Préstamo Hipotecario Ibercaja
- Financian hasta el 80% de la vivienda habitual
- Plazo máximo 25 años
- TIN desde 1,50% bonificado, 1,55% sin bonificar
- TAE desde 3,07% bonificado, 2,77% sin bonificar
- Bonificación del 1% sobre el TIN durante el primer año
La hipoteca “Vamos” de Ibercaja es un producto financiero ofrecido por el Banco Ibercaja, uno de los grandes grupos de bancos españoles. Este producto te permite financiar la compra de una vivienda mediante un préstamo a largo plazo que se garantiza con la misma propiedad que se adquiere.
¿Qué es el préstamo hipotecario Ibercaja?
El préstamo hipotecario Ibercaja es un préstamo que te permite recibir una cantidad de dinero (capital) del banco Ibercaja a cambio de devolver esa cantidad, más los intereses correspondientes, en cuotas mensuales para la compra de una vivienda.
La hipoteca Ibercaja ofrece diferentes tipos de interés: fijo, mixto y variable. Para solicitarlo, podrás hacerlo en una simple gestión de cuatro pasos que son: solicitud y presentación de documentación, estudio, provisión de fondos y firma. El préstamo hipotecario de Ibercaja está disponible para una financiación entre el 80% y el 95% del valor de compra del inmueble y con plazos de hasta 25 años.
Los préstamos hipotecarios para comprar una vivienda se pueden contratar para diferentes finalidades y tienen ventajas como bonificaciones con descuentos en intereses y sin comisiones.
¿Hasta qué plazo puedo pedir un préstamo hipotecario del Ibercaja?
El plazo máximo para pedir un préstamo hipotecario del Ibercaja es de 25 años.
La única limitación es que el o los titulares no superen los 75 años durante el plazo solicitado. Por ejemplo, si el titular de más edad tiene 50 años al momento de pedir la hipoteca, el plazo máximo para solicitarla será de 25 años.
¿Hasta qué edad puedo solicitar un préstamo hipotecario del Ibercaja?
Puedes pedir un préstamo hipotecario del Ibercaja hasta los 70 años, pero solo si el plazo para terminar de pagarlo es el mínimo de 5 años.
La edad máxima para solicitar la hipoteca Ibercaja está ligada a no superar los 75 años al momento de finalizar el pago de la hipoteca por parte de ninguno de los titulares.
¿Hasta qué importe puedo solicitar un préstamo hipotecario Ibercaja para la compra de una vivienda?
No hay importe máximo para solicitar el préstamo hipotecario Ibercaja. pero puedes pedir hasta el 80% del valor de tasación para una vivienda habitual.
¿Qué porcentaje de financiación da el préstamo hipotecario del Ibercaja?
El porcentaje máximo de financiación del préstamo hipotecario del Ibercaja es del 80% para préstamos “Hipotecas Vamos” y del 95% para préstamos a jóvenes de hasta 35 años. sobre el valor de la tasación oficial o del precio de compra de la vivienda, el que sea menor.
¿Cuáles son las comisiones del préstamo hipotecario Ibercaja?
Las comisiones del préstamo hipotecario Ibercaja son:
- Comisión de apertura: 0 euros
- Comisión por cancelación anticipada: 2% para las hipotecas a interés fijo, y 1% para las hipotecas a interés variable
¿Puedo traer mi hipoteca de otro banco al Ibercaja?
Sí, puedes traer tu hipoteca de otro banco a Ibercaja a través de un proceso conocido como subrogación de hipoteca.
Este proceso puede ofrecerte beneficios, pero debes tener en cuenta que la subrogación de hipoteca conlleva un coste a pagar a la entidad con la que tienes tu hipoteca y que está establecido en tu contrato.
¿Cómo puedo conseguir un préstamo hipotecario con el Ibercaja?
Para conseguir un préstamo hipotecario con Ibercaja, debes seguir el siguiente paso a paso:
- Primero debes es realizar una simulación desde el sitio web de Ibercaja eligiendo el importe de la vivienda y el plazo en que deseas pagarla.Una vez realizado, se debe formalizar la solicitud de la financiación dela compra de tu vivienda
- Un asesor se pondrá en contacto contigo y te solicitará una serie de documentos.Luego, el banco estudiará tu solicitud y en caso de ser aprobada, te avisará para tener una cita con el notario.
- Si las condiciones que te propone el banco te parecen adecuadas, el siguiente paso que te solicitarán será llevar a cabo una provisión de fondos. En este sentido, deberás realizar un ingreso en otra cuenta para formalizar el pago de las escrituras de compraventa y hipoteca. Adicionalmente, deberá servir para cubrir aquella parte de la vivienda que no se vaya a financiar.
- El paso final será visitar a tu notario de confianza y ultimar los detalles para la firma.
¿Debo hacerme cliente de Ibercaja para conseguir un préstamo hipotecario Ibercaja?
Sí, tienes que hacerte cliente del Ibercaja para conseguir un préstamo hipotecario Ibercaja. Al tener tu hipoteca en el Ibercaja crearás una nueva cuenta bancaria si aún no eres cliente desde donde se harán los cargos mensuales para pagar la hipoteca.
¿Cómo puedo calcular mi capacidad de endeudamiento antes de solicitar una hipoteca Ibercaja?
Para calcular tu capacidad de endeudamiento antes de solicitar una hipoteca Ibercaja, tu cuota no podrá superar el 40% de tus ingresos netos mensuales.
¿Ibercaja ofrece asesoramiento personalizado para solicitantes de préstamos hipotecarios?
Sí, Ibercaja ofrece asesoramiento personalizado para solicitantes de préstamos hipotecarios de manera online o acercándote a sus oficinas y asesorándote con un gestor. Recuerda que en Prestalo como comparador de productos financieros también podemos ofrecer ayuda telefónica para ayudarte en todo el proceso para conseguir tu hipoteca.
¿Qué documentación necesito para solicitar un préstamo hipotecario Ibercaja?
Para solicitar un préstamo hipotecario Ibercaja es necesaria la siguiente documentación:
- DNI o NIE por ambas caras.
- Informe de Vida laboral actualizado
- Justificante de ingresos
- Si eres autónomo últimas declaraciones trimestrales de IVA y resumen anual
- Extracto bancario de los últimos meses
- Última declaración de la Renta
- Escrituras de cada inmueble que poseas, si es que tienes
- Contrato de arrendamiento si vives en una vivienda alquilada, junto con los últimos recibos de alquiler
- Recibo de pago de otros préstamos
Además es necesaria la siguiente documentación sobre la vivienda:
- Fotocopia del contrato de compraventa.
Justificación de pago del IBI (para viviendas de segunda mano).
Fotocopia de la escritura de la vivienda.
Certificado al corriente de pagos de la comunidad.
Certificado de eficiencia energética.
Nota simple (Registro de la Propiedad).
Tasación homologada.
¿Cómo se hacen los pagos de la hipoteca Ibercaja?
Los pagos de la hipoteca Ibercaja se hacen por domiciliación bancaria y se cargan el primer día de cada mes, o el acordado con el banco.
Asegúrate de tener el dinero en tu cuenta Ibercaja antes del cobro, ya que si no tienes saldo Ibercaja puede cobrar penalizaciones por impago.
¿Qué pasa si no puedo pagar mi cuota mensual de la hipoteca Ibercaja?
Si no puedes pagar tu cuota mensual de la hipoteca Ibercaja, debes ponerte en contacto con tu gestor del banco o con el equipo de atención al cliente para ver las opciones que te ofrecen. Es posible pedir una prórroga para un pago mensual, y hasta solicitar la suspensión de pago por 9 meses máximo.
Para solicitar la suspensión es necesario enviar una solicitud en dónde pueda explicar tu situación. En caso de que el banco la acepte, se pondrán en contacto contigo para buscar la mejor solución.
¿Qué pasa con mi hipoteca Ibercaja si pierdo mi empleo y no puedo pagar?
Si pierdes tu empleo y no puedes pagar tu hipoteca Ibercaja, es crucial que contactes con el banco de inmediato. Ibercaja ofrece varias opciones para ayudarte durante este periodo difícil.
Una posibilidad es negociar un periodo de gracia, donde se puede suspender o reducir la cantidad de tus pagos mensuales temporalmente. Además, Ibercaja podría ofrecerte reestructurar tu hipoteca.
¿Puedo pagar anticipadamente el préstamo hipotecario Ibercaja?
Sí, puedes pagar anticipadamente el préstamo hipotecario Ibercaja para reducir tu deuda. Debes ver en tu contrato las condiciones de pagos anticipados ya que las comisiones pueden variar dependiendo del tipo de hipoteca.
La ley determina que, en caso de hipotecas de interés variable, esta comisión puede ser de hasta el 0,25% si el pago anticipado se realiza en los tres primeros años o del 0,15% en el cuarto o quinto. Si la hipoteca es fija, se podrá aplicar una comisión de hasta el 2% en los diez primeros años y del 1,5% en los restantes.
¿Cómo ser aprobado para un préstamo hipotecario Ibercaja?
Para ser aprobado para un préstamo hipotecario con Ibercaja sigue estos pasos básicos:
- Demuestra que puedes pagarla: Tienes que mostrar que eres solvente económicamente y que podrás pagar la cuota cada mes.
- Mantén un buen historial de crédito: Si siempre pagas tus cuentas a tiempo y no debes mucho dinero en tarjetas de crédito u otros préstamos, es más probable que el banco confíe en ti.
- Reúne todos tus documentos: Necesitarás juntar varios documentos para aplicar, como tu identificación, comprobantes de ingresos, información sobre tus ahorros, y otros documentos que el banco te pedirá sobre las condiciones de la vivienda.
- Asesórate: Infórmate de todo el proceso con alguien de Ibercaja para que pueda guiarte en el proceso.
Siguiendo esta guía, mostrarás al banco que eres serio sobre comprar una vivienda, Recuerda asegurarte de seguir todos los pasos y comprobar las condiciones detenidamente para evitar tener problemas en el futuro.
¿Cuánto dinero tengo que tener ahorrado para ser aprobado para un préstamo hipotecario Ibercaja?
La cantidad de dinero que necesitas tener ahorrado para un préstamo hipotecario Ibercaja es del 20% del precio del piso, más los gastos asociados.
Si el inmueble cuesta 250.000 euros, los gastos asociados son de 1.756 euros, y has solicitado un préstamo de 200.000 euros, entonces deberás tener ahorrado un total de 51.756 euros.
¿Qué seguros ofrece la hipoteca Ibercaja?
La hipoteca Ibercaja ofrece seguros de hogar, de incendios, de vida y de protección de pagos para sus clientes. El seguro de hogar y el de incendios está destinado a proteger la vivienda a adquirir, mientras que el seguro de vida cubre la totalidad de la deuda con el banco en caso de fallecimiento, y el seguro de protección de pagos es la cobertura de la cuota durante algunos meses en caso de despido.
¿Qué tipos de hipotecas ofrece Ibercaja?
Ibercaja ofrece hipotecas con interés de tipo fija, variable o mixta. Esta variedad permite que el cliente pueda encontrar el mejor préstamo que se adapte a su perfil financiero. Entre las opciones más destacadas se encuentran:
- Hipoteca Vamos a tipo Fija Ibercaja
La misma cuota fija a pagar hasta en 25 años financiando hasta el 80% de la vivienda. Disponible con bonificaciones especiales para menores de 35 años. Financian hasta el 95% del valor de la vivienda a devolver en 30 años. - Hipoteca Vamos tipo Variable Ibercaja
Las tasas de interés varían según el índice de referencia Euribor. Se financia hasta por 25 años. Disponible con bonificaciones especiales para menores de 35 años. Financian hasta el 95% del valor de la vivienda a devolver en 30 años. - Hipoteca Vamos tipo Mixto a 5 años Ibercaja
Las tasas de interés son fijas los primeros 5 años, luego varían según el índice de referencia Euribor. Se financia hasta por 25 años. Disponible con bonificaciones especiales para menores de 35 años. Financian hasta el 95% del valor de la vivienda a devolver en 30 años. - Hipoteca Vamos tipo Mixto a 10 años Ibercaja
Las tasas de interés son fijas los primeros 10 años, luego varían según el índice de referencia Euribor. Se financia hasta por 25 años. Disponible con bonificaciones especiales para menores de 35 años. Financian hasta el 95% del valor de la vivienda a devolver en 30 años.
¿Qué diferencias hay entre la hipoteca fija Ibercaja y la hipoteca variable Ibercaja?
La diferencia entre una hipoteca fija Ibercaja y una hipoteca variable Ibercaja es que en la primera el interés es fijo durante toda la vida del préstamo hipotecario. La hipoteca variable Ibercaja depende del Euríbor y sube o baja en referencia a éste.
¿Qué intereses tiene el préstamo hipotecario Ibercaja?
El préstamo hipotecario Ibercaja tiene diferentes tipos de intereses según el producto que elijas. Los intereses de los préstamos hipotecarios Ibercaja son los siguientes:
Hipoteca Fija Ibercaja
- TAE: 3,39%
- TIN desde: 3,15%
- Con bonificaciones se puede alcanzar TAE 3,10% y TIN desde 2,15%
Hipoteca Variable Ibercaja
- TAE Variable: 3,82%
- Primer año TIN 1,50%
- Resto TIN: Euríbor + 1,60%
- Con bonificaciones se puede alcanzar TAE 3,51% y TIN primer año 1,50% y resto Euribor + 0,60%
Hipoteca Mixta a 5 años Ibercaja
- TAE Variable: 3,17%
- Primeros 5 años TIN 1,55%
- Resto TIN: Euríbor + 1,60%
- Con bonificaciones se puede alcanzar TAE 3,18% y TIN primeros 5 años 1,55% y resto Euribor + 0,60%
Hipoteca Mixta a 10 años Ibercaja
- TAE Variable: 2,77%
- Primeros 10 años TIN 1,85%
- Resto TIN: Euríbor + 1,60%
- Con bonificaciones se alcanza TAE 3,07% y TIN primeros 10 años 1,85% y resto Euribor + 0,60%
¿Cómo afecta el Euríbor a mi préstamo hipotecario Ibercaja?
El Euríbor afecta directamente tu préstamo hipotecario variable Ibercaja porque cambia el valor de la cuota. Si el Euríbor sube, tendrás que pagar más intereses al banco cada mes. Si baja, entonces reducirás la cuota de tu hipoteca. Así que si tu hipoteca Ibercaja depende del Euríbor, los cambios en este número afectarán cuánto pagas mes a mes.
Preguntas frecuentes
¿Puedo incluir un cotitular en mi préstamo hipotecario Ibercaja?
Sí, puedes incluir un cotitular en tu préstamo hipotecario Ibercaja. La mayoría de hipotecas son concedidas a dos cotitulares que compran juntos una vivienda. Simplemente hay que tener en cuenta que debes reunir la documentación conjunta de ambos para ser aprobado por el Ibercaja.
¿Es obligatorio hacer una tasación de la vivienda para obtener el préstamo hipotecario Ibercaja?
Sí, es obligatorio hacer una tasación de la vivienda para obtener el préstamo hipotecario Ibercaja, y es un gasto que el comprador debe asumir.
¿Cuál es el diferencial de una hipoteca variable Ibercaja?
El diferencial de una hipoteca variable Ibercaja es el porcentaje que se suma al Euríbor, para calcular el tipo de interés total de la hipoteca. Este diferencial es de 0,60% con bonificaciones
¿Cómo puedo conseguir bonificaciones en el interés de mi préstamo hipotecario Ibercaja?
Para conseguir bonificaciones en el interés de tu préstamo hipotecario en Ibercaja, el banco ofrece que domicilies la nómina en Ibercaja,contrates los seguros (como el seguro de hogar o de vida), te conviertas en usuario de las tarjetas de crédito del banco, o concretes la apertura de cuentas de ahorro. Estas son las condiciones que el banco establece para obtener una reducción de hasta un 1% en los intereses.
¿Puedo cambiarme de una hipoteca fija Ibercaja a una hipoteca variable Ibercaja, y viceversa?
Sí, puedes cambiarte de una hipoteca fija Ibercaja a una hipoteca variable Ibercaja y viceversa
Cualquier cambio conlleva un coste asociado del que te podrán informar por adelantado en tu oficina Ibercaja.
¿Puedo perder mi vivienda en caso de no pagar la hipoteca Ibercaja?
Sí, si no pagas la hipoteca Ibercaja, el banco puede iniciar un proceso judicial para reclamar tu propiedad como forma de pago para recuperar el dinero prestado. Es importante que informes a Ibercaja si tienes dificultades financieras para explorar opciones alternativas..
¿Cuál es la penalización por pagar anticipadamente el préstamo hipotecario Ibercaja?
La penalización por pagar anticipadamente el préstamo hipotecario Ibercaja figura en tu contrato y no puede exceder el 2% en la hipoteca Ibercaja fija o el 0,25% en la hipoteca variable.
Por ejemplo, si quieres realizar un pago anticipado de 20.000 euros para una hipoteca fija Ibercaja, el importe máximo que se te cobrará es de 400 euros (El 2%). Revisa tu contrato para saber el importe exacto.
¿Qué gastos adicionales hay que tener en cuenta para el préstamo hipotecario Ibercaja?
Los gastos adicionales hay que tener en cuenta para el préstamo hipotecario Ibercaja son los gastos de tasación y la comisión de mantenimiento de la cuenta asociada al préstamo por importe de 30 euros al trimestre.
Ibercaja se hace cargo de los gastos correspondientes a los honorarios del notario, IAJD, Inscripción Registral y los gastos de la gestoría que contrates para que se encargue de toda la gestión.
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