Préstamos vs Créditos: Todo lo Que Debes Saber para Elegir la Mejor Opción Financiera
- Los préstamos ofrecen una cantidad total de dinero con plazos largos, mientras que los créditos permiten disponer de la cantidad necesaria cuando se requiera.
- Los préstamos tienen tipos de interés más bajos; los créditos suelen ser más caros.
- Los préstamos se destinan a proyectos grandes como reformas, bodas o compra de bienes; los créditos cubren gastos imprevistos o necesidades de liquidez diaria.
- Tipos de préstamos: personales, hipotecarios y al consumo.
- Tipos de créditos: líneas de crédito, tarjetas de crédito y créditos revolving.
- Los créditos son más flexibles: el cliente usa solo el dinero necesario y los plazos son renovables.
- Los préstamos requieren firmar un nuevo contrato para acceder a más dinero.
- En términos de coste, los créditos suelen ser más caros; los préstamos pueden ser más económicos para proyectos bien definidos.
- Usar un simulador ayuda a decidir entre préstamos o créditos según las necesidades personales.
¿Préstamos y créditos son lo mismo?
No, los préstamos y los créditos tienen similitudes y diferencias, pero no son lo mismo. Ambos son opciones de financiación para bienes de consumo, emergencias y otras finalidades, pero difieren en los intereses, el método de pago y los importes. Por ello, es importante elegir la mejor opción de financiación para cada proyecto. Para tomar la mejor decisión, recurre siempre a un bróker o a un simulador de préstamos antes de realizar la solicitud, con el fin de obtener apoyo especializado.
¿Cuál es la diferencia entre crédito y préstamo?
Las diferencias entre créditos y préstamos son las siguientes:
| Aspecto | Préstamo | Crédito |
|---|---|---|
| Financiación | Se recibe la totalidad del dinero en una sola vez. | Se puede disponer de toda la cantidad prestada, de una parte o de nada. |
| Intereses | Se pagan intereses por todo el capital prestado. | Se pagan intereses únicamente por el dinero utilizado. Puede existir una comisión por el saldo no dispuesto. |
| Plazo de devolución | Plazos más largos. | Plazos más cortos. |
| Finalidad | Financiación de gastos de mayor cuantía. | Cubrir necesidades puntuales de liquidez o gastos imprevistos. |
| Renovación | No se renueva. | El crédito puede renovarse periódicamente. |
¿Qué tipos de préstamos y créditos existen?
Los tipos de préstamos y créditos que existen son los siguientes:
| Préstamos | Créditos |
|---|---|
| Préstamos personales: financian necesidades específicas como la compra de bienes de consumo o proyectos personales. | Líneas de crédito: cantidad de dinero disponible para el cliente según sus necesidades, pagando intereses solo por el importe utilizado. |
| Préstamos hipotecarios: destinados a la adquisición de viviendas, con plazos de amortización largos. | Tarjetas de crédito: permiten compras o disposiciones de efectivo con pago total o en cuotas. |
| Préstamos al consumo: orientados a financiar bienes como electrodomésticos o mobiliario. | Créditos revolving: crédito reutilizable a medida que se amortiza, con tipos de interés más elevados. |
¿Qué ventajas tiene un préstamo frente a un crédito?
Las ventajas de un préstamo frente a un crédito son las siguientes:
- Tipos de interés más bajos.
- Acceso a importes más elevados.
- Facilita la planificación financiera al conocer cuotas y plazos desde el inicio.
¿Qué desventajas tiene un préstamo frente a un crédito?
Las desventajas de un préstamo frente a un crédito son las siguientes:
- Menor flexibilidad: no se pueden solicitar cantidades adicionales sin firmar un nuevo contrato.
- Compromiso a largo plazo.
- Pago de intereses o comisiones desde el inicio, incluso si el dinero no se usa de inmediato.
¿Qué es más caro, un crédito o un préstamo?
Un crédito suele ser más caro que un préstamo cuando se analizan los intereses pagados por la misma cantidad de dinero. Por ejemplo, en un crédito Cofidis de 6.000€ a 48 meses, la TAE es del 24,10% y el coste total es de 8.958€, mientras que en un préstamo Cofidis de 6.000€ a 48 meses, la TAE es del 12,62% y el coste total es de 7.550€.
Sin embargo, como los préstamos suelen tener importes más altos y plazos de pago más largos, se pueden terminar pagando más intereses durante todo el período de amortización.
¿Los préstamos y los créditos tienen los mismos intereses?
No, los préstamos y los créditos tienen tipos de interés diferentes. En los créditos se pagan tipos de interés más altos que en los préstamos.
¿Los importes de los préstamos y los créditos son los mismos?
No, los préstamos suelen tener importes más elevados que los créditos y se destinan a proyectos o inversiones de mayor cuantía. Los préstamos pueden alcanzar importes de hasta 100.000€, mientras que los créditos no suelen superar los 6.000€.
¿Las finalidades de los préstamos y los créditos son las mismas?
No, los préstamos y los créditos tienen finalidades distintas. Los créditos se utilizan para gastos inesperados o necesidades de liquidez, mientras que los préstamos sirven para financiar proyectos bien estructurados, como reformas del hogar, paneles solares, viajes o bodas. Sin embargo, los créditos también pueden cubrir necesidades urgentes de dinero o gastos imprevistos.
¿La financiación de los préstamos y los créditos se hace de la misma manera?
No, la financiación de los préstamos y los créditos funciona de manera diferente. En los préstamos, el dinero se transfiere en su totalidad a la cuenta bancaria del cliente tras la firma del contrato, mientras que en los créditos el dinero está disponible y el cliente puede utilizarlo total o parcialmente según lo necesite.
¿Los préstamos y los créditos tienen los mismos plazos?
No, los préstamos y los créditos tienen plazos diferentes. Los préstamos se pueden pagar en plazos de 12 a 120 meses, mientras que los créditos tienen plazos máximos de 48 meses. Sin embargo, el plazo del préstamo se define al inicio y solo se cumple una vez, mientras que en los créditos el plazo es renovable.
¿Es más flexible un crédito que un préstamo?
Sí, un crédito es más flexible que un préstamo porque solo utilizas la cantidad de dinero que necesitas y el plazo de pago es renovable.
¿Qué significa crédito revolvente o revolving?
Un crédito revolvente, también conocido como crédito revolving, es un crédito con un límite establecido en el que, a medida que se realizan pagos, el crédito se renueva, quedando nuevamente disponible para su uso sin necesidad de solicitar una nueva financiación. Es decir, se trata de un crédito reutilizable: a medida que devuelves el dinero, el saldo vuelve a estar disponible.
El crédito revolvente funciona de manera similar a una tarjeta de crédito y ofrece flexibilidad en los pagos, aunque los tipos de interés suelen ser más elevados. Es fundamental vigilar la TAE, ya que si los tipos de interés son muy altos y las cuotas elegidas son demasiado bajas, la deuda puede prolongarse en el tiempo de manera excesiva.
¿Qué es un contrato de crédito en cuenta corriente?
Un contrato de crédito en cuenta corriente es un acuerdo mediante el cual una entidad financiera pone a disposición del cliente una línea de crédito asociada a su cuenta corriente para cubrir necesidades financieras puntuales. El cliente puede disponer de fondos hasta un límite pactado, quedando con saldo negativo en la cuenta bancaria, y realizar reembolsos según las condiciones establecidas.
¿La anticipación de nómina es un préstamo o un crédito?
La anticipación de nómina es un préstamo concedido al cliente en función de su salario. Aunque comparte características con los créditos, se considera un préstamo porque implica la entrega de una cantidad fija de dinero que el cliente deberá devolver en un plazo determinado.
¿La aprobación de préstamos y créditos es igual?
No, la aprobación de préstamos y créditos es diferente. Además, en los préstamos el proceso de aprobación es el mismo para todas las finalidades (préstamos para reformas, bodas y celebraciones, estudios y otros), mientras que en los créditos la aprobación varía según el propósito.
Por ejemplo, en los créditos de anticipo de nómina se requiere la domiciliación de la nómina en la mayoría de los bancos, mientras que en un crédito para gastos imprevistos o líneas de crédito este requisito no siempre es necesario.
¿Los requisitos para préstamos y créditos son los mismos?
No, los requisitos para préstamos y créditos son diferentes. Los préstamos suelen tener importes más elevados y requieren un estudio más detallado, por lo que es necesario presentar más documentación en comparación con los créditos, que tienen criterios más flexibles y una mayor facilidad de aprobación.
Créditos y préstamos: ¿cuál es la mejor opción?
Los préstamos son la mejor opción para gastos planificados y para pagar menos intereses, pero solo cuando necesitas dinero para un proyecto específico y no es un gasto recurrente. Los créditos, en cambio, son la mejor opción cuando se necesita financiación urgente o cuando hay gastos recurrentes y se requiere un colchón financiero.
Sin embargo, para elegir la mejor opción, utiliza siempre el simulador de préstamos personales de Prestalo y obtén apoyo especializado para conseguir un préstamo, un crédito u otro tipo de financiación adaptada a tus necesidades. Con la simulación podrás comparar todos los bancos, descubrir las entidades sin comisiones y conseguir la mejor oferta.
Opinion del experto
La elección entre préstamo y crédito depende de tu necesidad: un préstamo es para un gasto único y planificado, como una reforma, donde necesitas todo el dinero de golpe. Un crédito es para gestionar la incertidumbre y cubrir pequeños desfases de liquidez; usar uno para financiar lo otro siempre te saldrá más caro.