Peligros de los préstamos rápidos: conócelos para conseguir financiación urgente sin riesgos
- Altos intereses y plazos muy cortos que aumentan el riesgo de impagos y deudas crecientes.
- Condiciones de pago rígidas, prórrogas costosas y regulación mínima, exponiendo a los clientes a riesgos elevados.
- Facilidad de aprobación que puede llevar a solicitar préstamos sin evaluar la situación financiera.
- Publicidad engañosa de algunas empresas que oculta los riesgos y costes de los préstamos.
- El Banco de España recomienda leer contratos, comparar opciones y planificar pagos antes de contratar.
- Evitar pedir más dinero del necesario y verificar la reputación del prestamista.
- Conocer todos los costes, no contratar por impulso y usar simuladores de préstamos rápidos para comparar ofertas.
¿Cuáles son los peligros de los préstamos rápidos?
Los peligros de los préstamos rápidos son principalmente la combinación de intereses altos con plazos reducidos, junto con la facilidad y rapidez de aprobación, que pueden originar retrasos con condiciones de pago muy perjudiciales y sobreendeudamiento por la falta de información de los clientes.
Si consigues cumplir con las reglas establecidas, evitando solicitar más dinero del que necesitas y asegurando que tienes capacidad de devolverlo en el plazo contratado, no hay peligros en solicitar un préstamo rápido. El peligro solo existe para personas con problemas financieros y que recurren a estos préstamos de forma recurrente, ya que esto puede originar una espiral de deuda y costes muy altos con condiciones de impago muy duras por prórrogas.
A continuación, verás una explicación más detallada de los 10 peligros de los préstamos rápidos.
Intereses altos
Los intereses muy altos son el mayor peligro de los préstamos rápidos, porque significan un coste muy alto por el dinero prestado. Con una TAE que alcanza el 8000% en algunos prestamistas, lo que te cobran por un préstamo rápido es exorbitante en comparación con las otras opciones de financiación.
Facilidad de aprobación
La facilidad de aprobación de los préstamos rápidos hace que muchas personas los soliciten sin ponderar las consecuencias y de forma recurrente. Como es muy fácil obtener dinero con los préstamos rápidos, muchos no analizan los costes ni su situación financiera y no saben lo que ocurre cuando no se cumplen los plazos de devolución.
Vencimiento muy corto
Los plazos reducidos de los préstamos rápidos, entre uno y cuatro meses, obligan a un esfuerzo inmediato para cumplir con las cuotas mensuales, lo que supone un problema para quien tiene dificultades financieras. Los plazos más largos de los préstamos personales, por ejemplo, permiten adaptar mejor la cuota mensual a los ingresos disponibles.
Condiciones de pago poco flexibles
Es muy difícil negociar los plazos de los préstamos rápidos en España, lo que ejerce mucha presión sobre los clientes. Esto puede llevar a un ciclo de endeudamiento donde el solicitante, al no poder cumplir con los términos originales, se ve obligado a refinanciar el préstamo con condiciones aún más gravosas, incrementando exponencialmente su deuda inicial.
Prórrogas muy costosas
Las condiciones y comisiones por impago de los préstamos rápidos son muy duras, lo que hace que los retrasos tengan un coste muy alto para los clientes. Como los impagos son muy lucrativos para los prestamistas, es muy difícil negociar opciones para evitar el incumplimiento.
Costes ocultos
Las comisiones, costes ocultos y otras cláusulas no son destacadas en las ofertas, donde todo parece fácil y sencillo. Estos peligros de los préstamos rápidos son información importante que muchos ignoran porque no se toman la molestia de leer la letra pequeña en los contratos.
Desinformación
El conocimiento es poder y permite tomar decisiones ponderadas, pero muchos son atraídos por la facilidad de obtener dinero sin conocer sus obligaciones en los préstamos rápidos. La desinformación es uno de los mayores peligros de los préstamos rápidos, porque cuando tienen dificultad para cumplir con las condiciones, muchos se ven sorprendidos con costes y comisiones que desconocían.
Publicidad engañosa
El mundo perfecto donde te prestan dinero sin intereses, en minutos, sin documentos ni nómina, incluso en préstamos para desempleados o personas en ASNEF, se olvida de hablar de los peligros de los préstamos rápidos. Esta publicidad es engañosa y es necesario conocer todas las condiciones para evitar impagos y deudas que no se pueden pagar.
Espiral de deuda y Sobreendeudamiento
La facilidad de obtener los préstamos rápidos hace que muchos pidan más dinero del que pueden pagar, viéndose después obligados a entrar en una espiral de deuda en la que solicitan nuevos préstamos para pagar los anteriores. Esto origina problemas de sobreendeudamiento, uno de los mayores peligros de los préstamos rápidos.
Regulación mínima
Los préstamos rápidos no están bajo el control del Banco de España por sus importes reducidos, lo que significa que funcionan al margen de la normativa financiera y de las reglas para garantizar la sostenibilidad financiera de los clientes. Esta ausencia de regulación es uno de los mayores peligros de los préstamos rápidos.
¿Cuáles son los avisos del Banco de España en relación con los préstamos rápidos?
Los avisos del Banco de España en relación con los préstamos rápidos son de precaución para los clientes antes de solicitar préstamos rápidos, ya que los prestamistas ofrecen préstamos a personas sin "los recursos o garantías necesarios" para acceder a los préstamos tradicionales.
En una advertencia publicada en la página web del Banco de España, la entidad avisa que "tantas facilidades a la hora de la concesión de estos créditos tienen un precio", que es la obligación de "devolverse en muy poco tiempo, a un tipo de interés alto y con elevadas comisiones que dan lugar a una TAE también por las nubes".
Recordando que "la mayoría de las empresas que conceden este tipo de financiación no están supervisadas por el Banco de España", el consejo es que los clientes se informen sobre la TAE, lean todas las condiciones del contrato y planifiquen su situación financiera para evitar posibles impagos o incurrir en sobreendeudamiento. Además, se aconseja a los clientes comparar las condiciones con otras ofertas, lo que puedes hacer en el simulador de préstamos rápidos de Prestalo.
¿Los préstamos rápidos son fiables?
Sí, los préstamos rápidos son fiables cuando se realizan con entidades registradas y cuando todas las condiciones del contrato son presentadas al cliente antes de la contratación.
¿Cómo saber si un préstamo rápido es seguro?
Para verificar si un préstamo rápido es seguro, comprueba siempre si la página web tiene el certificado SSL y las siglas https://, busca al final de la página la información del registro en el Banco de España u otra entidad legal de España y lee detenidamente la letra pequeña del contrato.
Para tener financiación rápida o préstamos urgentes con seguridad, utiliza siempre el simulador de préstamos rápidos de Prestalo.
¿Qué riesgos tienen los préstamos rápidos?
Los riesgos de los préstamos rápidos son la rapidez y facilidad de aprobación con poca verificación de la sostenibilidad financiera del cliente, lo que puede originar solicitudes que no son ponderadas y múltiples préstamos que no se pueden pagar. En estas circunstancias, otros riesgos son el aprovechamiento de las dificultades financieras de los clientes y la presión para cobrar las deudas.
A continuación, verás una explicación más detallada de los 7 riesgos de los préstamos rápidos.
Facilidad
La facilidad de aprobación de los préstamos rápidos da la impresión de que son una ayuda disponible. La verdad no podría estar más lejos de la realidad, ya que la facilidad de financiación sirve para atraer a personas que ya se encuentran en dificultades y que podrían empeorar aún más su situación financiera.
Rapidez de concesión
La rapidez de concesión es un riesgo, porque se solicitan los préstamos rápidos sin dedicar tiempo suficiente para analizar todas las condiciones. La inmediatez puede llevar a decisiones no ponderadas y sin conocer todas las características del préstamo.
Contratación por impulso
La facilidad y la rapidez de los préstamos rápidos originan el riesgo de decisiones no ponderadas, en las que los clientes realizan la contratación por impulso solo para satisfacer caprichos. Esto puede causar problemas financieros inesperados por culpa de los préstamos rápidos.
Múltiples préstamos
La posibilidad de hacer diversas solicitudes y la poca regulación del mercado de préstamos rápidos significa que los puedes solicitar en varios bancos. Eso significa que también puedes quedar con problemas de impago en todos ellos, lo que supone costes exorbitantes con prórrogas y comisiones.
Verificación mínima de los solicitantes
La poca verificación significa que no se cuida la sostenibilidad financiera de los solicitantes, que pueden obtener préstamos rápidos estando en ASNEF o incluso siendo desempleados sin ingresos. La ausencia de verificación es un riesgo, ya que puede empeorar la situación de personas que ya están en sobreendeudamiento.
Aprovechamiento de dificultades urgentes de financiación
Cuando las personas tienen problemas y dificultades, los préstamos rápidos surgen como una solución para tratar urgencias. Sin embargo, cuando conceden préstamos con intereses y costes muy altos a estas personas, los prestamistas aparentan ofrecer una solución mientras que en realidad están agravando el problema.
Presión por parte de cobradores de deuda en caso de impago
Algunas empresas de cobro utilizan tácticas agresivas como llamadas constantes, mensajes amenazantes o incluso contactan con familiares y conocidos para presionar al deudor. Estas prácticas de acoso, aunque algunas rozan la ilegalidad, son especialmente intensas en el sector de los préstamos rápidos.
¿Qué errores no se deben cometer al solicitar un préstamo rápido?
Los errores que no se deben cometer al solicitar un préstamo rápido son los siguientes:
- No leer a fondo el contrato ni los términos y condiciones - Conoce siempre todas las características y los costes antes de firmar el contrato;
- Solicitar más de lo que necesitas - Pide solamente el importe mínimo que necesitas, para evitar pagar mucho en intereses y comisiones y el peligro del sobreendeudamiento;
- Elegir mal el plazo de devolución del préstamo - Pedir un plazo más largo de lo necesario significa pagar más intereses. Por otro lado, un plazo que no puedes cumplir significa costes adicionales;
- No evaluar la capacidad de pago - Solicita un préstamo rápido solo cuando tengas total certeza de que podrás pagarlo en los plazos contratados;
- Ignorar los costes - No conocer todas las comisiones y cargos ocultos puede originar sorpresas desagradables;
- Satisfacer caprichos - Solicitar préstamos rápidos sin un propósito concreto o para gastos innecesarios es una mala práctica porque supone poca conciencia financiera;
- No verificar la reputación de los prestamistas - Busca siempre saber si la empresa es fiable, no actúa de manera fraudulenta, no hace cargos agresivos y no se comporta de manera inapropiada hacia los clientes;
- No comparar las opciones - Con la enorme TAE de algunos préstamos rápidos, no comparar las opciones es el peor error al solicitar un préstamo rápido. Para conseguir la oferta acertada y tener el mejor préstamo rápido utiliza siempre el simulador de préstamos rápidos de Prestalo.
Opinion del experto
El mayor peligro de un préstamo rápido es usarlo para tapar otro agujero; es el primer paso hacia una espiral de deuda. Estos productos son para una emergencia puntual e irrepetible, nunca para pagar gastos recurrentes u otras deudas, pues sus altos intereses te atraparán en un ciclo de sobreendeudamiento.