Préstamo Hipotecario Pibank
- Financian hasta el 90% de la vivienda, con un máximo de 80% del valor de tasación
- Plazo mínimo de 15 años y máximo de 35 años
- TIN fijo los primeros 3 años de 1,99%. Resto de los años Euribor + 0,75% TIN
- TAE Variable 2,92%
La Hipoteca Pibank Mixta es un producto financiero que ofrece un préstamo a largo plazo para la adquisición de una vivienda habitual en España, que se garantiza con la misma propiedad que se adquiere.
Es ofrecido por el Banco Pichincha España, una entidad bancaria nacida en Ecuador y que opera en España a través de una de sus marcas a la que denominaron Pibank. Banco Pichincha tiene una historia de más de 110 años, y la entidad está adherida al Fondo de Garantía de Depósitos Español que garantiza hasta 100.000€ por titular, lo que la convierte en una empresa sólida y confiable dentro del mercado.
¿Qué es el préstamo hipotecario Pibank?
El préstamo Hipoteca Pibank Mixta es un préstamo para la compra de tu vivienda habitual. Ofrece un tipo de interés mixto con 4 años de interés fijo y el resto de los años con un interés variable.
La hipoteca Pibank tiene cuatro pasos, que son la simulación, envío de documentación, tasación y firma, todo el trámite se puede gestionar online. El préstamo hipotecario de Pibank está disponible para una financiación de hasta el 90% de la vivienda, con un máximo de 80% del valor de tasación, a devolver en un máximo de 35 años.
El préstamo hipotecario que ofrece Pibank no tiene comisiones de apertura ni de estudio, ni tampoco comisión por amortización anticipada total o parcial.
¿Hasta qué plazo puedo pedir un préstamo hipotecario del Pibank?
El plazo máximo para pedir un préstamo hipotecario del Pibank es de 35 años.
La única limitación es que el titular tenga más de 21 años y no supere los 75 años durante el plazo solicitado. Por ejemplo, si el titular tiene 50 años al momento de pedir la hipoteca, el plazo máximo para solicitarla será de 25 años.
¿Hasta qué edad puedo solicitar un préstamo hipotecario del Pibank?
Puedes pedir un préstamo hipotecario del Pibank hasta los 60 años, debido a que el plazo mínimo de devolución es de 15 años.
La edad máxima para solicitar la hipoteca Pibank está ligada a no superar los 75 años al momento de finalizar el pago de la hipoteca.
¿Hasta qué importe puedo solicitar un préstamo hipotecario Pibank para la compra de una vivienda?
El importe máximo para solicitar el préstamo hipotecario Pibank para la compra de una vivienda es de 2 millones de euros.
¿Qué porcentaje de financiación da el préstamo hipotecario del Pibank?
El porcentaje máximo de financiación del préstamo hipotecario del Pibank es del 90% de la vivienda, con un máximo de 80% del valor de tasación.
¿Cuáles son las comisiones del préstamo hipotecario Pibank?
No hay comisiones con el préstamo hipotecario Pibank.
¿Puedo traer mi hipoteca de otro banco al Pibank?
Sí, puedes traer tu hipoteca de otro banco al Pibank a través de un proceso conocido como subrogación de hipoteca.
Este proceso puede ofrecerte beneficios, pero no es gratis. La subrogación de hipoteca es un proceso que conlleva un coste a pagar a la entidad con la que tienes tu hipoteca y que está establecido en tu contrato.
¿Cómo puedo conseguir un préstamo hipotecario con el Pibank?
Para conseguir un préstamo hipotecario con el Pibank sigue estes pasos:
- Realiza una simulación desde el sitio web del Pibank eligiendo el importe de la vivienda y el plazo en que deseas pagarla
- Envia la documentación para su estudio y revisión. Podrás seguir online el estado de la solicitud enviada.
- Hace la tasacion de tu vivienda. Si quieres que Pibank se encargue, la tasación no tendrá ningún coste para ti siempre que finalmente firmes tu Hipoteca Pibank Mixta.
Si ya tienes una tasacion, puedes enviarla siempre que cumpla los requisitos . En esta segunda opción, la entidad financiera no asumirá el costo que haya tenido y, además, es probable que Pibank finalmente solicite un tasación propia, sin costo. - Si el importe solicitado para el préstamo resulta ser menor o igual al 80% del valor de tasación, con el límite del 90% del valor de compraventa, Pibank se comunicará contigo para indicar como firmar tu Hipoteca.
¿Debo hacerme cliente del Pibank para conseguir un préstamo hipotecario Pibank?
Sí, tienes que hacerte cliente del Pibank para conseguir un préstamo hipotecario Pibank. Al tener tu hipoteca en el Pibank necesitas una cuenta bancaria donde se harán los cargos mensuales para pagar la hipoteca.
¿Cómo puedo calcular mi capacidad de endeudamiento antes de solicitar una hipoteca Pibank?
Para calcular tu capacidad de endeudamiento antes de solicitar una hipoteca Pibank, puedes entrar al simulador de hipotecas de Pibank que ayudan a estimar cuánto puedes pedir prestado.
¿Pibank ofrece asesoramiento personalizado para solicitantes de préstamos hipotecarios?
Sí, Pibank ofrece asesoramiento personalizado para solicitantes de préstamos hipotecarios. Recuerda que en Prestalo, como comparador de productos financieros, también podemos ofrecer ayuda telefónica para ayudarte en todo el proceso para conseguir tu hipoteca.
¿Qué documentación necesito para solicitar un préstamo hipotecario Pibank?
Para solicitar un préstamo hipotecario Pibank es necesaria la siguiente documentación:
- DNI o NIE por ambas caras.
- Un informe de vida laboral
- Contrato de arras en caso lo hayas firmado
- CIRBE
- Número de Identificación Fiscal (NIF) del titular o los titulares que piden el préstamo hipotecario
- Extracto bancario reciente
¿Cómo se hacen los pagos de la hipoteca Pibank?
Los pagos de la hipoteca Pibank se hacen por domiciliación bancaria el primer día hábil del mes.
Asegúrate de tener el dinero en tu cuenta Pibank antes del cobro, ya que si no tienes saldo Pibank puede cobrar penalizaciones por impago.
¿Qué pasa si no puedo pagar mi cuota mensual de la hipoteca Pibank?
Si no puedes pagar tu cuota mensual de la hipoteca Pibank, debes ponerte en contacto con el equipo de atención al cliente para ver las opciones que te ofrecen.
Para evitar el impago de la hipoteca, desde la entidad se ofrecen generalmente tres escenarios: alargar el plazo de tu deuda para reducir el importe de las cuotas, pedir una carencia total o parcial para no pagar durante un tiempo, o negociar una reunificación de deudas si las has acumulado y así pagar una única cuota más reducida.
Debes tener en cuenta que ampliar el plazo o pedir un período de carencia implica un aumento de intereses que podrán repercutir en las finanzas familiares o personales.
¿Qué pasa con mi hipoteca Pibank si pierdo mi empleo y no puedo pagar?
Si pierdes tu empleo y no puedes pagar tu hipoteca Pibank, es crucial que contactes con el banco de inmediato. Pibank ofrece cuatro opciones para ayudarte durante este periodo difícil.
Una posibilidad es negociar un periodo de gracia, donde se puede suspender o reducir la cantidad de tus pagos mensuales temporalmente. La segunda es reestructurar tu hipoteca, lo que puede incluir ajustes como la extensión del plazo del préstamo o la modificación del tipo de interés, para hacer más manejables los pagos futuros. La tercera es una reunificación de deuda.
Otra opción posible es la dación en pago que entrega al banco la vivienda hipotecada para saldar la deuda. Pero si no tomas alguna de estas acciones, el banco aplicará sanciones temporales que pueden ser desde aumento de intereses, hasta un embargo
¿Puedo pagar anticipadamente el préstamo hipotecario Pibank?
Sí, puedes pagar anticipadamente el préstamo hipotecario Pibank para reducir tu deuda sin comisiones.
¿Cómo ser aprobado para un préstamo hipotecario Pibank?
Para ser aprobado para un préstamo hipotecario con Pibank sigue estos pasos básicos:
- Demuestra que puedes pagarla: Demuestra que tienes suficiente dinero regularmente, es por eso que se pide que al menos uno de los titulares tenga contrato indefinido o de funcionario.
- Mantén un buen historial de crédito: Si siempre pagas tus cuentas a tiempo y no debes mucho dinero en tarjetas de crédito u otros préstamos, es más probable que el banco confíe en ti.
- Reúne todos tus documentos: Necesitarás juntar varios documentos para aplicar, como tu identificación, comprobantes de ingresos, información sobre tus ahorros, y otros documentos que el banco te pedirá.
Siguiendo estos pasos, mostrarás al banco que eres serio sobre comprar una vivienda habitual y que puedes manejar la responsabilidad de una hipoteca del Pibank.
¿Cuánto dinero tengo que tener ahorrado para ser aprobado para un préstamo hipotecario Pibank?
La cantidad de dinero que necesitas tener ahorrado para un préstamo hipotecario Pibank varía entre el 10% y el 20% del precio del piso. La cantidad de dinero varía según el precio del inmueble y el valor de la vivienda obtenido de la tasación.
¿Qué seguros ofrece la hipoteca Pibank?
La hipoteca Pibank ofrece seguros de hogar CASER y seguro STARBIEN para sus clientes. El seguro de hogar está destinado a la vivienda a adquirir, mientras que el seguro de vida cubre la totalidad de la deuda con el banco en caso de fallecimiento o invalidez permanente.
¿Qué tipos de hipotecas ofrece Pibank?
Pibank ofrece únicamente la Hipoteca Pibank Mixta con tasas fijas los primeros años y luego una tasa variable, a devolver hasta en 35 años:
- Hipoteca Pibank Mixta
La misma cuota fija durante los primeros 3 años a pagar en un plazo mínimo de 15 años y un plazo máximo de 35 años financiando hasta el 90% de la vivienda, con un máximo de 80% del valor de tasación.
¿Qué diferencias hay entre la hipoteca fija Pibank y la hipoteca variable Pibank?
No hay hipoteca fija Pibank. La diferencia entre el periodo inicial con tipo fijo de la hipoteca mixta Pibank y el periodo final con tipos variables es que en la primera fase las cuotas son siempre las mismas y luego empiezan a actualizarse en función de las variaciones del Euribor.
¿Qué intereses tiene el préstamo hipotecario Pibank?
El préstamo hipotecario Pibank Mixta tiene un tipo de interés mixto.
Hipoteca Pibank Mixta
- TAE Variable: 2,92%
- TIN fijo los primeros 3 años: 1,99%
- Resto de los años Euribor + 0,75% TIN
¿Cómo afecta el Euríbor a mi préstamo hipotecario Pibank?
El Euríbor afecta directamente tu préstamo hipotecario Pibank Mixta porque cambia el valor de la cuota. Si el Euríbor sube, tendrás que pagar más intereses al banco cada mes. Si baja, entonces reducirás la cuota de tu hipoteca. Así que si tu hipoteca Pibank depende del Euríbor, los cambios en este número afectarán cuánto pagas anualmente tu cuota mensual.
Preguntas frecuentes
¿Puedo incluir un cotitular en mi préstamo hipotecario Pibank?
Sí, puedes incluir un cotitular en tu préstamo hipotecario Pibank. La mayoría de hipotecas son concedidas a dos cotitulares que compran juntos una vivienda. Hay que reunir la documentación conjunta de ambos para ser aprobado por el Pibank.
¿Es obligatorio hacer una tasación de la vivienda para obtener el préstamo hipotecario Pibank?
Sí, es obligatorio hacer una tasación de la vivienda para obtener el préstamo hipotecario Pibank. Es un gasto gratuito en caso de que decidas firmar con Pibank.
¿Cuál es el diferencial de una hipoteca variable Pibank?
El diferencial de una hipoteca variable Pibank es 0,85%. Es el porcentaje que se suma al Euríbor, para calcular el tipo de interés total de la hipoteca a partir de los 4 años de tu préstamo hipotecario Pibank.
¿Cómo puedo conseguir bonificaciones en el interés de mi préstamo hipotecario Pibank?
Los préstamos hipotecarios Pibank tienen sus ventajas y algunas de ellas es que no tienen comisiones y que cubren todos los gastos, sólo si firmas con Pibank.
¿Puedo cambiarme de una hipoteca fija Pibank a una hipoteca variable Pibank, y viceversa?
En Pibank no puedes cambiarte de una hipoteca fija a una variable y viceversa. Pibank ofrece un único tipo de hipoteca que es mixta: los primeros 4 años tendrás una cuota fija, y el resto de los años será con una cuota variable.
¿Puedo perder mi vivienda en caso de no pagar la hipoteca Pibank?
Sí, si no pagas la hipoteca Pibank, podrías perder tu vivienda. El banco puede iniciar un proceso para reclamar la propiedad como forma de recuperar el dinero prestado. Debes informar Pibank si tienes dificultades financieras para explorar opciones alternativas.
¿Cuál es la penalización por pagar anticipadamente el préstamo hipotecario Pibank?
La penalización por pagar anticipadamente el préstamo hipotecario Pibank es de 0 euros, y podrás cancelarla desde la App o la Web en simples pasos.
¿Qué gastos adicionales hay que tener en cuenta para el préstamo hipotecario Pibank?
Los únicos gastos adicionales que debes tener en cuenta para el préstamo hipotecario Pibank son los costes anuales vinculados a tu cuenta bancaria ya que no hay comisiones.
Además, deberás pagar los montos correspondientes a los gastos legales e impuestos
Finalmente recordar que Pibank sí se hace cargo de todos los gastos de formalización de tu hipoteca, como la comprobación registral y de la tasación. Esto se concretará sólo si la solicitas con Pibank y firmas tu Hipoteca Pibank Mixta.
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