Préstamo Hipotecario Bankinter
- Financian hasta el 90% de la vivienda
- Plazo máximo 40 años
- TIN desde 2,20% bonificado, 3,55% sin bonificar
- TAE desde 3,14% bonificado, 4,33% sin bonificar
- Bonificación hasta 1% sobre el TIN
La hipoteca Bankinter es un préstamo ofrecido por el Banco español Bankinter, con sede en Madrid. Este producto financiero permite financiar la compra de una vivienda mediante un préstamo a largo plazo, a devolver en cuotas mensuales, que se garantiza con la misma propiedad que se adquiere.
¿Qué es el préstamo hipotecario Bankinter?
El préstamo hipotecario Bankinter es un préstamo para la compra de una vivienda habitual o una segunda vivienda. Ofrece diferentes tipos de interés (fijo, mixto, variable y dual) que se adaptan a las situaciones financieras de los solicitantes.
La hipoteca Bankinter tiene cinco etapas fundamentales que las puedes hacer online o acercándote a alguna de las oficinas físicas: primero deberás comunicarte con Bankinter para solicitar información y enviar la documentación; luego, el banco estudiará tu solicitud; el teercer paso es la apertura de tu cuenta y la tasación, que llevarán al momento de la aprobación y envío a gestoría. Finalmente quedará la firma con el notario.
El préstamo hipotecario de Bankinter está disponible para una financiación entre el 80% y el 90% del valor de compra del inmueble y con plazos de hasta 40 años si eres menor de 36 años y cumples con los requisitos correspondientes.
Los préstamos hipotecarios para comprar una vivienda se pueden contratar para diferentes finalidades y tienen ventajas como bonificaciones, descuentos en intereses y sin comisiones.
¿Hasta qué plazo puedo pedir un préstamo hipotecario del Bankinter?
El plazo máximo para pedir un préstamo hipotecario del Bankinter es de 40 años si eres menor de 36 años y cumples con los requisitos solicitados por el banco. Si tu edad es mayor, entonces el plazo máximo es de 30 años.
La única limitación es que la edad de los titulares no supere los 75 años durante el plazo solicitado.
¿Hasta qué edad puedo solicitar un préstamo hipotecario del Bankinter?
Puedes pedir un préstamo hipotecario del Bankinter hasta los 75 años, pero solo si el plazo para terminar de pagarlo es menor al tiempo mínimo de devolución del préstamo.
Por ejemplo, si tienes 60 años, para solicitar un préstamo debes poder devolverlo en 15 años como máximo ya que la edad límite para solicitar la hipoteca Bankinter está ligada a no superar los 75 años al momento de finalizar el pago de la hipoteca.
¿Hasta qué importe puedo solicitar un préstamo hipotecario Bankinter para la compra de una vivienda?
El importe máximo para solicitar el préstamo hipotecario Bankinter para la compra de una vivienda es de 1.000.000 euros.
¿Qué porcentaje de financiación da el préstamo hipotecario del Bankinter?
El porcentaje máximo de financiación del préstamo hipotecario del Bankinter es del 90% sobre el valor de la tasación oficial o del precio de compra de la vivienda, el que sea menor.
Pero también dependerá del tipo de hipoteca que solicites:
- Hipotecas Jóvenes Bankinter: Hasta el 90% de financiación
- Otras hipotecas Bankinter: Hasta el 80% de financiación
¿Cuáles son las comisiones del préstamo hipotecario Bankinter?
Las comisiones del préstamo hipotecario Bankinter son de apertura, 500 euros, y por amortización anticipada. Para las hipotecas a interés fijo, la comisión por cancelación anticipada es de 2% si se realiza en los primeros 10 años, y del 1,5% pasado ese tiempo. Para las hipotecas a interés variable , la comisión es de 0,25% si se amortiza durante los primeros 3 años, y 0,15% pasado ese tiempo.
¿Puedo traer mi hipoteca de otro banco al Bankinter?
Sí, puedes traer tu hipoteca de otro banco al Bankinter a través de un proceso conocido como subrogación de hipoteca.
Este proceso conlleva un coste a pagar a la entidad con la que tienes tu hipoteca y que está establecido en tu contrato.
¿Cómo puedo conseguir un préstamo hipotecario con el Bankinter?
Para conseguir un préstamo hipotecario con el Bankinter sigue estos pasos:
- Para conseguir un préstamo hipotecario con el Bankinter, el primer paso es ponerse en contacto con la entidad financiera ya sea a través de la web, por Banca Telefónica o puedes visitar las oficinas. Allí un gestor te ayudará a repasar tu oferta de forma personalizada, con la documentación necesaria y tus números.
- Luego el banco estudiará tu solicitud y una vez autorizada se confirmarán las condiciones del préstamo ya que pueden cambiar en el proceso. Superada esta instancia, se abre una cuenta y se hará la tasación de la casa.
- Este proceso lleva un tiempo, pero una vez aprobado, recibirás un documento homologado que también se conoce como ficha personalizada (FIPER) con todos los detalles del préstamo. Si todo está bien, el último paso es terminar la gestión y firmar.
¿Debo hacerme cliente de Bankinter para conseguir un préstamo hipotecario Bankinter?
Sí, tienes que hacerte cliente del Bankinter para conseguir un préstamo hipotecario Bankinter. Al tener tu hipoteca en el Bankinter crearás una nueva cuenta bancaria si aún no eres cliente desde donde se harán los cargos mensuales para pagar la hipoteca.
¿Cómo puedo calcular mi capacidad de endeudamiento antes de solicitar una hipoteca Bankinter?
Para calcular tu capacidad de endeudamiento antes de solicitar una hipoteca Bankinter, tu cuota mensual de la hipoteca no podrá superar el 35% de tus ingresos netos mensuales.
¿Bankinter ofrece asesoramiento personalizado para solicitantes de préstamos hipotecarios?
Sí, Bankinter ofrece asesoramiento personalizado para solicitantes de préstamos hipotecarios de manera online, telefónica o presencial, acercándote a algunas de oficinas.
Recuerda que en Prestalo como comparador de productos financieros también podemos ofrecer ayuda telefónica para ayudarte en todo el proceso para conseguir tu hipoteca.
¿Qué documentación necesito para solicitar un préstamo hipotecario Bankinter?
Para solicitar un préstamo hipotecario Bankinter es necesaria la siguiente documentación:
- DNI o NIE por ambas caras.
- Vida laboral
- Contrato de arras en caso lo hayas firmado
- IRF
- CIRBE
- Extracto bancario reciente
- Última declaración de la Renta
- Escrituras de cada inmueble que poseas
- Contrato de arrendamiento si vives en una vivienda alquilada, junto con los últimos recibos de alquiler
Si eres particular además deberás presentar:
- Contrato de trabajo
- Últimas tres nóminas
- Justificantes de ingresos extras en caso de tenerlos
- En caso de tener préstamos contratados, deberás presentar los recibos correspondientes.
Si eres autónomo además deberás presentar:
- Declaración anual del IVA (del año anterior)
- Pagos trimestrales del IVA del año en curso
- Últimos recibos del pago de la Seguridad Social
- Declaración anual y fraccionada del IRPF
Si quien solicita es una sociedad deberás presentar:
- Declaración de impuestos del año en curso
- Impuesto de sociedades del último ejercicio.
- Balance de la situación económica de la empresa actualizado.
¿Cómo se hacen los pagos de la hipoteca Bankinter?
Los pagos de la hipoteca Bankinter se hacen por domiciliación bancaria y se cargan el primer día de cada mes.
Asegúrate de tener el dinero en tu cuenta Bankinter antes del cobro, ya que si no tienes saldo Bankinter puede cobrar penalizaciones por impago.
¿Qué pasa si no puedo pagar mi cuota mensual de la hipoteca Bankinter?
Si no puedes pagar tu cuota mensual de la hipoteca Bankinter, la entidad puede agregar intereses en concepto de penalización por la demora. Cada banco tiene su forma de proceder ante pagos vencidos e impagos, y Bankinter explicita sus penalizaciones en el contrato.
Te recomendamos ponerte en contacto con tu gestor del banco o con el equipo de atención al cliente para ver las opciones que te ofrecen. Es posible pedir una prórroga para un pago mensual, y también solicitar una revisión del plan de pagos.
¿Qué pasa con mi hipoteca Bankinter si pierdo mi empleo y no puedo pagar?
Si pierdes tu empleo y no puedes pagar tu hipoteca Bankinter, es crucial que contactes con el banco de inmediato. Bankinter ofrece la opción de negociar un período de gracia donde puedes suspender o reducir tus pagos mensuales temporalmente incluso reestructurar tu hipoteca.
Sin embargo, si adeudas una gran cantidad de mensualidades, Bankinter podría quedarse con el inmueble como devolución de lo prestado.
¿Puedo pagar anticipadamente el préstamo hipotecario Bankinter?
Sí, puedes pagar anticipadamente el préstamo hipotecario Bankinter para reducir tu deuda. Debes ver en tu contrato las condiciones de pagos anticipados ya que las comisiones pueden variar dependiendo del tipo de hipoteca.
En las hipotecas de interés variable Bankinter esta comisión puede ser de hasta el 0,25% si el pago anticipado se realiza en los tres primeros años o del 0,15% en el cuarto o quinto. Si la hipoteca es fija, se podrá aplicar una comisión de hasta el 2% en los diez primeros años y del 1,5% en los restantes.
¿Cómo ser aprobado para un préstamo hipotecario Bankinter?
Para ser aprobado para un préstamo hipotecario con Bankinter sigue estos pasos básicos:
- Debes demostrar capacidad de pago: Uno de los requisitos básicos para acceder a un préstamo hipotecario de Bankinter es tener ingresos mensuales superiores a los 2500 euros.
- Mantén un buen historial de crédito: Si siempre pagas tus cuentas a tiempo y no debes mucho dinero en tarjetas de crédito u otros préstamos, es más probable que el banco confíe en ti.
- Reúne todos los documentos: Necesitarás juntar varios documentos para aplicar, como tu identificación, comprobantes de ingresos, información sobre tus ahorros, y otros documentos que el banco te pedirá.
- Asesoramiento permanente: Es una buena idea hablar con alguien en Bankinter que pueda guiarte a través del proceso y responder cualquier pregunta que tengas.
Siguiendo estos pasos, mostrarás al banco que eres serio sobre comprar una vivienda y que puedes manejar la responsabilidad de una hipoteca del Bankinter.
¿Cuánto dinero tengo que tener ahorrado para ser aprobado para un préstamo hipotecario Bankinter?
La cantidad de dinero que necesitas tener ahorrado para un préstamo hipotecario Bankinter es del 20% del precio del piso, además de los gastos extra como las tasaciones, etc. La cantidad de dinero varía según el precio del inmueble y los requisitos del banco.
¿Qué seguros ofrece la hipoteca Bankinter?
La hipoteca Bankinter ofrece seguros de hogar, de vida y de protección de pagos hipotecarios. Están disponibles para los clientes y su contratación permite bonificaciones en las tasas de interés del préstamo que elijas.
El seguro de hogar está destinado a la vivienda a adquirir, mientras que el seguro de vida cubre la totalidad de la deuda con el banco en caso de fallecimiento, y el seguro de protección de pagos es, principalmente, para ser utilizado en caso de desempleo.
¿Qué tipos de hipotecas ofrece Bankinter?
Bankinter ofrece hipotecas a tipo de interés fijo, variable, mixto o dual. Esto permite poder adaptarse a las necesidades de diferentes clientes. Entre las opciones más destacadas se encuentran:
- Hipoteca Fija Bankinter
La misma cuota fija a pagar hasta en 30 años financiando hasta el 80% de la vivienda. - Hipoteca Joven
Disponible para menores de 36 años. Financian hasta el 90% del valor de la vivienda. - Hipoteca Variable Bankinter
Las tasas de interés varían según el índice de referencia Euribor.Se puede pagar hasta en 30 años financiando hasta el 80% de la vivienda. - Hipoteca Mixta Bankinter
Las tasas de interés son fijas durante un período de tiempo de 10, 15 o 20 años.Luego las tasas de interés varían según el índice de referencia Euribor. Se puede pagar hasta en 30 años financiando hasta el 80% de la vivienda. - Hipoteca Dual Bankinter
Las tasas de interés pueden ser fijas o varias, tú las personalizas mes a mes. Se puede pagar hasta en 30 años financiando hasta el 80% de la vivienda.
¿Qué diferencias hay entre la hipoteca fija Bankinter y la hipoteca variable Bankinter?
La diferencia entre una hipoteca fija Bankinter y una hipoteca variable Bankinter es que en la primera el interés es fijo durante toda la vida del préstamo hipotecario. La hipoteca variable Bankinter depende del Euríbor y sube o baja en referencia a éste.
¿Qué intereses tiene el préstamo hipotecario Bankinter?
El préstamo hipotecario Bankinter tiene diferentes tipos de intereses según el tipo de Hipoteca que elijas.
Hipoteca Fija Bankinter
- TAE: 4,33%
- TIN: 3,99%
- Con bonificaciones se puede alcanzar TAE 3,27% y TIN 2,69%
Hipoteca Variable Bankinter
- TAE Variable: 4,38%
- Primer año TIN 3,55%
- Resto TIN: Euríbor + 2,00%
- Con bonificaciones se puede alcanzar TAE 3,34% y TIN primer año 2,25% y resto Euribor + 0,70%
Hipoteca Mixta 10/15/20 años Bankinter
- TAE Variable: 4,44%
- TIN anual Fijo 4,09%
- Resto TIN: Euríbor + 2,00%
- Con bonificaciones se puede alcanzar TAE 3,40% y TIN anual Fijo 2,79% y resto Euribor + 0,70%
Hipoteca Dual Bankinter
- 50% del importe a tipo fijo y 50% a tipo variable
- TAE Variable: 3,21%
- TIN Variable: 2,20%
- TAE Fijo: 3,08%
- TIN Fijo 2,59%
- TAE Global: 3,14%
- Hipoteca con bonificaciones y diferencial tipo variable de 0,70%
¿Cómo afecta el Euríbor a mi préstamo hipotecario Bankinter?
El Euríbor afecta directamente tus préstamos hipotecarios variables, mixtos y hipotecas Dual Bankinter porque cambia el valor de la cuota. Si el Euríbor sube, tendrás que pagar más intereses al banco cada mes. Si baja, entonces reducirás la cuota de tu hipoteca. Así que si tu hipoteca Bankinter depende del Euríbor, los cambios en este número afectarán cuánto pagas mes a mes.
Preguntas frecuentes
¿Puedo incluir un cotitular en mi préstamo hipotecario Bankinter?
Sí, puedes incluir un cotitular en tu préstamo hipotecario Bankinter. La mayoría de hipotecas son concedidas a dos cotitulares que compran juntos una vivienda. Hay que reunir la documentación conjunta de ambos para ser aprobado por el Bankinter.
¿Es obligatorio hacer una tasación de la vivienda para obtener el préstamo hipotecario Bankinter?
Sí, es obligatorio hacer una tasación de la vivienda para obtener el préstamo hipotecario Bankinter, y es un gasto que el comprador debe asumir.
¿Cuál es el diferencial de una hipoteca variable Bankinter?
El diferencial de una hipoteca variable Bankinter es el porcentaje que se suma al Euríbor, para calcular el tipo de interés total de la hipoteca. El diferencial de una hipoteca variable Bankinter es de 0,75%, cumpliendo condiciones, hasta 2,05% sin cumplir condiciones.
¿Cómo puedo conseguir bonificaciones en el interés de mi préstamo hipotecario Bankinter?
Para conseguir bonificaciones de hasta 1% en el interés de tu préstamo hipotecario Bankinter contrata alguno de los siguientes servicios: Alta de una Cuenta Nómina, Cuenta Profesional o Cuenta No-Nómina; Seguro de Vida por el 100% del importe del préstamo hipotecario; Seguro Multiriesgo Hogar; y/o Plan de Pensiones/EPSV.
¿Puedo cambiarme de una hipoteca fija Bankinter a una hipoteca variable Bankinter, y viceversa?
Sí, puedes cambiarte de una hipoteca fija Bankinter a una hipoteca variable Bankinter y viceversa, pero conlleva un coste asociado del que te podrán informar por adelantado en tu oficina Bankinter.
¿Puedo perder mi vivienda en caso de no pagar la hipoteca Bankinter?
Sí, si no pagas la hipoteca Bankinter, podrías perder tu vivienda. El banco puede iniciar un proceso judicial para reclamar la propiedad como forma de recuperar el dinero prestado.
¿Cuál es la penalización por pagar anticipadamente el préstamo hipotecario Bankinter?
La penalización por pagar anticipadamente el préstamo hipotecario Bankinter figura en tu contrato y no puede exceder el 2% en la hipoteca Bankinter fija o el 0,25% en la hipoteca variable.
Por ejemplo, si quieres realizar un pago anticipado de 20.000 euros para una hipoteca fija Bankinter, el importe máximo que se te cobrará es de 400 euros (El 2%). Revisa tu contrato para saber el importe exacto.
¿Qué gastos adicionales hay que tener en cuenta para el préstamo hipotecario Bankinter?
Los gastos adicionales que debes tener en cuenta para el préstamo hipotecario Bankinter son la comisión de apertura de 500 euros, los gastos de tasación, 250 euros, y la comisión anual de la cuenta bancaria de 45 euros. Además, tendrás que tener en cuenta algunos otros gastos por impuestos y trámites de gestión.
Los gastos de las hipotecas que corresponden a Bankinter son: Impuesto de Actos Jurídicos Documentados, Gastos de notaría, Gastos de gestoría y Gastos registrales.
130 eligió esta oferta
