos de interés aplicables a los préstamos personales son interés fijos, en que el coste del préstamo es definido solamente por el banco. Eso significa que los intereses son la soma de la TIN con las comisiones, gastos y seguros definidos por la entidad.

¿Qué banco tiene el interés más bajo para una hipoteca?

El banco con el interés mas bajo para una hipoteca en España es actualmente lo Banco Sabadell, con TAE desde 3,54% para una hipoteca fija. Los interés mas bajos para hipotecas variables son de Unicaja, con TAE desde 4,65%, enquanto los interés mas bajos en hipotecas mixtas son de Ibercaja, con TAE desde 3,95%.

¿Cuál es la mejor tasa de interés en 2025?

La mejor tasa de interés en 2025 es la tasa mixta, porque esta hipoteca tiene una TAE mas baja. La hipoteca fija garantiza seguridad en el tramo inicial de la hipoteca y, si al futuro la Euribor sigue desciendo, ahorras con la tasa variable.

¿Cuánto se paga de intereses en una hipoteca de 150.000€ a 30 años?

En una hipoteca a 30 años de 150.000€ pagas 52305€ de intereses con una TAE de 3,27% en Banco Sabadell. Este es el valor más bajo para interés en una hipoteca bonificada a 30 años de 150.000€ + 50.000€ de entrada, con interés fijos y un coste total 248.192€. En este coste total se incluyen los intereses y también los gastos iniciales y las vinculaciones.

¿Cómo se puede reducir la tasa de interés de una hipoteca en España?

Para reducir la tasa de interés de una hipoteca en España tienes de contratar diversos productos recomendados por el banco. Esto se llama la bonificación de la tasa de interés de una hipoteca, hecha con productos como los seguintes:

• Domiciliación de Nómina
• Contratación de Seguros de Hogar y Vida
• Apertura de Plan de Pensiones o Fondo de Inversión
• Contratación de Tarjeta de Crédito/Débito
• Hacer Seguro de Protección de Pagos
• Aportación de Ahorros o Mantenir Saldo Mínimo en la cuenta

Que tipo de interés existen?

Existen diferentes tipos de interés, que se pueden clasificar de acuerdo con el coste de la hipoteca o del préstamo, de acuerdo con el cálculo de los ingresos de inversiones y de los tipos de intereses aplicados a una hipoteca.

Para clasificar los costes de los intereses se puede usar la TIN o la TAE, para calcular los ingresos se pueden calcular interés simples o compuestos y para clasificar el tipo de interés de una hipoteca se pueden usar interés fijos, variables o mixtos.

¿Cuál es la diferencia entre tasas de interés fijo, variable y mixto?

La diferencia entre tasas de interés fijo, variable y mixto está en la forma cómo son calculados la prestación mensual y coste total de una hipoteca. Las diferencias son las seguintes:

• En la hipoteca fija los interés definidos inicialmente nunca cambian, e por eso el coste total del préstamo e la prestación también son constantes
• En la hipoteca variable los interés se actualizan periódicamente dependiendo del Euribor. Iso cambia la prestación mensual a cada 3, 6 o 12 meses y afecta el coste total de la hipoteca
• En la hipoteca mixta el coste inicial es constante, con tasas fijas, y después pasa a ser indexado a la Euribor. El coste inicial e prestaciones son bien claras y definidas en la parte inicial de la hipoteca, pero pasan a cambiar cuando empiezan las tasas variables

¿Cuál es la tasa más baja para crédito hipotecario en 2025?

La tasa más baja para crédito hipotecario en 2025 es la tasa mixta, porque tiene interés más bajos y permite ahorrar miles de euros en tu hipoteca. Es importante seguir la caída del Euribor para, en el futuro, cambiar para una hipoteca variable si esta resulta ser la mejor opción.

¿Cómo afecta el tipo de interés del BCE a las hipotecas en España?

El tipo de interés del BCE afecta las hipotecas en España porque hace cambiar el indexante de las hipotecas variables. Cuando el Euribor sube, la cuota mensual vuelve más cara, pero cuando Euribor baja la cuota mensual vuelve más económica.

¿Que significa indice de referencia?

Indice de referencia significa el valor utilizado para calcular los interés de la hipoteca y de su cuota mensual. Como la hipoteca esta asociada a la evolución del Euribor, se dice que la cuota mensual está indexada a esta referencia.

¿Cuál es la diferencia entre interés simples y compuesto?

La diferencia entre interés simples y compuesto está en la forma como es hecho el cálculo del beneficio de una inversión. En el interés simples los beneficios se calculan siempre a partir del valor inicial de inversión, pero en los interés compuestos el gano obtenido en un año es utilizado para calcular el beneficio en lo año siguiente.

¿Cómo se calculan interés simples?

Los interés simples se calculan multiplicando el monto de inversión por la tasa de interés. Por ejemplo, si inviertes 1500€ con una tasa de interés de 5% el calculo los interés simples son de 75€ (1500 * 5%).

¿Cómo se calculan interés compuestos?

Los interés compuestos se calculan teniendo en cuenta el plazo de inversión, con el beneficio anual acumulado a ser utilizado en lo cálculo del beneficio para el año siguiente. La imagen siguiente demuestra como se calculan los interés compuestos de una inversión a 5 años con una tasa de interés de 5%.

¿Que factores influyen en la tasa de interés de una hipoteca?

La tasa de interés de una hipoteca es influenciada por las características del préstamo hipotecario, por factores personales y por la evolución de la economía nacional y mundial. Los principales factores que influencian la tasa de interés son:

• Monto de la hipoteca o préstamo
• Plazo del préstamo
• Perfil de cliente bancário, como la edad, la tasa de esfuerzo y otros factores
• Riesgo del préstamo
• Deuda pública y el interés real
• Inflación
• Situation economica del país
• Factores externos, como la inflación europea que afecta el Euríbor

¿Cómo obtener los intereses más bajos para una hipoteca?

Para obtener los intereses más bajos para una hipoteca deberás comparar todos los bancos en el simulador de hipotecas y elegir la mejor opción. Compara los interés fijos, variables y mixtos, mira las comisiones del préstamo hipotecario en todos los bancos y descubre que tienes que hacer para obtener la bonificación de la hipoteca en cada uno.

Seleccionar los intereses más bajos para tu hipoteca significa ahorrar miles de euros en cuotas y costes del préstamo. Descubre el banco cierto para ti ahora en el simulador de hipotecas de Prestalo.