Préstamo Hipotecario BBVA
- Financian hasta el 95% de la vivienda
- Plazo máximo 30 años
- TIN fija desde 2,50% bonificado, 3,50% sin bonificar
- TAE desde 3,38% bonificado, 4,16% sin bonificar
- Bonificación del 1% sobre el TIN
La hipoteca BBVA es un producto financiero ofrecido por el Banco Bilbao Vizcaya Argentaria (BBVA), uno de los mayores bancos de España. Este producto te permite financiar la compra de una vivienda mediante un préstamo a largo plazo que se garantiza con la misma propiedad que se adquiere.
¿Qué es el préstamo hipotecario BBVA?
El préstamo hipotecario BBVA es un préstamo para la compra de una vivienda. Ofrece diferentes tipos de interés (fijo y variable) que se adaptan a las preferencias y situaciones financieras de los solicitantes.
La hipoteca BBVA tiene cuatro pasos, que son la simulación, estudio, aprobación y firma, y puedes pedirlo online o en una sucursal del banco. El préstamo hipotecario de BBVA está disponible para una financiación entre el 70% y el 95% del valor de compra del inmueble y con plazos de hasta 30 años.
Los préstamos hipotecarios para comprar una vivienda se pueden contratar para diferentes finalidades y tienen ventajas como bonificaciones, descuentos en intereses y sin comisiones.
¿Hasta qué plazo puedo pedir un préstamo hipotecario del BBVA?
El plazo máximo para pedir un préstamo hipotecario del BBVA es de 30 años.
La única limitación es que el titular más joven no supere los 75 años durante el plazo solicitado. Por ejemplo, si el titular más joven tiene 50 años al momento de pedir la hipoteca, el plazo máximo para solicitarla será de 25 años.
¿Hasta qué edad puedo solicitar un préstamo hipotecario del BBVA?
Puedes pedir un préstamo hipotecario del BBVA hasta los 70 años, pero solo si el plazo para terminar de pagarlo es el mínimo de 5 años.
La edad máxima para solicitar la hipoteca BBVA está ligada a no superar los 75 años al momento de finalizar el pago de la hipoteca.
¿Hasta qué importe puedo solicitar un préstamo hipotecario BBVA para la compra de una vivienda?
El importe máximo para solicitar el préstamo hipotecario BBVA para la compra de una vivienda es de 2 millones de euros.
¿Qué porcentaje de financiación da el préstamo hipotecario del BBVA?
El porcentaje máximo de financiación del préstamo hipotecario del BBVA es del 95% sobre el valor de la tasación oficial o del precio de compra de la vivienda, el que sea menor.
Pero también dependerá del tipo de hipoteca que solicites:
- Hipoteca Joven BBVA: Hasta el 95% de financiación
- Otras hipotecas BBVA: Hasta el 80% de financiación
¿Cuáles son las comisiones del préstamo hipotecario BBVA?
Las comisiones del préstamo hipotecario BBVA son:
- Comisión de apertura: 0 euros
- Comisión por cancelación anticipada: 2% para las hipotecas a interés dijo, y 1% para las hipotecas a interés variable
¿Puedo traer mi hipoteca de otro banco al BBVA?
Sí, puedes traer tu hipoteca de otro banco al BBVA a través de un proceso conocido como subrogación de hipoteca.
Este proceso puede ofrecerte beneficios como mejores condiciones de interés, reducción en el plazo de amortización o mejores condiciones generales de la hipoteca. Debes tener en cuenta que la subrogación de hipoteca conlleva un coste a pagar a la entidad con la que tienes tu hipoteca y que está establecido en tu contrato.
¿Cómo puedo conseguir un préstamo hipotecario con el BBVA?
Para conseguir un préstamo hipotecario con el BBVA, el primer paso es realizar una simulación desde el sitio web del BBVA eligiendo el importe de la vivienda y el plazo en que deseas pagarla.
Un asesor se pondrá en contacto contigo y te dará una cita para acudir a una oficina BBVA lo más cercana a tu domicilio, a donde debes preparar y organizar toda la documentación necesaria.
Debes tener en cuenta que el BBVA otorga hipotecas a clientes cuya capacidad de endeudamiento no supere el 35%.
Por ejemplo, si la cuota mensual de la hipoteca es de 700 euros, tus ingresos y los de tu pareja si solicitas una hipoteca conjuntamente deben ser mayores a 2.000 euros.
¿Debo hacerme cliente del BBVA para conseguir un préstamo hipotecario BBVA?
Sí, tienes que hacerte cliente del BBVA para conseguir un préstamo hipotecario BBVA. Al tener tu hipoteca en el BBVA crearás una nueva cuenta bancaria si aún no eres cliente desde donde se harán los cargos mensuales para pagar la hipoteca.
¿Cómo puedo calcular mi capacidad de endeudamiento antes de solicitar una hipoteca BBVA?
Para calcular tu capacidad de endeudamiento antes de solicitar una hipoteca BBVA, puedes entrar al simulador de hipotecas de BBVA que ayudan a estimar cuánto puedes pedir prestado y qué productos se ajustan mejor a tu capacidad económica.
¿BBVA ofrece asesoramiento personalizado para solicitantes de préstamos hipotecarios?
Sí, BBVA ofrece asesoramiento personalizado para solicitantes de préstamos hipotecarios. Recuerda que en Prestalo como comparador de productos financieros también podemos ofrecer ayuda telefónica para ayudarte en todo el proceso para conseguir tu hipoteca.
¿Cómo se hacen los pagos de la hipoteca BBVA?
Los pagos de la hipoteca BBVA se hacen por domiciliación bancaria y se cargan el primer día de cada mes.
Asegúrate de tener el dinero en tu cuenta BBVA antes del cobro, ya que si no tienes saldo BBVA puede cobrar penalizaciones por impago.
¿Qué pasa si no puedo pagar mi cuota mensual de la hipoteca BBVA?
Si no puedes pagar tu cuota mensual de la hipoteca BBVA, debes ponerte en contacto con tu gestor del banco o con el equipo de atención al cliente para ver las opciones que te ofrecen. Es posible pedir una prórroga para un pago mensual, y también solicitar una revisión del plan de pagos.
Ampliar el plazo y revisar las condiciones de la hipoteca pueden realizarse a través de la novación del préstamo hipotecario, y para conseguirlo debes estar al día en tus pagos.
¿Qué pasa con mi hipoteca BBVA si pierdo mi empleo y no puedo pagar?
Si pierdes tu empleo y no puedes pagar tu hipoteca BBVA, es crucial que contactes con el banco de inmediato. BBVA ofrece varias opciones para ayudarte durante este periodo difícil.
Una posibilidad es negociar un periodo de gracia, donde se puede suspender o reducir la cantidad de tus pagos mensuales temporalmente. Además, BBVA podría ofrecerte reestructurar tu hipoteca, lo que puede incluir ajustes como la extensión del plazo del préstamo o la modificación del tipo de interés, para hacer más manejables los pagos futuros.
¿Puedo pagar anticipadamente el préstamo hipotecario BBVA?
Sí, puedes pagar anticipadamente el préstamo hipotecario BBVA para reducir tu deuda. Debes ver en tu contrato las condiciones de pagos anticipados ya que las comisiones pueden variar dependiendo del tipo de hipoteca.
La ley determina que, en caso de hipotecas de interés variable, esta comisión puede ser de hasta el 0,25% si el pago anticipado se realiza en los tres primeros años o del 0,15% en el cuarto o quinto. Si la hipoteca es fija, se podrá aplicar una comisión de hasta el 2% en los diez primeros años y del 1,5% en los restantes.
¿Cómo ser aprobado para un préstamo hipotecario BBVA?
Para ser aprobado para un préstamo hipotecario con BBVA sigue estos pasos básicos:
- Demuestra que puedes pagarla: Tienes que mostrar que tienes suficiente dinero regularmente, como un salario de un trabajo, para pagar la hipoteca cada mes. Eso significa tener un trabajo estable o una fuente de ingresos constante.
- Mantén un buen historial de crédito: Si siempre pagas tus cuentas a tiempo y no debes mucho dinero en tarjetas de crédito u otros préstamos, es más probable que el banco confíe en ti.
- Pago inicial: Esto es parte del dinero que pagas de tu bolsillo al principio, antes de que el banco te preste el resto. Cuanto más puedas pagar al principio, mejor, porque reduce el riesgo para el banco y generalmente mejora tus condiciones de préstamo.
- Reúne todos tus documentos: Necesitarás juntar varios documentos para aplicar, como tu identificación, comprobantes de ingresos, información sobre tus ahorros, y otros documentos que el banco te pedirá.
- Habla con un asesor del banco: Es una buena idea hablar con alguien en BBVA que pueda guiarte a través del proceso y responder cualquier pregunta que tengas.
Siguiendo estos pasos, mostrarás al banco que eres serio sobre comprar una vivienda y que puedes manejar la responsabilidad de una hipoteca del BBVA.
¿Cuánto dinero tengo que tener ahorrado para ser aprobado para un préstamo hipotecario BBVA?
La cantidad de dinero que necesitas tener ahorrado para un préstamo hipotecario BBVA varía entre 15% y 30% del precio del piso. La cantidad de dinero varía según el precio del inmueble y los requisitos del banco.
¿Qué seguros ofrece la hipoteca BBVA?
La hipoteca BBVA ofrece seguros de hogar, vida y desempleo para sus clientes. El seguro de hogar está destinado a la vivienda a adquirir, mientras que el seguro de vida cubre la totalidad de la deuda con el banco en caso de fallecimiento, y el seguro de desempleo la cobertura parcial o total de la cuota durante algunos meses en caso de despido.
¿Qué tipos de hipotecas ofrece BBVA?
BBVA ofrece varios tipos de hipotecas para adaptarse a las necesidades de diferentes clientes. Entre las opciones más destacadas se encuentran:
- Hipoteca Fija BBVA
La misma cuota fija a pagar hasta en 30 años financiando hasta el 80% de la vivienda. - Hipoteca Joven
Disponible para menores de 36 años. Financian hasta el 95% del valor de la vivienda. - Hipoteca Variable BBVA
Las tasas de interés varían según el índice de referencia Euribor. - Hipoteca Obra Nueva
Para financiar viviendas en construcción o en planos. - Hipoteca Autopromotor
Para propietarios de terrenos que quieren construir una vivienda en él.
¿Qué diferencias hay entre la hipoteca fija BBVA y la hipoteca variable BBVA?
La diferencia entre una hipoteca fija BBVA y una hipoteca variable BBVA es que en la primera el interés es fijo durante toda la vida del préstamo hipotecario. La hipoteca variable BBVA depende del Euríbor y sube o baja en referencia a éste.
¿Qué intereses tiene el préstamo hipotecario BBVA?
El préstamo hipotecario BBVA tiene diferentes tipos de intereses según el producto que elijas.
Hipoteca Fija BBVA
- TAE: 4,16%
- TIN: 3,50%
- Con bonificaciones se puede alcanzar TAE 3,38% y TIN 2,50%
Hipoteca Variable BBVA
- TAE Variable: 4,19%
- TIN: Euríbor + 1,60%
- Con bonificaciones se puede alcanzar TAE 3,58% y TIN Euribor + 0,60%
¿Cómo afecta el Euríbor a mi préstamo hipotecario BBVA?
El Euríbor afecta directamente tu préstamo hipotecario variable BBVA porque cambia el valor de la cuota. Si el Euríbor sube, tendrás que pagar más intereses al banco cada mes. Si baja, entonces reducirás la cuota de tu hipoteca. Así que si tu hipoteca BBVA depende del Euríbor, los cambios en este número afectarán cuánto pagas mes a mes.
Preguntas frecuentes
¿Puedo incluir un cotitular en mi préstamo hipotecario BBVA?
Sí, puedes incluir un cotitular en tu un préstamo hipotecario BBVA. La mayoría de hipotecas son concedidas a dos cotitulares que compran juntos una vivienda. Hay que reunir la documentación conjunta de ambos para ser aprobado por el BBVA.
¿Es obligatorio hacer una tasación de la vivienda para obtener el préstamo hipotecario BBVA?
Sí, es obligatorio hacer una tasación de la vivienda para obtener el préstamo hipotecario BBVA, y es un gasto que el comprador debe asumir.
¿Cuál es el diferencial de una hipoteca variable BBVA?
El diferencial de una hipoteca variable BBVA es el porcentaje que se suma al Euríbor, para calcular el tipo de interés total de la hipoteca. Este diferencial puede variar generalmente entre un 1% y un 2%. Por ejemplo, si el Euríbor está en 0,5% y el diferencial es del 1,5%, el tipo de interés aplicable sería del 2%.
¿Cómo puedo conseguir bonificaciones en el interés de mi préstamo hipotecario BBVA?
Para conseguir bonificaciones hasta un 1% en los interés de tu préstamo hipotecario BBVA cumple con ciertas condiciones que el banco establece. Estas suelen incluir la domiciliación de la nómina, la contratación de seguros, el uso de tarjetas de crédito del banco, y la apertura de cuentas de ahorro.
¿Puedo cambiarme de una hipoteca fija BBVA a una hipoteca variable BBVA, y viceversa?
Sí, puedes cambiarte de una hipoteca fija BBVA a una hipoteca variable BBVA y viceversa tras haber cumplido un mínimo de tres años de pago en tu hipoteca, y estar al día en las cuotas.
Cualquier cambio conlleva un coste asociado del que te podrán informar por adelantado en tu oficina BBVA.
¿Puedo perder mi vivienda en caso de no pagar la hipoteca BBVA?
Sí, si no pagas la hipoteca BBVA, podrías perder tu vivienda. El banco puede iniciar un proceso para reclamar la propiedad como forma de recuperar el dinero prestado. Debes informar BBVA si tienes dificultades financieras para explorar opciones alternativas..
¿Cuál es la penalización por pagar anticipadamente el préstamo hipotecario BBVA?
La penalización por pagar anticipadamente el préstamo hipotecario BBVA figura en tu contrato y no puede exceder el 2% en la hipoteca BBVA fija o el 0,25% en la hipoteca variable.
Por ejemplo, si quieres realizar un pago anticipado de 10.000 euros para una hipoteca fija BBVA, el importe máximo que se te cobrará es de 200 euros (El 2%). Revisa tu contrato para saber el importe exacto.
¿Qué gastos adicionales hay que tener en cuenta para el préstamo hipotecario BBVA?
Los gastos adicionales que debes tener en cuenta para firmar el préstamo hipotecario BBVA son solamente los los gastos de tasación. La hipoteca BBVA tiéne tambien costes anuales de 240€ con la cuenta corriente y de 300€ con el seguro de daños.
188 eligió esta oferta
