ASNEF: Qué es, Cómo Afecta tu Crédito y Cómo Salir de Esta Lista de Morosos

¿Qué es ASNEF?

ASNEF es el fichero de morosos más consultado en España, conteniendo los datos de las personas que están en incumplimiento del pago de sus préstamos. ASNEF es una base de datos de la Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito e incluye a los clientes con deudas impagadas y más de 90 días de retraso en los préstamos y en otros servicios como telecomunicaciones, luz, seguros e impuestos.

El fichero ASNEF es muy importante para crear el perfil crediticio de los clientes bancarios, indicando si cumplen con sus pagos y son capaces de gestionar su presupuesto mensual. Por esto, los bancos consultan los ficheros ASNEF siempre que analizan los pedidos de préstamos de sus clientes, rechazando a los que están en ASNEF.

¿Quién te mete en ASNEF?

Las entidades que te pueden meter en ASNEF son las siguientes:

• Bancos, prestamistas y financieras, por retrasos en préstamos, hipotecas y tarjetas de crédito
• Compañías de telecomunicaciones, por no pagar las facturas de internet, TV o móvil
• Empresas de agua, luz y gas, por no pagar las facturas de servicios básicos
• Aseguradoras, por recibos impagados de seguros
• Administraciones públicas, por impagos de multas e impuestos
• Otras empresas asociadas de Equifax a las que tengas deudas pendientes

¿Cuándo se entra en ASNEF?

No existe un plazo específico para entrar en los ficheros de ASNEF, pero generalmente quedan entre 30 y 90 días (entre 2 y 4 cuotas o facturas) para ponerte en los registros de Equifax.

¿Qué significa estar en ASNEF?

Estar en ASNEF significa que eres considerado una persona que no cumple con los pagos de sus obligaciones, lo cual afecta tu capacidad de obtener financiación, firmar contratos de alquiler, contratar servicios y otros productos. Es decir, estar en ASNEF significa que eres considerado un cliente de riesgo.

¿Cómo saber si estoy en ASNEF?

Para saber si estás en ASNEF, pide una consulta de tus datos a Equifax. El pedido se puede hacer directamente en el sitio web de ASNEF, por correo electrónico (para el correo electrónico sac@equifax.es) o por correo postal con una carta certificada al Apartado de Correos 10.546, 28080 Madrid.

Para saber si estás en ASNEF, siempre tendrás que proporcionar una copia de tu DNI.

¿Cuáles son las consecuencias de estar en ASNEF?

Las consecuencias de estar en ASNEF son las siguientes:

• Dificultad para obtener créditos y préstamos: Los bancos y entidades financieras rechazan las solicitudes de financiación, excepto en los casos de los pedidos de reunificación de deudas o de préstamos rápidos.
• Problemas para contratar servicios: Empresas de telefonía, luz o gas deniegan la contratación de nuevos servicios.
• Limitaciones en tarjetas de crédito: Te bloquean o no te renuevan tarjetas de crédito o líneas de financiación.
• Impacto en la reputación financiera: Tu solvencia es reducida a ojos de bancos y proveedores.
• Dificultades para financiar compras: No puedes acceder a pagos a plazos ni financiación en muchos comercios.
• Aumento de intereses en créditos: Los préstamos rápidos y otras soluciones de financiación tienen intereses más altos para los préstamos con ASNEF.
• Embargos o reclamaciones judiciales: Si la deuda no se paga, el acreedor puede iniciar acciones legales para recuperar el dinero.

¿Cuándo se actualiza ASNEF?

No existe una periodicidad fija para la actualización de los datos en ASNEF y todos los días los asociados de Equifax pueden proporcionar nuevos nombres para integrar las listas de morosidad.

Cuando pagas una deuda, la actualización de los ficheros puede demorar un máximo de 30 días. Y, cuando no pagas las deudas, el plazo máximo para estar en ASNEF es de 5 años.

¿Cuál es el impacto de ASNEF en el historial crediticio?

El impacto de ASNEF en el historial crediticio es muy negativo, ya que indica que tienes un alto riesgo de impago, lo que se convierte en una marca negativa en la forma en que los bancos te perciben. Cuando los bancos prestan dinero a los clientes, crean un perfil crediticio donde la confianza de que van a recibir el dinero que colocan a disposición de los clientes es de importancia central. Y, si estás en ASNEF, tu historial crediticio es negativo y los bancos consideran un riesgo aprobar tus solicitudes de préstamos o hipotecas.

¿Cuál es el importe adeudado mínimo para entrar en ASNEF?

No existe un importe mínimo necesario para entrar en ASNEF. Sin embargo, generalmente se incluyen en ASNEF deudas con valores superiores a 50 €, que es el importe mínimo de los préstamos rápidos.

¿Qué otras listas de morosos existen además de ASNEF?

Además de ASNEF, las otras principales listas de morosos en España son RAI y BadexCug. Otro fichero que incluye registros de morosidad es la CIRBE del Banco de España. Además, existen listas específicas para determinadas deudas, como la Base de Datos de Inquilinos Morosos.

¿Cuál es la diferencia entre ASNEF y Equifax?

La diferencia entre ASNEF y Equifax es que la primera es la lista de morosos, que tiene los nombres de clientes con impagos, mientras que Equifax es el nombre de la empresa que gestiona esta lista de morosidad. Equifax es una empresa internacional de análisis de datos que en España es conocida principalmente por gestionar el fichero ASNEF.

¿Cuál es la diferencia entre ASNEF y CIRBE?

La diferencia entre ASNEF y CIRBE es que la primera es un fichero de morosos que registra deudas impagadas con empresas privadas (bancos, telecomunicaciones, etc.), mientras que CIRBE es un registro del Banco de España que recoge todos los préstamos y créditos superiores a 1.000 € que una persona tiene con entidades financieras, sin importar si están al día o en mora.

¿Qué préstamos puedo hacer con ASNEF?

Si estás en ASNEF, solo existen dos tipos de préstamos que puedes solicitar: los préstamos rápidos, con elevados intereses y montos reducidos, o la reunificación de deudas, en la que empresas especializadas negocian tus préstamos impagados con los bancos para reducir las deudas y remover tus datos de ASNEF y otras listas de morosos. La mejor opción para quien está en ASNEF es siempre la reunificación de deudas, porque es la única solución para mejorar tu salud financiera y salir de ASNEF.

¿Qué bancos aceptan ASNEF?

Los bancos y entidades financieras que aceptan ASNEF son Bravo y Repagalia, que hacen la reunificación de tus deudas, y los prestamistas que hacen préstamos rápidos de importes reducidos, como Vivus, Dineo o Moneyman.

¿Cuánto puedo pedir en un préstamo con ASNEF?

Solo puedes pedir un préstamo con ASNEF cuando el importe es reducido, como en los préstamos rápidos. En los bancos tradicionales no es posible pedir préstamos con ASNEF, ya que suelen ser rechazados debido al mayor riesgo de impago.

¿Puedo tener un préstamo ASNEF sin nómina?

Sí, puedes tener un préstamo ASNEF sin nómina con los préstamos rápidos de prestamistas como Dineo, Moneyman, Hazlo o Cashperplus. Los préstamos sin nómina están disponibles para autónomos, pensionistas e incluso para desempleados, solo siendo necesario el DNI o NIE para hacer la solicitud.

¿Los préstamos con ASNEF son más caros?

Sí, los préstamos con ASNEF son más caros porque el riesgo de impago es mayor. Solo el primer préstamo rápido sin intereses no es más caro para personas con ASNEF.

¿Cuáles son los mejores préstamos con ASNEF?

Los mejores préstamos con ASNEF son los préstamos de Luzo, Moneyman, Dineo o Vivus. Para descubrir el mejor préstamo con ASNEF, recurre siempre al simulador de préstamos rápidos de Prestalo.

Sin embargo, antes de recurrir a los préstamos con ASNEF, busca solucionar tus problemas financieros y salir de las listas de morosos. Para esto, elige la mejor opción con el simulador de reunificación de deudas de Prestalo.

¿Qué alternativas existen a los préstamos con ASNEF?

La única alternativa a los préstamos con ASNEF es la reunificación de deudas, donde los impagos son gestionados por una empresa especializada, como Bravo o Repagalia, para conseguir una reducción del 50% de la deuda, salir de ASNEF y quedarte con un solo pago me

¿Cómo hacer la consulta de ASNEF?

Para hacer la consulta de ASNEF, sigue estos tres pasos:

1. Acceso en línea: Visita la página oficial de Equifax y regístrate o, si ya tienes una cuenta, ingresa con tu usuario y contraseña.
2. Solicitud de consulta: Selecciona el derecho que deseas ejercer (Derechos ARCO) y sigue las instrucciones para solicitar el acceso a tus datos.
3. Recepción de informe: Recibirás un correo electrónico con un enlace para acceder a tu informe en la misma plataforma.

¿Cuándo se realiza la consulta de ASNEF?

La consulta de ASNEF se realiza cuando una entidad tiene un interés legítimo en revisar tus datos, como ocurre cuando solicitas un prestamo personal, una hipoteca u otra financiación. Las empresas de servicios también pueden consultar ASNEF para verificar tu solvencia económica y asegurarse de que podrás pagar las facturas de los servicios contratados.

¿Puedo consultar el fichero ASNEF solo con DNI?

Sí, solo necesitas el DNI para consultar el fichero ASNEF.

¿Qué son los derechos ARCO?

Los derechos ARCO (Acceso, Rectificación, Cancelación y Oposición) son un conjunto de garantías que permiten a los ciudadanos controlar el uso de sus datos personales, incluyendo su presencia en ficheros de morosidad como ASNEF. Los cuatro derechos ARCO son los siguientes:

• Acceso: Puedes solicitar a ASNEF información sobre si estás incluido en el fichero y los datos asociados a tu deuda.
• Rectificación: Si la información en ASNEF es incorrecta, puedes pedir su corrección.
• Cancelación: Si la deuda ya ha sido pagada o el registro es indebido, puedes solicitar la eliminación de tus datos.
• Oposición: Si consideras que tu inclusión en ASNEF no cumple con la normativa, puedes impugnar el tratamiento de tus datos.

¿Qué debo hacer si estoy en ASNEF?

Si estás en ASNEF, comienza por comprobar si las deudas registradas están impagadas. Si no es el caso, ejerce tus derechos ARCO y solicita que tu nombre sea eliminado de la lista. Si reconoces que las deudas están impagadas, sigue estos pasos para solucionar la situación:

1. Reconoce tu deuda: Descubre exactamente cuánto debes y con qué entidades, consultando el fichero ASNEF a través de Equifax.
2. Evalúa tu situación financiera: Revisa tus ingresos, gastos y capacidad de pago para saber qué puedes hacer para solucionar la deuda.
3. Considera un plan de pago o reunificación de deudas: Si tienes varias deudas, la reunificación de deudas es la mejor opción. Recurre al Simulador de Reunificación de Deudas de Prestalo para obtener el soporte necesario y elegir la mejor opción para consolidarlas.
4. Negociación con tus acreedores: Las empresas que trabajan con Prestalo negociarán tus deudas para obtener una reducción de hasta el 50%.
5. Paga tus deudas: Consigue un plan de pago adaptado a tus ingresos y sostenible para salir de deudas y recuperar tu independencia financiera.
6. Solicita la cancelación de tu registro en ASNEF: Una vez que hayas pagado la deuda, contacta con ASNEF para que actualicen tu situación y eliminen tu nombre del fichero de morosos. El proceso suele tardar 30 días.

¿Cómo puedo salir de ASNEF?

Las tres maneras de salir de ASNEF son las siguientes:

• Pedir la rectificación de los datos cuando no existen deudas.
• Realizar una reunificación de deudas para solucionar los impagos.
• Esperar a que se cancele el registro en ASNEF, lo que ocurre después de 5 años.

¿Cuándo se borran los datos de ASNEF?

Los datos se borran de ASNEF cuando pagas las deudas o 5 años después del primer día de impago.

¿Cuándo prescribe una deuda en ASNEF?

Las deudas en ASNEF prescriben pasados 5 años desde el primer día de impago, ya sean de préstamos personales, préstamos rápidos u otras deudas generales. Pasado este plazo, puedes solicitar que tu nombre sea eliminado de los ficheros de ASNEF.

¿Cómo contactar con ASNEF?

Puedes contactar con ASNEF a través de los siguientes medios:

• Vía online: Puedes realizar consultas a través del portal de Equifax, la empresa que gestiona ASNEF.
• Correo electrónico: Envía un correo electrónico a sac@equifax.es para solicitar información sobre tu inclusión en el fichero.
• Teléfono: Llama al 917 814 400, el número de atención al cliente de Equifax.
• Correo postal: Envía una carta certificada a la siguiente dirección: Equifax España, C/ Príncipe de Vergara, 112, 28002 Madrid, España.
• Redes sociales: Equifax tiene presencia en redes sociales, como X o Facebook, donde puedes contactar con ellos a través de sus canales de atención al cliente.

¿Cómo solicitar un préstamo con ASNEF?

Para solicitar un préstamo con ASNEF, recurre siempre al simulador de préstamos rápidos de Prestalo, donde puedes comparar todos los prestamistas que conceden préstamos a personas incluidas en listas de morosos. Con el simulador de préstamos rápidos de Prestalo, puedes obtener, de manera segura y rápida, el dinero que necesitas en minutos, incluso si estás en ASNEF.

Si buscas soluciones para salir de ASNEF, cuenta también con Prestalo. Nuestro simulador de reunificación de deudas te ofrece las mejores opciones para solucionar impagos, recuperar tu perfil crediticio y eliminar tu nombre de los ficheros ASNEF.