¿Qué requisitos necesitas cumplir para obtener un préstamo personal? Descúbrelo ya
- Necesitas tener más de 18 años y residencia legal en España.
- Necesitas presentar documentación: documento de identidad válido y prueba de ingresos estables.
- No estar en listas de morosos.
- Préstamos mayores pueden requerir garantías, seguros y un historial crediticio sólido.
- Los requisitos varían según el banco o financiera, y tu historial con la entidad puede reducir exigencias.
- Usar simuladores de préstamos ayuda a verificar capacidad de endeudamiento y solvencia.
- Mejorar el historial crediticio o aportar garantías aumenta las probabilidades de aprobación.
¿Cuáles son los requisitos para los préstamos personales?
Los requisitos para los préstamos personales son tener solvencia económica y capacidad de endeudamiento, presentar toda la documentación que el banco pide y ser mayor de edad con residencia legal y cuenta bancaria en España. Existen diferentes maneras en las que el banco verifica los datos en los préstamos personales, y el cliente tiene que cumplir con los siguientes requisitos:
- Ser mayor de edad (mayor de 18 años).
- Residir legalmente en España.
- Tener un documento de identidad válido (DNI, NIE o pasaporte).
- Contar con ingresos regulares y demostrables (nómina, pensión o ingresos como autónomo).
- Presentar la última declaración de la renta (en algunos casos).
- Tener una cuenta bancaria en una entidad española.
- No estar incluido en listas de morosos como ASNEF.
- Proporcionar un historial crediticio favorable.
- En algunos casos, contratar un seguro de protección de pagos.
- Aportar garantías o avales, si el banco lo requiere.
¿Los requisitos para préstamos personales son iguales para todos los clientes?
No, los requisitos para préstamos personales cambian según el análisis que el banco hace del cliente. Si tienes un buen historial como cliente del banco donde haces el pedido o tienes ingresos más altos, los requisitos para préstamos personales son más reducidos, no te piden avales y no es necesario seguro de protección de pagos.
Sin embargo, existen requisitos comunes a todos los pedidos de préstamos personales, como ser mayor de edad, tener ingresos regulares, residir en España y tener una cuenta bancaria en un banco español.
¿Los requisitos para préstamos personales son iguales en todos los bancos?
No, los requisitos para préstamos personales no son iguales en todos los bancos. En financieras como Younited, Cetelem o Cofidis, los requisitos son más reducidos y la probabilidad de aprobación es más alta que en los bancos tradicionales. Sin embargo, siempre tienes que ser mayor de edad, residir en España, tener una cuenta bancaria nacional y demostrar ingresos regulares para obtener la aprobación del préstamo.
¿Los requisitos de los préstamos personales varían dependiendo del importe solicitado?
Sí, los requisitos de los préstamos personales varían dependiendo del importe solicitado. Un préstamo con importes mayores representa un riesgo mayor para el banco y, por eso, los requisitos incluyen seguros de protección de pagos, avales u otras garantías que no se necesitan en préstamos de importes más reducidos.
¿Cómo saber si cumplo los requisitos para un préstamo personal?
Para saber si cumples los requisitos para un préstamo personal, utiliza un simulador de préstamos personales y verifica la probabilidad de aprobación con tus ingresos, capacidad de pago y tasa de esfuerzo. Además, asegúrate de cumplir los requisitos de edad, residencia, cuenta bancaria en España y ausencia en listas de morosos por deudas de préstamos.
¿Qué ocurre si no cumplo los requisitos para préstamos personales?
Si no cumples los requisitos para préstamos personales deberás cambiar la situación antes de hacer el pedido. Por ejemplo, garantiza que tienes ingresos estables, con contrato laboral fijo, o realiza el pago de deudas para salir de las listas de morosos. Sin embargo, la mejor forma de obtener un préstamo y descubrir el banco donde cumples los requisitos es con un broker como Prestalo, que te concede todo el soporte que necesitas para obtener la aprobación de tu pedido de préstamo personal.
¿Los bancos exigen un contrato laboral para pedir un préstamo?
No, los bancos no exigen un contrato laboral para pedir un préstamo. Los bancos exigen ingresos estables, lo que se puede demostrar con un contrato laboral indefinido, pensiones o un buen flujo de ingresos como autónomo.
¿Es necesario hacer un seguro para obtener un préstamo?
No es necesario hacer un seguro de protección de pagos para obtener un préstamo cuando tienes ingresos más elevados y una tasa de esfuerzo reducida o cuando el importe del préstamo es más bajo. Sin embargo, esto solo se aplica a bancos o financieras que no demandan seguros de protección de pagos a sus clientes para préstamos personales.
Para descubrir los bancos donde no necesitas un seguro de protección de pagos, realiza la simulación de préstamo personal en Prestalo. Descubre todas las condiciones y requisitos de préstamos personales de los bancos y obtén el soporte que necesitas para aprobar tu pedido.
¿Cuáles son los requisitos de ingresos para préstamos personales?
No existen requisitos de ingresos predeterminados para préstamos personales. La evaluación se hace con base en los ingresos y despensas mensuales, la cuota mensual del préstamo y la tasa de esfuerzo.
Si tienes capacidad para pagar la cuota mensual de todos tus préstamos con tus ingresos sin superar una tasa de esfuerzo de 35%, cumples los requisitos de ingresos para préstamos personales.
¿Se necesita domiciliar la nómina para tener un préstamo personal?
No es necesario domiciliar la nómina para tener un préstamo personal y esto no es un requisito para préstamos personales. Sin embargo, tener la domiciliación de nómina te ayuda a reducir los intereses en los préstamos personales, lo que facilita la aprobación del pedido.
¿Cómo saber si soy apto para un crédito?
Para saber si eres apto para un crédito, realiza la simulación de préstamo y consigue la pre-aprobación del pedido. En el simulador de préstamos personales podrás saber si cumples los requisitos de calificación crediticia y solvencia económica para pedir un préstamo personal y obtener la pre-aprobación inmediata. Si no consigues la aprobación, tienes diferentes maneras de mejorar tu historial crediticio para obtener un préstamo personal.
¿Se necesitan garantías para solicitar un préstamo?
No se necesitan garantías para solicitar un préstamo cuando presentas ingresos estables y elevados junto con una tasa de esfuerzo reducida. Estos requisitos de los préstamos personales aseguran al banco que tienes capacidad para pagar la cuota mensual sin dificultad y, en este caso, el banco no pide garantías para el préstamo personal.
¿Cómo puedo saber mi calificación crediticia?
Puedes consultar tu calificación crediticia a través de entidades como el Banco de España, Equifax y Experian. El Banco de España ofrece el informe CIRBE gratuitamente, que incluye información sobre deudas y riesgos asociados, mientras que Equifax o Experian proporcionan reportes de puntuación crediticia.
¿Qué es la solvencia económica para solicitar un préstamo?
La solvencia económica para solicitar un préstamo es la capacidad para afrontar las obligaciones financieras, analizando factores como ingresos suficientes, gastos controlados y un historial crediticio positivo. Una buena solvencia económica demuestra que puedes pagar un préstamo sin comprometer tu estabilidad financiera.
¿Qué rol juega la estabilidad laboral en el análisis de aptitud para un préstamo?
La estabilidad laboral es crucial porque indica a los bancos que tienes una fuente de ingresos segura. Esto se demuestra con un contrato indefinido o de larga duración, la antigüedad en el empleo o ingresos regulares y suficientes como autónomo para cubrir el préstamo.
¿Cómo mejorar mi historial crediticio antes de solicitar un préstamo?
Para mejorar tu historial crediticio, mantén tus pagos al día y reduce tus deudas pendientes. Estas acciones ayudan a incrementar tu puntuación y demostrar responsabilidad financiera. Además, garantiza que tienes ingresos suficientes para afrontar la cuota mensual sin superar los límites de la tasa de esfuerzo.
¿Cómo deciden los bancos conceder préstamos?
Los bancos deciden conceder préstamos a través del análisis de diferentes factores relativos a cuestiones legales (edad, residencia, tasa de esfuerzo), estabilidad laboral y capacidad de ingresos, historial crediticio y nivel de endeudamiento.
Todos estos factores, junto con las políticas internas del banco, se combinan para calcular un score de riesgo crediticio, el cual determina la probabilidad de que el solicitante cumpla con sus obligaciones de pago y obtenga la aprobación del préstamo.
¿Qué es el riesgo crediticio en los préstamos?
El riesgo crediticio es el análisis de la probabilidad de impagos por parte del cliente, lo que determina una puntuación interna del banco que se utiliza para conceder la aprobación del préstamo. La combinación de los requisitos de los préstamos personales, o otros préstamos, se utiliza para hacer este score de riesgo del cliente bancario y aprobar o rechazar el pedido.
¿Qué es la garantía personal en los préstamos?
La garantía personal en los préstamos es el compromiso del deudor de responder por el cumplimiento de sus obligaciones con la totalidad de su patrimonio, tanto presente como futuro. Este principio se establece en el artículo 1911 del Código Civil español, que indica: "Del cumplimiento de las obligaciones responde el deudor con todos sus bienes, presentes y futuros".
La garantía personal significa que, en caso de impago, el acreedor puede reclamar judicialmente contra cualquier bien del deudor para satisfacer la deuda pendiente. Sin embargo, existen mecanismos legales, como la Ley de Segunda Oportunidad, que permiten a los deudores particulares liberarse de sus deudas bajo ciertas condiciones.
¿Qué es la responsabilidad solidaria en los préstamos?
La responsabilidad solidaria en los préstamos es una garantía que protege al acreedor (el banco) de que si uno de los deudores no paga, el otro asume la totalidad de la deuda. Esta responsabilidad existe en los préstamos con dos o más titulares y tiene que pactarse en el contrato para tener validez jurídica.
¿Qué es la responsabilidad mancomunada?
La responsabilidad mancomunada implica que varios deudores responden de manera proporcional y limitada por una deuda. Cada uno asume su parte correspondiente y no está obligado a cubrir la totalidad del importe si los demás no pagan.
¿Cómo convencer al banco para que te conceda un préstamo?
Para convencer al banco de concederte un préstamo, demuestra solvencia económica, estabilidad laboral y presenta todos los documentos del préstamo personal. Esto permite al banco analizar tu historial crediticio positivo y tu capacidad para asumir la deuda.
Además, utiliza el simulador de préstamos personales de Prestalo para comparar los intereses del préstamo, descubrir la cuota mensual más baja y conseguir el mejor préstamo personal.
Opinion del experto
Si no encajas en el perfil estricto de la banca tradicional, no des por perdida tu solicitud. Las financieras online suelen tener criterios de riesgo más flexibles y pueden aprobar préstamos a perfiles como autónomos con ingresos variables o personas con contratos más recientes, así que compara siempre más allá de tu banco habitual.