Atención al peligro: las penalizaciones de los préstamos rápidos y su impacto en tu deuda
- El impago genera intereses elevados, comisiones y daños en el historial crediticio.
- Los intereses de demora se aplican diariamente, aumentando rápidamente la deuda.
- El impago prolongado puede llevar a listas de morosos como ASNEF y Experian, demandas judiciales y embargos de salario.
- Los prestamistas aplican penalizaciones distintas: intereses diarios hasta 2,2% y límite máximo del 300% sobre el principal.
- Algunos cobran comisiones fijas por impago y otros añaden costes de gestión de deuda.
- Para evitar impagos, planificar el pago, solicitar solo lo necesario y comparar condiciones antes de firmar es clave.
- Alternativas ante dificultades incluyen la reunificación de deudas o la Ley de Segunda Oportunidad, pero siempre es mejor evitar retrasos.
¿Qué sucede si no pagas tu préstamo rápido?
Cuando no pagas tu préstamo rápido te quedas con serios problemas financieros porque los costos y penalizaciones de impago de préstamos rápidos son muy onerosos. Desde el primer dia de impago se cobran altos intereses de demora con tasas muy altas, a los que se añaden los recargos por los cuotas no abonadas.
El resultado de no pagar un préstamo rápido en la fecha contratada es un aumento muy rápido de la deuda, que en pocos días puede duplicarse. Cuando la situación se prolonga surgen otros problemas, como la inclusión en las listas de morosos de ASNEF y Experian junto con los procesos judiciales y embargos de salarios y otros rendimientos.
¿Qué penalizaciones por impago existen en los préstamos rápidos?
Las penalizaciones por impago que existen en los préstamos rápidos son las siguientes:
- Intereses de demora: Se aplican intereses adicionales por cada día de retraso en el pago.
- Comisiones por impago:Te cobran una tarifa fija por cada cuota no abonada a tiempo.
- Inclusión en listas de morosos: Si la deuda persiste, te registran en ficheros como ASNEF o RAI, afectando tu historial crediticio.
- Gestión de cobro agresiva: Empresas de recobro pueden llamarte insistentemente o enviarte notificaciones de pago.
- Demanda judicial: Si la deuda no se paga, la entidad financiera puede iniciar acciones legales contra ti.
- Embargo de bienes o salario: Un juez puede ordenar el embargo de tu nómina, cuenta bancaria o propiedades si la deuda sigue impagada.
¿Cuánto te cobran los prestamistas por no pagar un préstamo rápido?
Los prestamistas te cobran en intereses un importe máximo que es igual al monto que te han prestado, Esto es lo que surge con la indicación “límite máximo del XXX% sobre el principal del Préstamo” en la sección de Costes en caso de Pagos Atrasados en los contratos de préstamos rápidos. En algunos prestamistas el máximo es 100% del principal, mientras que otros te cobran 200% o 300% del principal.
Esto ocurre aplicando un interés de demora diario entre 0,5% y 2% del importe del préstamo.y significa que si pediste 1.000 €, lo máximo que pagarás en intereses será 1.000 € adicionales con 100% del principal, sumando un total de 2.000 €.
Al doble del valor del préstamo se añaden los gastos ocasionados por la gestión de la deuda, que fácilmente pueden tener un costo de 50€ todos los meses.
Tabla de Penalizaciones por impago en los préstamos rápidos
Cada prestamista tiene costos y penalizaciones diferentes en sus préstamos rápidos. Mira de seguida cuánto cobra cada uno de ellos por por impagos:
| Prestamista | Interés de demora | Límite máximo sobre el principal | Comisión de impago |
|---|---|---|---|
| Vivus | 0,8% diario | 100% | Sin información |
| Moneyman | 1% diario (desde el tercer día) | Sin información | 30€ (al segundo día) |
| Cashperplus | 1% diario | Sin información | Sin información |
| Wandoo | 1,20% diario | 200% | Hasta 75€ |
| Luzo | 1,30% diario | 200% | 30€ |
| MyKredit | 1,30% diario | 300% | 30€ por cuota impagada |
| Dineo | 1,40% diario | 25% + intereses de demora | Sin información |
| Finjet | 2,20% diario | 200% | Sin información |
| Movinero | 1,20% diario | 100% | Sin información |
| Creditstar | 0,09% diario | 200% | Hasta 35€ |
¿Cómo se calculan los intereses de demora en los préstamos rápidos?
Los intereses de demora en los préstamos rápidos se calculan con los siguientes pasos:
- Calcula los intereses diarios - Divide la TAE del préstamo por 365 días para saber los intereses de demora cobrados diariamente. Si la TAE es de 800%, los intereses diarios son de 2,19% ;
- Verifica el total adeudado - Busca saber cuando queda por devolver al prestamista
- Calcula el costo diario en intereses de demora - Si el préstamo es de 300€, los intereses de demora diários son de 6,57€ (300€ x 2,19%)
- Multiplica el interés de demora diario por el número de días de retraso. Si el impago dura 15 dias, se añaden 98,55€ a la deuda (15 x 6,57€)
- Descubre el porcentaje máximo del principal. Si el máximo es 200% del principal, en una deuda de 300€ te pueden cobrar más 600€ de intereses de demora
¿Existe un costo máximo para los intereses de demora en los préstamos rápidos?
Si, existe un costo máximo para los intereses de demora en los préstamos rápidos, que es definido en un porcentaje de la deuda (el principal). Si el máximo es 300% del principal te pueden cobrar en intereses el triplo del importe prestado.
El máximo del principal es diferente para cada empresa que concede préstamos rápidos y debe ser consultado en la información y condiciones del préstamo rápido. Para garantizar las mejores condiciones y reducir el costo por retrasos utiliza siempre el simulador de préstamos rápidos de Prestalo y el nuestro soporte especializado.
¿Las penalizaciones en los préstamos rápidos son legales?
Si, las penalizaciones en los préstamos rápidos son legales, porque los clientes aceptan estas condiciones cuando firman el contrato y porque los préstamos rápidos no siguen las mismas reglas ni son regulados por el Banco de España. En los préstamos personales y otros que estan bajo el control del regulador bancario de España estes intereses de demora serian considerados usura, pero esto no se pasa con los préstamos rápidos.
Como refieren las condiciones de los préstamos de Dineo y de otros prestamistas relativamente a las penalizaciones por impagos, “las consecuencias que vas a leer a continuación son plenamente legales”.
¿Pueden hacerme una demanda judicial por el impago del préstamo rápido?
Si, los prestamistas pueden hacer una demanda judicial por impago de los préstamos rápidos, porque existe un contracto pactado que no fue cumplido por el cliente.
¿Cuánto tarda un prestamista en iniciar acciones legales por impago?
Los prestamistas tardan entre tres y cuatro cuotas retrasadas para iniciar acciones legales por impagos. El plazo para intentar contra el cliente depende de las reglas de cada empresa, pero generalmente los procesos para cobro judicial empiezan entre 60 y 90 después del primer impago.
¿Te pueden embargar por no pagar préstamos rápidos?
Si, te pueden embargar por no pagar los préstamos rápidos al final de un procedimiento de reclamación por impago en los tribunales. El embargo puede recaer sobre la nómina, pensiones o otros rendimientos de los clientes.
¿Cuánto te pueden embargar el salario por impago de un préstamo rápido?
La porcentaje del salario que te pueden embargar varía entre 0% y 90% de los rendimientos, dependiendo de la cuantia adicional al salario mínimo interprofesional (SMI) que recibes. Las reglas para los embargos de salario son las siguientes:
| Tramo de salario | Porcentaje embargable |
|---|---|
| Hasta el SMI (1.134 € en 14 pagas / 1.260 € en 12 pagas) | 0% (No se embarga) |
| Cantidad adicional hasta 2 veces el SMI | 30% |
| Cantidad adicional hasta 3 veces el SMI | 50% |
| Cantidad adicional hasta 4 veces el SMI | 60% |
| Cantidad adicional hasta 5 veces el SMI | 70% |
| Cantidad adicional superior a 5 veces el SMI | 90% |
¿Cuáles son las penalizaciones por aplazamiento en los préstamos rápidos?
Las penalizaciones por aplazamiento en los préstamos rápidos son comisiones por retrasar el pago, con valores fijos, y intereses por los dias de aplazamiento. Esto tiene un fuerte impacto en el valor cobrado, con un aumento de la deuda que puede agravar las dificultades financieras de los clientes.
¿Cuánto te pueden cobrar por aplazar un préstamo rápido?
No existen importes específicos relativo al que te pueden cobrar por aplazar un préstamo rápido. Sin embargo, con los intereses de demora cobrados la deuda podrá duplicar o triplicar Dependiendo del límite máximo sobre el principal del Préstamo ser de 100% o 200%.
¿Cuántas veces puedes pedir aplazamiento de un préstamo rápido?
Puedes pedir al máximo dos aplazamiento de un préstamo rápido sin que el prestamista considere que te quedas en una situación de impago.
¿Qué alternativas existen al aplazamiento de los préstamos rápidos?
La única alternativa al aplazamiento de los préstamos rápidos es recurrir a otro préstamo rápido con el mismo importe para pagar la deuda. Sin embargo, solo lo debes hacer cuando estás seguro de que podrás pagar a tiempo, de lo contrario podrías caer en una espiral de deuda
¿Se puede negociar con el prestamista una nueva forma de pago al inves del aplazamiento de los préstamos rápidos?
No es possible negociar nuevas formas de pago con los prestamistas, porque los retrasos y aplazamientos son una gran fuente de rendimientos para ellos. Por esto, ellos solo te permiten pagar comisiones por retrasos, entrar en una situación de impago o pedir un nuevo préstamo para pagar la deuda antes del vencimiento.
¿Cómo prevenir el impago de un préstamo rápido?
Para prevenir el impago de un préstamo rápido recurre a una de estas opciones::
- Evalúa tu capacidad de pago: Asegúrate de que realmente podrás devolver el préstamo en el plazo establecido. Considera tus ingresos y gastos mensuales.
- Solicita solo lo necesario: Pide solo el importe que realmente necesitas, evitando endeudarte más de lo necesario.
- Revisa las condiciones del préstamo: Lee siempre los términos y condiciones, incluyendo los intereses y comisiones, para saber lo que realmente vas a pagar.
- Asegúrate de que el plazo de pago es adecuado: Escoge un plazo de devolución que puedas cumplir sin dificultades.
- Planifica el pago con antelación: Si ya sabes que el pago será complicado, contacta con la entidad antes de la fecha de vencimiento para intentar encontrar una solución.
¿Qué opciones existen para evitar impagos de los préstamos rápidos?
Si ya tienes un préstamo rápido y temes no poder pagarlo solicita una prórroga o aplazamiento y negocia con el prestamista. Otras opciones para mejorar tu situacion financiera son hacer la reunificación de deudas o recurrir a otras opciones de financiación cojn intereses más bajos. Para descubrir las mejores alternativas, entra en contacto con Prestalo.
¿Cómo reclamar la nulidad de intereses abusivos o por usura en los préstamos rápidos?
No es possible reclamar la nulidad de intereses abusivos o por usura en los préstamos rápidos actualmente, una vez que son los propios clientes a aceptar estas condiciones y las penalizaciones de los préstamos rápidos cuando firman el contrato.
¿Cuándo prescribe un préstamo personal impagado?
Un préstamo personal impagado prescribe pasados cinco años, desapareciendo la deuda y también el registro en ASNEF y Experian.
¿Qué hacer si no puedo pagar un préstamo rápido?
Si no puedes pagar un préstamo rápido en España, actua con rapidez para minimizar las consecuencias y sigue estos pasos:
- Contacta con la entidad prestamista: Informa cuanto antes sobre tu situación y cuáles son las penalizaciones por impagos en tu préstamo rápido. Además, recurre al simulador de reunificación de deudas de Prestalo para analizar las mejores opciones para renegociar tus deudas.
- Prioriza el pago del préstamo: Evita aplazamientos y ajusta tu presupuesto para evitar que los intereses de demora y las penalizaciones de préstamos rápidos hagan crecer la deuda.
- Consulta opciones de reunificación de deudas: Si tienes varias deudas, busca con Prestalo los mejores préstamo de consolidación.
- Evita caer en una espiral de crédito: No recurras a nuevos préstamos rápidos para pagar una deuda existente, ya que esto puede generar una situación financiera aún más difícil.
En casos extremos, si la deuda es muy alta y no puedes afrontarla, explora la Ley de Segunda Oportunidad, que permite renegociar o cancelar ciertas deudas bajo determinadas condiciones. No olvides, antes de obtener una financiación rápida en línea garantiza que puedes hacer pago en los plazos contratados, porque las penalizaciones de los préstamos rápidos pueden doblar o triplicar tu deuda en poco tiempo.
Opinion del experto
Con los préstamos rápidos, la prevención es la única estrategia que funciona, ya que el daño de un impago es inmediato y severo. Solo solicita uno si tienes la certeza absoluta de que podrás devolverlo en la fecha pactada, porque una vez que fallas el pago, las penalizaciones están diseñadas para que la deuda crezca fuera de control.